在银行买保险靠谱吗

文/李丹

很多中老年人到银行存款时都发现，常有银行工作人员向其介绍收益高于存款利率的保险产品。对于消费者来说，通过银行渠道买保险，方便快捷，既能满足自己的保险需求，还可以借助保险进行资产配置，所以，一部分中老年人很乐意购买，但也有一部分中老年人觉得银行工作人员是在忽悠自己，很是反感。那么，在银行买保险到底靠不靠谱？

答案是肯定的，因为银行渠道销售保险是合法的。银行保险主要是指在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。

之所以在银行销售，是因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。

但不少中老年人会把银保产品和银行其他理财产品混淆，所以在银行买保险也需要注意一些问题。

通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能，但需要注意的是保险不同于存款和理财产品。银保产品和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同，银行作为一家兼业代理机构负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。因此，客户在银行选购理财产品前一定要问清楚产品性质，确保自己买的是想要的产品。

收益是中老年人最关心的部分，保险产品在保单利益演示时虽然合同上都会以高、中、低三档收益来进行演示，但这仅仅是基于以往数据的推演，并不代表实际收益，即不是对未来收益的承诺，保险公司的最终利益给付取决于公司当年的收益水平。所以，中老年朋友千万别把银行工作人员介绍的预期收益当成固定收益。

目前，银保产品以寿险产品居多，人寿保险产品在具有保障功能的同时还具有投资功能，不仅可以带来投资收益也可以抵御通胀和利率波动风险。但要注意的是，银保产品本质的属性是其他理财产品无法比拟的保障功能，中老年人在购买银保产品时需要明确产品是否能满足自己的人身、财产等保障需求，避免盲目地把保险产品当做投资工具。

最需要注意的是，银行代销的保险产品的年限一般都是从1年到10年不等，时间越长，收益越好是各类金融产品的普遍规律，但需要注意的是，时间长虽可能会带来更高的收益，但同时也会影响资金的流动性，尤其是保险产品，资金流动性不高，提前退保不划算。因此，需要在高收益与低流动性之间做出选择，最好用手中的闲散资金购买银保产品，才可以最大程度地享受收益和保障。