互联网金融环境下学生的理财方式探析

刘海瑞,耿传萍

(1.山东省泰安第一中学,山东 泰安 271000；2.泰安市岱岳区财政局,山东 泰安 271000)

1 引 言

随着经济的快速发展,各种各样的理财软件数不胜数。学生是联系未来的纽带,是祖国未来的花朵,也是未来崛起最有希望的,而理财作为一项最重要的能力,就要求学生们学会理财,养成良好理财习惯,以此来提高理财水平。因此,在互联网络发达的今天,金融理财产品不断应时而生,对于学生理财观念的形成有着十分重要的意义。

2 互联网金融环境下学生理财的重要意义

随着经济迅速发展,各种各样理财软件数不胜数,证券市场体制也不断完善,金融机构推出了不同类型的理财产品,不只是类型不同,数量也越来越庞大,到了数不胜数的地步。在这种情况影响下,学生的头脑中对于理财的概念也越来越深刻,对理财关注度也越来越高,在校学生,应该多关注理财动向,长此以往,受到理财信息熏陶,为良好理财习惯打下了基础,这样,进入社会之后才会有一个好的理财习惯。在互联网高速发展的今天,投资风险也越来越小了,这种形式的投资很适合学生,因此推荐,学生们可以适当投资。

互联网中理财产品众多,其中有风险大的也有风险小的,其中风险大的投资有股票和期货等,这些风险较高,不适合学生投资,其中也不乏一些风险较小的,如众筹、余额宝和基金等,这些风险很小,适合学生投资,因此,建议学生可以尝试着去投资这些风险较小的项目,为进入社会之后的理财打下坚实的基础。因此,在本篇文章中,列举了众筹、余额宝和基金这三项风险较小的互联网金融理财产品,并通过详细的分析,来梳理在互联网金融环境下学生如何理财。

3 互联网金融环境下学生理财的目前状况

3.1 理财资金的特殊性

学生在学校这段时间,自己没有劳动获得财物,其经济来源主要是靠家里给予的生活费,因此,经济水平很低,可以拿出来进行理财的金额少之又少。但是,与此同时,正因为学生是靠家里给提供生活费,因此每个月的收入又都是稳定的。学习期间,要想获得额外收入,还有两个途径,就是奖学金和平时兼职所赚得的零花钱,这两种收入不是每个月都可以有,所以,称之为不稳定经济来源,也可以说,学生时代的经济收入是碎片式的。

3.2 理财观念狭隘,意识薄弱

在大部分情况下,学生的理财意识还是比较淡薄的,理财观念也很狭隘。在校期间的学生,每个月收入来源都是有限的,然而学生都是以消费为主,多数学生在花钱时不知道有计划、有节制地消费,消费后也并没有记录消费条款的好习惯,经常是不到月底,就把有限的经济来源挥霍一空。这一现象的产生,恰恰能说明学生对于理财不够重视,也更加充分表明学生理财观念淡薄,很片面地将理财理解为需要有很多的资金才可以做的事。实则不然,学生时代,虽然投资不起太多的资金,但是现在的金融产品多,可以将自己有限的资金拿出来一少部分去做投资,为以后进入社会的发展奠定基础。

3.3 理财工具和产品的稀缺

在过去几年,经济发展没有像现在这样迅速,理财方式主要是银行定期存款、股票和基金。只有少部分学生会选择这几种方法进行理财,但是这种理财方式对于在互联网时代成长的学生,见过了那么多的理财软件,以上所说的理财方式过于传统,比较不能适应。举个例子,就拿银行来说,存款的收益较少,资金流动率还不宜过大；股票的投资风险高,需要一定投资技巧,对投资的专业性也有高标准的要求,因此,这些产品并不适合学生时代进行理财。

4 三种互联网金融环境下的理财产品

4.1 余额宝

余额宝是支付宝旗下推出的一款理财软件,它的主要目的是打造余额增值服务,余额宝的投资风险小,适合学生用来理财,在操作的过程中,可以将支付宝里的余额转移到余额宝中,即购买了余额宝中所提供的货币形式,这样就可以创造收益了。另外,就是这种理财方式比较灵活,可以随时将资金转移,不像银行那样,因此为用余额宝理财的人提供了方便。作为学生时代的日常理财软件,余额宝是个不错的选择。

4.2 基金定投

基金定投也是一种适合学生理财的金融工具,基金定投就是每个月投入固定的资产,从而来创造收益。基金定投不同于股票,相对于股票来讲,基金定投的风险小,而且不需要更专业的技术,很适合学生时代理财观念初期形成的时候。基金定投和银行定期存款有一定的相似性,二者都是固定存款,但是,基金定投的好处就是,它不是一次性的,它是多期存款来创造收益,没有银行定期存款那样死板。

4.3 众筹

众筹属于创业融资的一种方式,这种理财方式需要一个发起人。众筹一般在互联网中进行,这是一种创业方式。首先,发起人需要投资一定的资金,等待着平台审核成功以后,由平台提供众筹者,如果有人支持,那么,众筹就可以成功。

在学生理财的方式中,众筹的风险相对来说较小,也是比较适合学生的。学生在用众筹进行理财的时候,一定要注意,需要明确合同中的各项条款,以此来保证自己的合法权益,为自身的利益提供一个保障。众筹是一种比较适合学生创业的一种理财方式,根据我国的发展情况,这一理财方式将逐渐被大多数人认可。

5 互联网金融环境下对于学生理财的建议

5.1 消费型

消费型的学生是最常见的,这类学生的理财意识比较淡薄,而消费欲望又比较高,消费的时候没有合理的计划,经常不到月底就已经将生活费花完了。这类学生对自己的钱财没有计划,没有规划,花完之后也没有具体的记录。对于这个类型的学生,推荐使用余额宝进行理财,因为余额宝的资金流动性比较大。

5.2 储蓄型

储蓄型的学生相对于消费型的学生自控能力会强一些,资金的流动性没有那么大。这种类型的学生主要重视风险,他们会把每个月的生活费拿出来一部分进行储蓄,适合这类学生的理财方式是银行存款。在通货膨胀问题严重的今天,银行存款的收益是比较少的。因此,对于这类储蓄型的学生,推荐基金的理财方式,这种存款方式流动性小,保证了每个月定期存款,但是收益会比存在银行里多,因此,推荐储蓄型的学生进行基金理财。

5.3 收益型

收益型的学生在大学生中占少数,收益型的学生是学生理财中的佼佼者,他们往往有着比较高的理财技能。在互联网高速发展的今天,在金融环境的引导下,建议这类学生选择网贷理财方式,这种类型的投资风险较大,但是收益很多,门槛较低,资金的流动性也灵活,但是,收益型的学生具有较高的理财技能,思想也比较灵活,这样的学生比较能控制局面。由此分析,这种理财方式,正是为这种收益型的学生打造的理想型理财方式。

6 结 论

根据以上的分析结果,不同类型的学生适合不同的理财方式。在互联网飞速发展的今天,各种金融产品也交相辉映,各种理财软件更是层出不穷,在校的学生养成良好的理财习惯是非常重要的,因为良好的理财习惯将会决定着未来的生活质量。希望本文通过对各种理财产品的分析,也对各种类型的学生进行分析,能让更多的学生树立良好的理财意识,并根据自身的实际情况来分析自己是什么类型,找到适合自己的理财方式,在未来不断地促进社会金融行业的不断发展。

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