金融支持产业扶贫的实践与探索

◎朱文刚

金融支持产业扶贫的实践与探索

◎朱文刚

金融与产业的结合，一方面使得产业发展的基础更加牢固；另一方面也解决了传统金融扶贫缺乏导向缺乏抓手的窘境，使得金融支持的对象更加精准，金融的作用也更加有为，扶贫产业的发展同时又为金融提供更加广阔的市场，从而实现两者的双赢。本文以重庆市黔江区为例，对金融支持扶贫产业的发展进行了分析。

黔江区产业扶贫的发展格局

重庆市黔江区地处武陵山腹地，是国家级贫困县。新一轮脱贫攻坚开始时全区共有贫困村68个，贫困人口40641人。黔江区围绕构建“一村一品”、“一户一业”农村产业发展新格局，十三五时期规划特色产业项目296个，涉及特色产业、乡村旅游、电商扶贫等多个类别。如果能与金融实现深度有机结合，扶贫产业的脱贫带动前景不可估量。

特色产业扶贫。黔江区特色产业集中于种养殖业，十三五时期规划种植业项目221个，养殖业项目75个。着力发展种植业、畜牧业、中药材、高山蔬菜等优势主导产业，做大做强、做精做优，培育成贫困区域脱贫攻坚的“拳头产业”。在特色效益农业上，抓好烤烟、蚕桑、生猪三大骨干产业和各类特色效益农业。在培育特色林果产业上，以木本油料、淡伏季水果为重点，大力发展木本油料，结合黔江区实际打造木本油料基地；大力支持贫困村木本油料基地的水、电、路等基础设施建设，建设一批标准化、规模化、特色化、良种化木本油料高产示范林基地；积极推广优良品种和丰产栽培技术，搞好地产林抚育、更新和改造，提高优质高产示范效果。大力发展淡伏季水果，重点发展猕猴桃、脆红李等优质水果品种。

乡村旅游扶贫。黔江区充分发挥高山生态气候资源优势，规划乡村旅游项目68个，规划蒲花社区、渔滩社区、武陵社区、蓬勃社区、五里社区、沙子场社区、新建村、水市村、三塘村、中元村、三台村、中坝村、凤台村、万庆村、马脑顶村等15个乡村旅游扶贫工程重点村。

电商扶贫。支持移动、电信、联通等通信运营商加大投资力度，优先推进贫困村网络覆盖。以乡村旅游、农产品为电商扶贫的重点，在贫困村推广线上线下相结合的“网上村庄”模式。以公司为网络平台，单个电商村为合作社，贫困村农户为合作社成员，通过“公司制+合作制”模式将分散的贫困农户纳入电商体系。到2020年，构建起以乡村旅游、农产品为重点的“网上村庄”服务体系，建成“网上村庄”扶贫电商26个。

黔江区金融支持产业扶贫的基本情况

取得的成效

截至2017年6月末，黔江区金融精准扶贫贷款余额44.43亿元，同比增长40.79%，累计服务带动贫困人口10.76万人次。其中，个人精准扶贫贷款余额0.84亿元，同比增长67.68%；项目精准扶贫贷款余额36.62亿元，同比增长62.46%；产业精准扶贫贷款余额6.97亿元。截至2017年8月末，黔江区金融支持特色农业贷款余额10.14亿元，其中生猪、蚕桑、烤烟三大骨干产业贷款余额9987.22万元，支持带动建档贫困人口1827人；特色水果、中药材、食用菌、茶叶等特色效益产业贷款余额18491.62万元，带动建档贫困人口1220人；乡村旅游、电子商务等其他产业项目贷款余额72918.13万元，带动建档贫困人口3870人。

存在的问题

风险补偿基金分散，资金撬动作用发挥不充分。风险补偿基金用以对金融机构相关贷款发生风险时的补偿，金融机构原则上可按照风险补偿基金的5～10倍发放贷款。风险补偿基金的基数决定了金融机构的信贷投放规模，风险补偿基金的申报机构范围则直接影响了金融机构的参与广度。当前扶贫风险补偿基金有两类：针对专项扶贫风险补偿基金和政银合作的小微企业信贷风险补偿基金，其中扶贫风险补偿基金100万元设立在共林地区，以支持当地贫困村扶贫工作，存在地域限制；针对扶贫小额信贷的专项扶贫风险补偿基金分别在农商行黔江支行设立500万元，邮储银行黔江支行设立80万元，其他银行不在该风险补偿基金的申报范围内。小微企业信贷风险补偿基金以银行产品为基础，在建行、工行、重庆银行、农商行等银行机构均有设立。综上，黔江区已设立扶贫风险补偿基金总额680万元，根据资金撬动原则，金融机构发放的扶贫贷款中仅有6800万元在扶贫风险补偿基金保障范围内，相较于扶贫规划中社会投入资金的估算而言基数过小，一方面难以满足资金投入需求，另一方面极大地限制了金融机构的参与广度。

金融机构积极性不高，缺乏激励约束机制。依照市场规律设计的金融资源，往往具有“嫌贫爱富”特征，使得农村地区特别是贫困农村地区一直以来都很难吸引金融资源的支持。以银行机构发放产业扶贫信贷为例，截至2017年6月末产业精准扶贫贷款余额总计6.97亿元，同比下降18.13%。黔江区现有10家银行机构，其中三峡银行以3.19亿元的贷款余额占据首位，发放了黔江区45.77%的产业精准扶贫贷款；分列二、三位的是农商行（贷款余额1.35亿元）、农发行（贷款余额0.93亿元）；其余7家银行贷款余额总计1.51亿元，仅占黔江区产业精准扶贫贷款总额的21.66%，相当于三峡银行产业扶贫贷款余额的一半。扶贫信贷产品利率低、盈利性差、风险偏高，金融机构发放扶贫贷款积极性不高。目前，政府方面没有出台针对扶贫金融机构的优惠政策，例如降低税率或者财政补贴，即没有出台科学的激励机制，使得金融机构在缺乏内生动力的情况下也缺乏外生动力促使其增加扶贫信贷投放量和开发扶贫金融产品。

信息获取渠道不畅，精准对接有难度。由于扶贫开发仍以条线管理为主，扶贫信息涉及部门多，工作协调难度大。金融机构空有满腔热血、一腔热忱，但没有渠道获取全区扶贫产业的发展项目、重点方向、资金需求等关键信息，金融精准支持也就大打折扣。加之建档立卡贫困户多集中在相对偏远地区，金融机构物理网点偏少，缺少获取扶贫信息、规划及动态的有效渠道。人民银行虽已通过分别与经信委、农委、扶贫办、旅游局等相关部门签署合作备忘录的形式建立了信息合作共享机制，但一对多式的单向信息传递链难以保证信息传递全面及时准确，容易造成信息片面、信息不对称、对接不及时。目前，黔江区扶贫办分别从农委、经信委等部门抽调人员成立专门的扶贫工作领导小组，但人民银行作为金融机构主管部门未纳入该工作小组，以致无法及时掌握全区扶贫工作动向、扶贫产业发展规划，难以准确引导金融机构做好扶贫对接，使政府的扶贫意志得不到金融的及时反馈和有效支持，金融机构的资金难以实现精准对接、精准发力。

探索建立金融支持产业扶贫的长效机制

整合风险补偿基金，撬动金融资源。一是对风险补偿基金进行整合，不再按银行和产品设立风险补偿基金。以扶贫专项风险补偿基金和小微企业信贷风险补偿基金为例，二者本身存在交叉重叠部分，可以合并设立，扩大基金基数，更好地发挥资金撬动作用；二是建立风险补偿基金第三方管理机制，由政府和银行以外的第三方管理基金，如政府支持的融资担保机构，在地域和机构上减少限制，扩大可申报使用范围，同时规范基金风险补偿程序，缩短补偿资金到位时间，减少金融机构顾虑。

建立激励约束机制，提高扶贫积极性。金融机构支农的动力既来自于明晰的产权、完善的保险制度和优质的信用环境，也与政府对金融机构的激励和约束分不开。政府应及时建立有效的激励考核机制，对服务于全区扶贫事业的金融机构给予表彰和奖励，特别是对农村金融服务全覆盖工作年度目标任务保质保量完成、成绩突出的机构既要重点宣传，更应给予物质激励。如结合黔江区产业扶贫情况，出台产业扶贫奖补政策。另一方面也要加大对金融机构扶贫工作的监管加强外部引导和鼓励，为金融机构参与产业扶贫注入外生动力，提高金融机构投放扶贫信贷的积极性。同时，要加大对金融机构扶贫工作的监管，避免在物质激励的刺激下，过度借贷，引发风险。

完善金融扶贫协调联动机制，建立扶贫共同体。人民银行、银监局、发改委、扶贫办、财政和经办金融机构要加强沟通协调，建立金融支持扶贫工作联席会议等协调联动机制，统一政策措施和步调，定期沟通金融扶贫工作进展情况，协调解决遇到的突出问题；围绕全区实际制定实施金融支持扶贫开发工作实施方案，出台具体的政策措施，引导和鼓励金融支持扶贫工作。此外，还可以由政府相关部门定期以信息的形式将全区扶贫情况、产业扶贫动向及金融需求通报人民银行，由人行定期召开金融扶贫会议，引导金融资源精准对接产业扶贫。

本文系重庆市委党校校级一般课题《精准扶贫视角下产业扶贫的困境与出路研究》（项目编号号：CQDX2016B-013）前期研究成果。

（作者单位：重庆市黔江区委党校）