网络金融传销假借“经济”之名

近年来，随着电子商务的普及和互联网金融的快速发展，借助网络平台实施传销违法犯罪活动迅速蔓延，已成为传销的主流模式。一些不法分子开始通过微信、QQ、陌陌等公共社交平台，引入网络金融创新、新经济模式等概念，开展更具欺骗性的传销活动。新型网络传销传播速度快，涉及人员众多，涉案资金数额巨大且转移方便，发现和查处难度大，一旦形成具有巨大的社会危害，亟待建立预警机制加以防控。

金融投资类传销占比高

《腾讯2017年度传销态势感知白皮书》显示，截至2018年2月28日，已累计发现涉嫌传销平台3534家，活跃参与人数3176万，其中2017年新出现的平台占比为58%。伴随着互联网普及程度不断提高，以无接触、网络化、地域分散化为特征的新型网络传销逐渐成为主流，其中金融投资理财类传销占比高达30%，堪称网络传销的代名词。

与传统的“聚集式传销”相比，由于借助了互联网平台，网络传销犯罪呈现明显跨区域、人员多元化等特点。网络传销不受地域限制，几乎遍及全国各地，其发展对象更趋多元化。为扩大受众人群、增强诱惑力，线上的传销活动又结合“地推”模式，采用“线上+线下”相结合实施传销犯罪。值得一提的是，犯罪分子通过传销的手段开展网络金融犯罪活动，复合型犯罪特征突显。以“股权投资”“金融互助”等为幌子，最终实现非法集资、集资诈骗等目的。

通过微信朋友圈、手机QQ群、语言聊天室、陌陌、公众号等进行传销，传销出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更加具有欺骗性等新特点，被称为“微传销”。微传销活动的特点是发起灵活，参与人员隐蔽，资金转移方便，参与人员更加广泛，参与总金额更加巨大。如“金融互助”等微传销在国内达数百万人，有数百个传销平台，“金融互助”微传销通过互联网和手机移动平台进行传播，一旦这些平台大面积出现问题，资金链就会断裂，引发金融风险。

网络金融传销更具迷惑性

诱以高昂的收入、低门槛会员巨幅优惠，以及拉入新人的巨额返利，这让更多的投资者深陷其中无法“破局”，短时间内难以发现网络金融传销的欺骗性和危害性。绝大多数金融传销是一种庞氏骗局，最终的结果是崩盘，颗粒无收。

由于金融传销参与者缺乏金融常识和金融风险教育，其之所以持续参与其中，是因为内心的贪婪，总以为自己不会成为最后的接盘者。但事实上，各类金融传销给社会造成了数千亿元公共财产损失，参与者不仅有缺乏金融知识的普通百姓，还不乏高收入的白领阶层、公务员甚至金融从业者。据悉，网络金融传销借助网络的力量，致使受害面更广，渗透深度更深，也更加难消灭。“金融互助”等一些微传销组织者经常打一枪换一个地方，重新建立微传销平台实施诈骗。

此外，传销团伙利用互联网的虚拟性、跨地域性，把网络服务器架设在境外，境内安插代理人遥控指挥，资金通过“地下钱庄”汇往境外，增加了执法部门对其进行监管和打击的难度。

大量的非法集资犯罪在使用传销模式的同时，还给自己披上了类似众筹、共享经济、返利销售等“新经济”外衣，并采取手段规避相关政策限制。不仅一般群众难以辨别，基层执法部门在遇到这一状况的时候也往往难以甄别。

比如最新出现的“虚拟币”传销模式。事实上，各种虚假的“电子货币”都是传销封闭金字塔中参与者的自娱自乐，有人不停地加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的“虚拟币”只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。

伤及金融创新

业内人士指出，金融传销允诺的高回报行为，产生了“劣币驱逐良币”的恶果。既扰乱了金融市场的良性秩序，也阻碍了实体经济的发展。

“金融互助”等微传销的本质是传销，但其承诺的高收益甚至天价收益，违背了金融本质和金融发展规律。金融的本质是资金融通，其支点是信用，而信任是基于信息的对称。“金融互助”等微传销的运行不透明，完全被组织者把控，信息不对称。创始人和组织者往往利用投资者的贪婪、短视、从众等弱点，许以高收益，并打着无风险、高获利的口号，营造饥饿营销氛围，让投资者丧失了警惕，盲目跟风，进行大量投资，从而实现短期套利，然后抽身而退。

业内人士指出，由于借助互联网的传播手段，网络传销的参与人员呈现几何级数的暴增，涉及金额动辄数百亿甚至数千亿元人民币。一旦这些平台大面积出现问题，资金链就会断裂，引发金融风险，而互联网金融风险相互串联、相互叠加，有可能成为风险混合的新纽带，引发风险集中爆发，严重的话会引发一定规模的金融危机。

业内人士认为，网络金融传销组织的这种行为严重损害互联网金融的市场信誉，扰乱了互联网金融市场秩序，阻碍了互联网金融创新的步伐。

亚欧币传销案

海南海口警方破获了一起传销案，他们声称亚欧币只要花五毛钱买入，不到一年时间就能涨到五倍多。也就是说，投入100万，就可以涨到500多万。按照公司的宣传，亚欧币是“国家首家合法加密虚拟数字货币”，由海南跨亚欧公司发行。用户购买“亚欧币”，需要通过这个网站展示，亚欧币存储在内盘，内盘的价格只涨不跌；另外还有外盘，通过交易卖出“亚欧币”进行提现。所谓的只涨不跌，其实是跨亚欧公司工作人员敲敲键盘就能实现的。虚假的“涨势”，就是为了吸引越来越多的人参与进来，“亚欧币”传销参与者表示，如果说你人脉比较多，市场比较大，他也赚很多钱。只要超过1000万，三级分销，可能是省级代理。

用微信群或者QQ群去管理，一方面节省了成本，可以去操纵这个群里面的舆论，另外一个，非常隐蔽，人和人是不见面的，想知道上线是谁，都比较困难，隐蔽性更好，并且这个扩展非常快。因为区域在这个方面是不受限制的。在这些包装之下，短短一年的时间，“亚欧币”吸引了4万多名参与者，吸收资金达到40多亿元。在涉案的40多亿元中，有约10亿元用于会员高额返利，约27亿元用于会员提现。有超过3亿元被犯罪嫌疑人刘某和夏某荣等非法占有。

数字货币的风靡，我国的诈骗集团也在这中间钻空子，实际上，人们在购买数字货币的同时，并不是真正的了解数字货币，就像现在风靡的比特币，很多投资者压根就不明白到底什么是比特币，比特币又是如何产生的，只是听别人说这东西挣钱，就将自己的积蓄投入，亚欧币骗局就是利用了人们对数字货币的痴迷和信任，开启了诈骗。