深化小微企业金融服务

毛娜

摘要：从2017年末中央经济工作会议到2018年4月的中央政治局会议、国务院常务会议，中央一直高度重视降低企业融资、用能和物流成本，缓解小微企业融资难融资贵问题。近日，中国人民银行等五部委联合发布意见，不断改进和完善小微企业金融服务体系，从以下几方面优化：监管考核、货币政策、内部管理、财税激励、优化环境等方面，连释23条红利扶持小微企业。当前，关注经济高质量发展和降低企业融资成本已成为从上至下共同关注的焦点，成为金融改革攻坚克难的一项重大系统工程。要不骛于虚声，不移担当之志，不停创新之步，不折不扣地把各项政策真正有效落到实处。

关键词：小微企业；金融服务

引言

做好小微金融服务是银行义不容辞的政治责任。今年年初以来，很多银行在实际工作中认真落实了十九大的工作要求，即党中央、国务院决策部署，下定决心、攻坚克难，小微金融业务实现跨越式发展。

1小微企业发展现状

近年来，国家推出一系列促进实体经济发展的“政策红包”，小微企业综合成本不断下降。公开数据显示，过去5年，通过实施营改增我国累计减税2.1万亿元人民币，结根据国家对小微企业的税收优惠和各种费用的取消，使小微企业的负担减少了3万多亿元。根据该报告的小中国科协和中型企业，截至2017年年底，中小型企业在我国的名单人数达到7400万家，这些中小企业开始增加就业，改善民生，稳定社会，发展经济，促进创新，为后期的快速发展打下坚实的基础。近日，央行等部门一直运用一些措施，采用“债转股”的方式来促进小微企业的发展，另外还对结构进行完善和改革，缓解小微企业的融资和财政困难问题。

2小微企业发展存在的问题

小微企业作为国民经济的重要组成部分，是经济稳定增长的坚实基础，也是中国经济发展过程中最活跃，最脆弱的部分。但是在发展中由于一些客观因素的影响，导致小微企业在融资难成为国家非常重要的问题。首先，许多小微企业结构存在一定的缺陷，如不合理的资产结构，单一的资本结构，模糊的产权和盲目的扩张，从而导致银行很难对小微企业的融资目标进行准确定位，给银行早成了很大的信贷风险；其次，经济趋势正在下降，劳动力成本逐渐增加，小微型企业的盈利能力下降，在发展中小微企业由于过度依赖资源，缺乏基础技术和其他因素导致小型和微型企业而降低了风险承受能力；三是目前国内金融机构服务体系仍需不断完善，五部委联合下发的促进小微企业金融服务发展的《意见》弥补了小微金融服务市场环境建设方面外部政策配套不足的空白，把小微金融服务工作提升到前所未有的高度。

3发展小微企业工作思路

3.1优化金融服务小微企业的体制机制

进一步提高政治站位，把紧扣民生作为最大政治。小微企业金融服务行业要站在人民的立场来看问题，积极响应习近平总书记的巨大号召，在发展中，要时时刻刻为人们服务，和人们想在一起，用心灵的力量来稳定增长，促改革，调结构，生计造福人民，防范风险和打破困难解决人们目前的现实生活问题，为人们解决最直接和最现实的利益。另外，这会在发展中进入一个新时代，社会的主要矛盾发生了变化，中国仍处于社会主义初级阶段的主要国家，在国际上的地位仍然是世界上最大的发展中国家，同时也是实现“两个一百年”目标的国家。因此，在发展中仍决定了以经济建设为中心，经济发展必须向着高质量的方向发展。我们不仅要克服现阶段非传统经济发展的独特障碍，还要防范和化解重大风险，精准减贫和防污染三大战役，同时还要跨越常规性、长期性的关口，大力转方式、优结构、换动力。小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、吸纳就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。稳就业是经济发展的重中之重，也是最大的民生。目前失业率保持低位，也面临着诸多挑战和不确定因素。中央提出要稳不忘忧，多措并举。这是以习近平同志为核心的党中央以问题意识和实践导向制定的经济发展战略。为此，金融部门要不断增强服务小微企业的主动性和积极性，确保各項政策真正惠及小微企业。

坚持问题导向和目标导向的统一。既要充分认识深化小微企业金融服务是个系统工程，更要看到中央从多角度精准发力、标本兼治缓解小微企业融资难题的决心。目前经济运行继续保持稳中向好态势，质量效益、新动能、财政收入及三大攻坚战均取得积极进展。但需求增速趋缓，投资总体仍处于较低水平，制造业投资增速下滑，实体经济成本偏高。国际贸易环境有所变化，进出口也趋于回落。从金融运行看，在强监管、去杠杆、减通道的背景下，银行资金脱实向虚的势头减弱，大量表外资产回归表内，人民币贷款在社会融资规模中占比回升，而社会融资规模增量下降，一定程度上融资渠道受压。中小企业具有信用记录不足、运作不够规范、信息不对称、可抵押资产少的特点，这不可避免会影响市场信贷投放。在当前货币政策稳健中性的基调之下，应灵活应对市场变化，把握好政策的力度和节奏，加大对小微企业等实体经济的支持力度。信贷在社会融资过程起着非常重要的作用，所以在创新中应该基于经济稳定和发展的战略进行改进和完善，严格控制信贷服务有效性以及信贷活动中行业行业歧视和信贷调查随意性，禁止在接待过程出现抽贷、断贷、慎贷问题。

3.2完善产品体系，促进业务发展

下一步，银行将贯彻落实监管政策，优化产品创新体系，落实小微金融服务要求，目前银行也采取了产品方案组合贷款方式，多种结合银行小微信贷产品房抵贷、小微企业经营性贷款、“流量贷”、“接着贷”、“优先贷”、保证保险贷款、“派生活”、“派信用”、法人信用透支等，同时加大了对500万元及以下小微企业贷款的支持力度；结合人行许昌市中心支行组织开展的支持小微企业发展系列活动，加强信息沟通，密切银企互动，提高银企合作水平；不断完善小微企业服务体系，提升小微企业信贷持续供给能力，优化服务流程，创新金融产品，多层次、多元化、多方位提升小微金融服务工作质量，共同促进小微企业健康发展。

小微企业金融服务对我国金融行业的影响非常大，在小微企业金融服务管理过程中有效落实党中央，国务院对提高对小微企业的经济和金融服务的要求，也有利于减少小微企业融资成本风险的目的，小微金融企业在实施中按照《意见》中的要求，不断对信贷业务的结构及逆行优化和赶紧，并根据信贷结构新的动能来刺激和稳定增长，就业，促转型，加快小微企业创新的质量，不断提升小微企业金融服务的质量，促进小微企业的繁荣和创新，使小微企业的金融服务质量更上一层楼。

4结束语

小微活，就业旺，经济兴，做好小微企业金融服务责任重大。金融部门在监督动作中，要认真落实党中央、国务院的部署工作，不断的革新观念，按照《意见》提出的各项要求，不断把金融服务小微企业工作推向深入，为服务小微企业蓬勃发展、促进创新创业与新动能壮大做出应有的贡献！

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