大学生网络借贷现象及引导策略探究

李佳芮?万蓉

[摘 要]随着网络购物平台的日益壮大，网络借贷平台也随之崛起。近年来，大学生深陷网络高利贷的案例层出不穷，本文旨在呈现当下大学生网络消费及网络借贷情况，分析造成学生过度消费的原因，并为大学生过度消费、网贷给出相应的引导策略。

[关键词]大学生；网络消费；过度消费；网络借贷；消费观

随着科技的发展，网络逐渐成为了每个人生活中不可缺少的一部分。近年来，支付宝、淘宝等网络平台的兴起，使现金交易逐渐被线上支付替代。线上支付方便了人们的生活，但是伴随着线上支付而兴起的不正规网络借贷使很多大学生陷入其中。

网络信贷作为一种新兴的商业模式，其体系正处于完善中，而大学生作为容易接收新兴事物的一代，逐渐成为了各个信贷平台的目标客户。随着一则“大学生借校园贷款，两万滚成二十万”的新闻被爆出，校园贷、裸贷等名词开始被人们广泛关注。近年来，大学生被骗裸贷、校园贷，因利息太高无法还债的新闻层出不穷。因此，了解网络借贷背后的心理特点，帮助大学生树立正确的消费观念成为了高校思政工作中的重大课题。

一、大学生参与网络借贷的原因解析

1.大学生大多因网络过度消费而进行网络借贷

网络消费的覆盖面越来越大，容易接受新鲜事物的大学生显然成了网络消费的主力军。如图1所示，在关于“大学生日常利用网络做什么”的调查中，选择利用网络消费的大学生占65.24%。

网络消费方便了人们的生活，但是由于网络商品种类多，网络购物方便，使得很多人沉迷于网络消费中无法自拔。对于还没有形成正确理财和消费观念的大学生来讲，网络消费的诱惑无疑是巨大的。

过度的网络消费之后，随之而来的就是学生零花钱短缺。在关于“大学生没有零花钱会怎么做”的调查中，多数大学生选择向父母求助，26.22%的大学生选择自己兼职打工赚取零花钱，有10.37%的同学选择了找同学借钱应急，3.66%的同学选择了利用网络借贷软件借钱。虽然选择利用网络借贷软件借钱的同学只占了小部分，但是这却是一个不可忽视的问题，对于涉世未深的大学生来讲他们还无法辨别网络借贷平台的合法性，极易受骗。近年来，大学生被骗裸贷，高利贷的新闻层出不穷，而造成这个现象的根本原因就是大学生没有足够的辨别是非的能力和没有形成正确的理财和消费观念。

受社会中一些不良观念，特别是受享乐主义、拜金主义的影响，大学生因攀比冲动消费、过度消费现象时有发生。随着身边同学的影响以及信贷消费的便利，大学生的消费心态逐渐由“畏首畏脚”走向“放肆大胆”。

2.网络贷款的虚假宣传使大学生误入歧途

各个网络贷款平台为抢占市场，将目标客户逐渐放在涉世未深的大学生身上。网络信贷平台通过鼓吹不限偿还能力、手续简单、放款迅速等特点不断刺激和诱惑着尚没有社会经验、无法辨别是非曲直的大学生。多数网络信贷平台为了增加业务量而降低申请要求，基本不考虑学生是否具备还款能力，审查要求十分松弛。

有一些网络信贷平台，打出“月利率低至百分之零点几”营销噱头，而实际换算年利率银行利率高出接近五倍；在大学生分期购买电子产品宣传单上印着免息贷款以使学生认为“既可以减轻目前的经济压力，又没有多花钱”，而实际上却变相收取高额的手续费。

大学生群体还未走向社会，对于事物的利弊尚不能做出明确的判断，而非金融专业人士的大学生更是无法看出网络信贷不良宣传中的文字迷。

二、直面网络借贷危害，积极进行正向引导

1.相关政府部门应加大网络信贷平台管理力度

网络信贷平台正处于发展初期，很多平台的信誉评估系统尚不完善，品质良莠不齐。政府相关部门应加大监管力度，严厉打击网络裸贷、高利贷及网络信贷平台虚假宣传的乱像，是学生免受虚假宣传的诱惑。

2.家长应重视培养子女的理财能力和消费观念

家长应该注重这女的理财意识培养，帮助其学会合理地支配日常开支。同时，关注子女日常的消费用途，协助其制定明確的计划，加强思想教育，摒弃物质攀比和不良拜金习气。

3.高校应加强网贷危害宣传，帮助大学生树立正确的消费观

作为网络借贷的直接受害群体，大学生群体迫切需要高校的理性教育和引导。高校应结合实际，开展网络借贷利弊分析活动，通过分析裸贷、高利贷案例，帮助大学生深入了解不合法网络信贷的危害，进而达到避免参与的目的。

本着迎合大学生需求，满足大学生消费的理念，在互联网金融浪潮和大学生消费模式转变的大背景下，网络信贷已经成为大学生生活中破坏力极强的现象。一旦被卷入网络借贷的“怪圈”，轻则背负一身债务，重则泄露个人信息，亲人朋友遭受“狂轰乱炸”式催款，甚至落得身败名裂的下场。

作为新时代建设的中坚力量，大学生应该树立正确、理性的消费观念，合理支配经济自主权，理性消费，坚决抵制不良网络借贷。

参考文献：

[1]徐浦.浅析大学生网络信贷问题[D].桂林：桂林理工大学，2017：1-16.

[2]王久才.大学生借贷问题及对策探讨[J].金融视线，2015（06）：73.endprint