区块链信用模型综述

胡雅慧

摘 要 本文介绍了区块链技术的机制原理和发展趋势，从心理学角度剖析人际信任机制，并将两者加以对比互补来阐述区块链信用模型。最终以金融行业为例着重阐述通过区块链去中心化建立起的信用模型对社会产业升级、服务创新的影响。

关键词 区块链；去中介化；信用体系

世界经济论坛《2015年报告》指出， 到2023年全球国民生产总值的10%将存储在区块链或与区块链相关的技术中， 并且到2023年政府机构将普遍应用区块链技术。《福布斯》杂志刊出专文， 将区块链比作“未来新的改变人类生活的互联网”。区块链技术以其分布式（Distributed）、去中心（Disintermediation）、集体共识机制（Consensus）、可靠数据（Reliability）、公开透明（Public）和匿名隐私（Anonymous）等特性为基础，将对社会进步產生巨大推动作用。正是如此，围绕着效率、成本和安全性这几个主题，在全球范围内已经有很多行业专家和精英进行了充实的探讨。但是从更微观的角度，阐述区块链技术如何构建全新的社会信任体系，以及这一体系在各行业的创新运用却鲜有学者关注；对此，本文作者将尝试针对性地抒一己之见。

一、人际信任运行机制

“人无信而不立”，可见自古以来，人们对信用的重视；步入现代社会，信息交换频繁、人与人之间通过互联网的交互往来，网购、信贷等都需要信任保障。

从心理学来说，人际信任的产生需要三个因素：可预测（predictability）、可依赖（dependability）、信念（faith）。

可预测是我们对对方的过去行为的一种比较准备的判断，对方在一段时间的相处和了解过程中，所有行为及其后续行为可被预判。这类似于我们知道自己某个朋友曾经在某个餐厅遭受不到位服务，那么在今天有人再次提及去该餐厅用餐时我们就可以预判这个朋友会拒绝。

可依赖是我们相信对方的能力和意愿，在出任何问题的时候，会想到对方的能力，同时确信对方有愿意帮助你解决问题。这个就类似于我们遇到困难首先想到的是父母，因为我们确信他们会有能力和意愿提供帮助，这也是我们对父母的依赖性。

信念是坚信某种观点的正确性，并用来支配自己行动的个性倾向性，它是认识和情感的“合金”，是完全主观的事物。信念一旦确立以后，就会给主体的心理活动以深远的影响，它决定着一个人的行动，一旦对某一事物产生信念，那么离信任它就不远了。

互联网社会中，世界虚拟化与信息复杂化加大人际信任成本，人们无法对网络中虚幻的场景和屏幕对面的事物做到可预测、可依赖、产生信念。应运而生的区块链技术颠覆了传统观点对信任模式的理解即信任的建立基于历史信任积累，如人们对大型权威机构的信任。

二、基于信任模型上的区块链机制原理

1.区块链起源及释义

区块链是比特币的基础支撑技术，首次出现在中本聪（Satoshi Nakamoto）发表的《比特币：一种点对点式的电子现金系统》，文中详细描述了如何建立一套全新的、去中心化的、不需要信任基础的点到点交易体系的方法，其可实现性已经被自2009年诞生并运行至今的比特币所证明。区块链技术的突出优势在于去中心化设计，通过运用加密算法、时间戳、树形结构、共识机制和奖励机制，在节点无需信任的分布式网络中实现基于去中心化信用的点到点交易，解决了目前中心化模式存在的可靠性差、安全性低、高成本、低效率等问题。

2.区块链构建的信用模型

区块链中的加密算法和共识机制，就是一种信任模型。

可预测性：区块链系统中，各个节点共同维护同一数据账本，每个节点可拥有完整数据，并根据权限查询获取相关信息。因此，在系统中，信任的可预测建立在数据生成的过程中，区块的生成通过共识机制，大多数节点验证通过，区块生成、区块中的数据被确认。从单一节点的角度来看，这种确认状态可预测，共识机制透明，每个节点都遵循这个规律，那么对区块的生成和数据的可靠性是一个可预测的过程，不考虑51%攻击，这是一个可靠预测的过程。从节点之间的角度来看，每个节点都有通过加密算法保证的数字身份，节点间交互通过算法保障诚实性，对于交易过程中双重支付也有共识机制保证。最终，这将实现整个过程可预测。

可依赖性：系统的运行依赖正常工作的节点，正常工作的节点通过共识机制运行，不论是否参与交易，但是对区块的生成和链接都需要节点去验证。节点也确确实实拥有这个能力，互相之间去信任化，其实就是真正的一种信任化状态，对单一节点来说，互相之间网络交互，可依赖周边任一节点或任意一系列节点，节点相信对方节点的能力，同时相信系统中正常运行的节点还是多数，系统的正常运行，要求大多数节点诚实可靠，节点为了维护自身利益，必然愿意系统是正常运行着，这就是之前所说的可依赖的能力和意愿。

信念：作为相对抽象的一个因素，信念在区块链中理解应该是对整个区块链系统架构的信心，区块链在网络（这个网络是指区块链网络、包括公有链、联合链、私有链）中互建信任，对技术的信念造就对系统的信念。虽然目前区块链系统只是一个技术架构，还未完全成熟，信念却代表着相信技术能真正成熟落地、为业务应用建立完善的信任模型的决心。

下面，文章将从与信任、溯源最密切相关的产业——金融业切入，阐述区块链信用模型下的金融产业升级、服务创新趋势。

三、区块链信任模型下的金融业产业升级与服务创新趋势

曾经很热的“互联网金融”这个词，正在被“Fintech”（金融科技，Finance和Technology的合成词）代替，这意味着金融业正在回归技术的位置。什么是Fintech？按照国际权威机构金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的模式、业务、流程与产品，既可以包括前端产业也包含后台技术。（FSB， 2016）随着区块链技术的日渐成熟，Fintech也正在向更广阔乃至传统的领域蔓延开去。

以供应链金融为例：区块链的出现，有效配合了供应链金融，为破解中小微企业融资难题提供了新思路。传统机构和借贷企业之间存在着严重的信息不对称，导致了供应链金融的作用无法得到最大程度释放。而区块链，则是通过一种特殊的密码学记账方式，在计算机上形成记录信息的区块，再由区块附加时间戳、并将区块链向全网发布去寻求认证，因此这个数据结构是不可伪造、不可篡改和可追溯的，可以解决复杂场景下多方协作和互信问题。当这两个技术有机结合起来的时候，中小企业融资困境也就得到了有效改善。

再如比如Visa推出的基于區块链技术的VisaB2B Connect，它能为机构提供一种费用更低、更快速和安全的跨境支付方式来处理全球范围的企业对企业的交易。要知道传统的跨境支付需要等3-5天，并为此支付1-3%的交易费用。

综上，我们可以看出，金融行业在运用区块链技术时着重其去中心化特色，实现点对点的对接，从而在大大降低交易成本；金融行业未来创新发源地就是当前中心化方式无解之处，如区块链在跨境支付领域上的应用，由于各国之间天然缺乏信用中介，无法方便地中心化清算，区块链技术去中心化巧妙地解决了这个问题。

四、总结

智能化的世界不仅需要计算机视觉、智能学习等，还需要区块链。目前不少网站和APP数据鱼龙混杂，但区块链技术通过记录一切的分布式账本解决了数据可信度的问题。区块链的到来，意味着一个可信任社会的到来，区块链+各种行业的本质也是解决行业信任的问题，大幅降低交易成本、缩短流程、提升效率，最终提升整个行业生产力，而且运用区块链技术创新的泉涌之地必然是如今中性化无法解决的问题。

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