探析经济周期战略对商业银行盈利能力的影响

王明顺 中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行哈尔滨香坊支行

前言：随着经济一体化的不断深入，在新形态下，经济发展逐渐呈现出一定的周期性波动。在经济周期性波动的作用下，商业银行的持续稳定性发展受到了严重的冲击，做好商业银行战略经营安排，为自身的盈利能力提供保障，是现阶段商业银行的首要任务。商业银行在发展过程中，必须要遵循市场经济周期性发展规律，将各类资源进行科学分配，才能达到降低经济周期战略对其盈利能力的影响。

一、经济周期战略对商业银行盈利能力的不利影响

（一）业务风险提高

商业银行在发展过程中，其盈利能力受经济周期战略影响主要体现在业务风险的提高上。在经济周期波动比较大的形势下，商业银行面对这种情况时，制定的经济周期战略有着很大的差异性，导致商业银行在办理业务时，其风险也会随之升高。业务风险提高主要包含两方面：（1）在办理业务时，相关资产费用率出现下降趋势。由于经济周期波动战略的影响，大幅度提升了商业银行对自身营业成本和营业效率的控制能力，这种情况下会使其盈利能力呈现上升的趋势。但是随着经济周期波动影响的不断深入，商业银行中的信贷率会下滑。同时经济周期波动环境有好有坏，当经济周期波动环境比较好时，很多企业更看重股市融资，使得商业银行的信贷业务大大减少。而当经济周期波动环境不好时，商业银行所面临的风险更大，难以预测相应的风险，从而使业务风险提高。（2）经济周期波动会增加通货膨胀率出现的概率。当通货膨胀现象出现之后，央行为了控制其蔓延速度，会适当的上调基准利率，基准利率的改变会使贷款利息增加，这会导致客户的购买力不断下降，从而导致业务风险提高，影响商业银行盈利能力，进而阻碍银行发展。

（二）货币波动变大

在经济周期战略下，货币波动变大是影响银行盈利能力的又一大因素。随着全球经济一体化趋势的不断增强，由于经济周期不但发生改变，使得货币波动也随之变大，在国际收支过程中，货币具有一定的改善和调节作用。但是就现阶段而言，经济周期波动影响着世界各个国家，受到影响的国家会大幅度调整货币的汇率。这种情况下，会直接导致两个国家或者是多个国家之间出现贸易冲突，从而进一步增强了汇率的波动范围。在经济周期战略下，商业银行要对货币波动进行严格的把控，促使银行盈利能力的提升。

二、商业银行在经济周期战略下提高盈利能力的策略

（一）制定科学的战略计划

商业银行在经济周期波动下提高盈利能力的首要任务便是把握经济周期波动情况，制定科学的战略计划，从而提高银行盈利能力。制定科学的战略计划，需要商业银行将经济发展形势和自身发展的实际情况相结合，充分分析自身所处环境，把握自身发展战略目标，对银行内部资产进行妥善管理。同时，银行利用资产运营的方式进行盈利，通过有效利用货币资金，发挥货币资金的最大作用和功能。除此之外，银行在制定战略计划过程中，要全方位考虑经济波动的周期性为银行盈利带来的业务风险和货币波动。有针对性的安排银行的具体业务，从而使其运营风险得以降低，增加其经济收益。

（二）完善风险预警机制

商业银行在办理各种业务过程中，经济周期出现的波动会为其带来很大的风险。在这种情况下，商业银行要完善风险预警机制。通过风险预警机制掌握经济周期波动规律和由于经济波动产生的业务风险，然后对这些因素进行分析，制定出有效应对措施。完善风险预警机制，主要依据是风险预警指标，包括EVA指标、非财务指标以及财务指标。其中，财务指标是从能够反映商业银行的流动性、市场、操作、信用等方面进行选取，通过层次分析法对这些风险指标进行重要性对比。非财务指标包含企业经营风险、银行所处环境、经济波动情况、管理水平以及企业信誉等。通过层次分析法对这些指标的权重进行合理分配。EVA指标指的是在税后，在营业的净利润中将投入的债务和股权的资本成本扣除，剩下的经济利润。它能够更好地反映银行创造经济价值情况，其敏感性和预测性非常强，可以有效增强预警能力。

（三）强化系统管理

在经济周期战略下，商业银行要想提高自身的盈利能力必须要强化自身内部的管理。其具体实施方法为：（1）建设内控合规文化。首先对员工进行合规培训，培养银行基层人员的素质和技能，使其始终对经济周期波动具有敏感性，提前预防经济周期波动的影响。其次，要提高银行员工的内控意识，减少银行的经营风险。同时合理调度三项资金，将资金向着利率比较高的行业或者领域调动。（2）制定规章制度。在经济周期波动较大的情况下，商业银行要根据相关制度使银行内工作人员能够有章可循、有理可依。这样可以使员工的工作更加规范，同时还可以有效的提高员工的对经济波动的判断能力，从而提高盈利能力。（3）加强内部员工约束管理力度。制定科学的奖惩制度，利用奖惩制度对员工的行为进行激励和规范，减少员工工作的失误率，这样在一定程度上可以提高银行盈利能力。

结论：综上所述，经济周期战略为商业银行的业务和货币汇率带来了很大的影响。经过上文分析可得，为了使商业银行盈利能力在经济周期战略下得到更好的提升，首先要制定科学的战略计划；其次不断完善风险预警机制；最后要强化银行内部系统的管理。因此，基于经济周期战略对盈利能力的不利影响，积极采取应对措施，是促使商业银行发展的有效途径。