商业银行金融市场业务的发展

易谭鹏

摘 要：在我国金融体制的改革下，商业化银行面临人民币国际化、利率市场化、金融脱媒等挑战，用户对于商业银行的金融业务也提出了更高的要求。本文就商业银行发展金融市场业务的必要性与具体对策进行分析。

关键词：商业银行；金融市场业务；发展

一、商业银行发展金融市场业务的必要性

一是利率市场化的需求。在我国经济金融体制的发展下，市场利率化已经深入人心，这对于商业银行而言，既是全新的机遇，也是一个挑战。由于资金价格竞争日益加剧，银行利差收入减小，以美国为例，在1980～1985年，商业银行平均利差为2.17%，在利率市场化实施后，平均利差降低至1.62%，我国的情况也是如此，因此，必须要推进金融市场业务的发展。

二是金融市场国际化的推动。随着银行间市场人民币对外币交易币种的增加下，双边货币互换规模越来越大，人民币跨境贸易结算范围继续扩张。跨境贸易人民币结算的境外地域由港澳、东盟地区扩展到所有国家和地区，持有量逐年攀升。在这一背景下，各个商业银行需要进一步提高贸易融资、贸易结算、对外担保业务工作的质量。

三是金融脱媒因素的影响。早在《十二五规划建议》中，我国就提出关于加快多层次资本市场体系建设的任务。近年来，我国直接融资市场产品创新步伐加快，可以满足基本信贷需求，促进企业直接融资工作的开展，能够直接为需求方提供资金，实现了资金的体外循环。各个商业银行也在致力于提升自身的服务能力，创新金融产品的发展。

四是商业银行的利润增长点的变化。在欧美等金融市场发达的国家中，中间业务与资产业务、负债业务共同构成现代银行业务的三大支柱，中间业务收入一般占总收入的40%～50%。我国商业银行主要是存贷差收入。我国上市银行利息收入占营业收入的比重在75%以上，随着利息收入的逐渐减少，商业银行亟需开拓新的利润增长点，而金融市场业务能够为客户提供更为全面的金融服务，增加大量中间业务收入。此外，人们对于财富的保值增值也提出了新的需求，面临目前股市震荡、存款利率低、房价高的情况，商业应该需要做好财务规划工作，正确应对人们的投资需求。

二、商业银行金融市场业务的可持续发展措施

一是稳定金融市场业务的发展。市场上任何一个因素的变化，都会导致金融市场出现变动，商业银行的盈利需要凭借自己的信用，只有做到稳健经营，才能够获取到用户的信任，有了信用，才能实现资本的积累与资本的集中。一个完美的市场，既有投资，也有投机，只有充分提升参与主体的多样性，才能够充分发挥出金融市场的特点，由于市场风险的集中性，银行必须要做到稳健经营，不能随波逐流，不被短期利益牵引，这样才能够实现有序的发展。大型银行凭借重要的市场地位，在投资银行、资产证券化、托管等高附加值业务上也要发挥出优势；中小型银行要充分利用金融市场做好头寸和流动性管理，要善用通道吸收存款，为小微企业实体融资，获取存贷利差收入。

二是创新金融市场业务体系。创新是实现金融市场发展的动力，也是商业银行金融机构的核心竞争力。长久以来，在各类因素的影响下，我国商业银行的创新能力普遍不足，随着用户需求的变化，对于商业银行的金融产品也产生了多元化的需求，有的用户注重金融服务，有的用户是为了投机套利，有的用户则是为了规避风险。为了应对人民币升值问题，很多用户选择人民币互换与人民币掉期业务，商业银行外汇买卖与结售汇交易额也不断上升。为了满足用户的需求，必须要创新现有的金融市场业务体系，考虑到用户的真实需求，把握好产品质量，坚持经济环境原则，对于不符合主流方向的业务，要做到三思而后行，降低风险。

三是注重業务队伍的建设。商业银行金融业务，对于人员综合素质的要求非常严格，不仅要掌握扎实的理论知识，还要具备很强的进取精神与学习能力，为此，必须要培养一支综合素质过硬的商业银行交易员队伍，注重员工的培训与教育，既要懂业务，又要明确风险管理的办法。为此，需要进一步强化金融市场业务的建设工作，优化业务流程、提高业务管理质量，加强人员培训，强化对汇率、利率、大宗商品、贵金属走势的判断与分析，为商业银行金融业务的发展提供人才支持。

四是完善风险管理体系。风险管理体系属于商业银行业务工作的发展基石，各个商业银行要积极吸收借鉴金融危机的经验、教训，拒绝跟风，遵循安全性的原则，加强制度建设，规范操作流程与业务流程，建立完善的风险预警系统，收集银行风险管理的相关信息，及时纠正预警信号与错误，使用有效的风险控制措施，防患于未然，采取有效的防控措施，降低系统的运行风险。

三、结语

随着金融体制改革的步伐加快，利率市场化和人民币国际化稳步推进，我国商业银行生存和发展的内外部环境都在发生深刻变化。商业银行必须正视并顺应这种形势变化，及时调整发展战略，加快发展金融市场业务，扩大中间业务收人，以此来提高自身的综合竞争力。

参考文献：

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[4]周梅，扈照轼.利率市场化改革对商业银行经营的影响及建议——以山西省商业银行为例进行分析[J].金融论坛.2009（05）.endprint