基于物联网的智慧金融创新初探

王思帆

Excelsior High School （USA）

随着时代的进步，科学技术也在快速的发展，在生产生活中人们对于信息技术、智慧终端的应用也越来越广，此外，人们对于信息的搜集、数据的运算能力及速度等方面也有着更高的要求，与此同时，在这种背景下，社会经济的组织形态由传统形态开始朝着智能形态转变。在以往的交易过程中，产品是传统市场经济的关键，但是随着市场逐渐现代化，服务则成了当今交易的核心。在当前的市场经济体系当中，基于互联网，各种物品都能错综复杂地交织在一起进而建立起一套网络体系，此外，随着物联网的快速发展，作为信息经济学重要内容的金融在智慧金融服务行业在物联网的基础上将会迎来前所未有的创新以及巨大的变革。本文则通过对智慧金融创新的推进过程中所遇到的问题进行分析，并探究智慧金融如何更加快速的发展。

1 物联网与智慧金融

1.1 物联网的概念

物联网从字面上来讲是指物物相连的网络，细致来说就是能够进行远程智能化调控的智能化网络。它是将控制器、传感器、用户和物等主体通过全新的方式连接在一起，并建立起一个人物、物物相连的系统，同时以互联网这一平台为基础进而发展而成的。在互联网的基础上进一步发展则形成了物联网，这一发展阶段也是信息化发展的重要阶段之一，目前就物联网的发展状况而言，主要包含以下几个层面的含义：首先，物联网是以互联网为基础从而发展起来的网络；其次，物联网是通过建立物与物之间的联络而发展起来的。它既是一个全新的、错综复杂的网络，同时又延伸了传统的市场经济。

1.2 智慧金融的业务流程

智慧金融能够实现更为快速、高效、安全的资金融通，它是利用现代智能化技术构建出的一个信息化平台来实现的。在传统的金融服务业中，信息不对称这种性质被各大金融机构广泛应用，而新型智慧金融则是将金融机构的资金运转透明化，利用信息不对称的原理把这种传统模式打破了，大量的信息被搜集、整理，用户可以通过这些信息来作出更为有利的决策。智慧金融是基于传统金融变革所产生的一种新型的模式，在这种新型模式的运作过程中主要呈现出以下几种特点：第一，通过信息输入系统来对金融信息进行搜集，既提高金融体系对于市场变化的敏感程度，又最大限度地保障信息的对称性，其中的信息输入系统则是由传感器等构成。第二，利用特定的金融

运算法则又或者是参照专业人士所积累的经验，将搜集到的信息进行整合、处理、分析，既能体现出金融政策的针对性，同时也提高了金融风险的防范能力，又能收集到个人的投资偏好信息，最重要是的能避免虚假信息并剔除。第三，把处理过后的信息传送到任务执行系统当中，可以使得有效的金融信息被用户了解到，同时金融政策的针对性也能使得金融服务的质量有很大的提升。第四，可以通过市场对于金融政策的检验以及用户信息的反馈，来对服务过程当中出现的偏差进行改进。从以上的运作过程中可以发现，大量信息的收集与处理是智慧金融所必须的，但庞大的工作量并非人力可以完成的，这就需要借助大数据、物联网、智慧金融等来完成，这些选择已经成为了金融业发展的必然选择。

1.3 智慧金融的特点

智慧金融基于物联网之上，同时也代表着未来的金融服务行业的发展方向，它通过收集、提取大量的信息并对之进行数据分析，精准、高效的为客户提供金融服务，在本质上与传统金融有着很大的区别，智慧金融的特点主要体现在透明性、灵活性、便捷性、高效性、及时性以及安全性之上。既实现信息以及资源的共享，又使得物联以及移动技术应用得以普及。

2 物联网智慧金融基于互联网创新的优势

2.1 加强了电子货币的进一步发展

当今社会中，随着互联网技术的发展与运用，金融业、银行业均在不断地发展与前进，例如，传统的互联网模式中，电脑是信用卡与储蓄卡的运用以及各项金融活动顺利进行的前提。但是随着智能化技术的发展，智慧金融的运用，银行卡可以绑定电子账户，无论是线上或者是线下，随时随地都可以进行交易。例如，大众常用的微信支付、支付宝等，这样不仅使得交易更为便捷，也加强了人们对电子货币的依赖性，同时也促使智慧金融的朝着新方向前进。

2.2 加强推动发展银行的网络化

在日常的生活中，支付形式叠出不穷，电子钱包、移动支付、电子银行、远程支付这些概念都已被大众所了解，几乎每一个年轻人都采用过线上支付的方式。伴随着智能终端的出现及发展，消费者无论是购物又或者转账业务，都可以迅速完成而仅需借助着良好稳定得网络环境，这种基于物联网的智能业务既推动了传统金融业柜台业务的转变，又渗透进人们生活的方方面面。一方面，这种网络智能化的变革使得消费者与金融之间的距离缩短，另一方面，银行的网络化也得到了进一步的发展。

2.3 提升了银行业务的自动化水平

传统的金融业务服务大多采取人工服务，例如，人们会在银行柜台办理各种业务、完成各项交易活动，由于不可抗拒因素，这种人工服务的方式限制性也比较强，交易过程又或者是办理金融业务过程中难免会出现纰漏；随着物联网的发展，现代银行业也随之发生了变化，大多数的业务服务开始由人工转向机器，例如，在拨打银行客服电话时，会在智能提醒的情况下来进行业务办理。银行业务的自动化不仅改变了业务服务的传统模式，减轻了人工的压力，同时又结合人工与自动化，使得金融服务更为精准、高效、便捷，同时它也表现出了智慧金融的便利性。

2.4 实现了信息化管理与科学化决策

基于物联网的环境，银行会采集并检测各个业务部门经营活动中的所产生的各类信息，并对这些信息进行联系，借此来使银行获取有效有用的信息，这是采用了信息对称的原理，实现金融的信息化管理。与此同时，在决策中运用这些有效信息，使得决策时有所依据，银行也可以明确企业的财务状况，还可以合理科学地预测出未来的发展状况，从而作出科学化的金融决策。

2.5 提高了金融单位的经济效益

以互联网为基础，现代市场经济得以迅速发展，不仅让金融业务更加的便捷、高效、精准、智能，与之相对应的物流业也随之变得更为快捷。此外，就金融单位来讲，这种变革不仅使银行业务更为模板化、程序化，同时也使得智慧金融得到了创新，而这种创新又降低了金融活动中所必需的人力成本，业务的办理效率也得到了提升，因此提高了金融单位的经济效益。

3 基于互联网的智慧金融创新注意事项

3.1 控制金融风险

在物联网的发展过程中，智慧金融也面临着一定的风险。在传统的金融活动当中，市场经济具有多变性，这也使得它比其他的市场主体的潜在风险要高，但是由于物联网是在互联网基础上更新发展的，金融业的服务、交易、设备等都进行了更为完善的更新，这些更新虽然使得智慧金融更为迅速的发展，但也造成了更多不确定因素。因此，在智慧金融的创新过程当中，金融机构应当建立起专门的风险监管部门用以降低金融风险。

3.2 防止盲目化建设

的过度使用，避免盲目化建设，这样才能真正地实现智慧金融的创新。

3.3 把握好个性化建设的尺度

在智慧金融创新的过程当中，管理者要注意把握个性化服务建设的尺度，因为个性化服务在智慧金融的创新过程中是不可缺少的一个环节。它虽然代表着服务质量，但是这也意味着金融机构对于信息掌握能力的下降，所需要的承担的成本代价也随之上升。因此，考虑好金融机构是否能承担一定的风险，在提高服务质量的同时要基于机构承担风险的能力之上，同时要多参考风险政策等信息，掌握金融产品的风险因子、风险限定值等，借此来实现服务质量稳步上升的同时，机构也能获取一定的利益。

4 结语

总而言之，随着社会的不断进步，各项技术不断地更新、新型技术层出不穷，互联网的快速发展等因素使得社会也发生了一定的变革，智慧金融这一概念也被大众广为了解，这也预示着智慧银行等智能型服务将慢慢融入人们的日常生活及工作当中，在不断地发展与普及过程当中，大数据、物联网、云计算等为智慧金融的创新奠定了一定的基础，带来了了更多的机遇。构建智慧银行，不仅需要创新，更需要有创新思维的指导，更离不开硬件的支撑，也离不开机构对于平台的开发、维护，对于风险的监管，只有不断地完善这几项工作，才能够真正地实现实时管理、实时监控金融活动。这种新型的服务发展模式，既有效结合了传统的金融行业的模式，又经过不断地创新发展，既提升了服务质量，又促进了智慧金融业不断地进步、前进、发展。

近几年来，随着互联网、智能终端的发展，国内很多金融机构开始采取结合创新科技的手段，例如，人脸识别、智能预约、指纹支付等，人们对这种智能化发展也持有乐观态度，但在实际过程中，发现业务处理效率并没有显著提高，人们对于服务的满意程度也没有提高，究其原因还是因为认识互联网的本质，脱离了用户的实际需求，从而导致智能资源的浪费。因此，管理者在智慧金融创新的过程当中，应当认清物联网的定位，同时要从实际出发，满足用户的基本需求，避免物联网