提升我国商业银行融资能力的对策研究

文/纪丽,烟台银行股份有限公司蓬莱支行

提升我国商业银行融资能力的对策研究

文/纪丽,烟台银行股份有限公司蓬莱支行

我国的商业银行是经营各种金融资产和负债以及进行中间业务的金融机构，随着社会的不断发展，商业银行在经济运行中的地位也越来越突出，如果银行产生经济危机，对我国整个社会的稳定会有巨大的影响。因此必须提升商业银行的融资能力，确保银行能够持续健康稳定的发展，保证我国经济的平稳运行。本文就如何提高我国商业银行的融资能力进行了探讨。

商业银行；融资能力；对策

商业银行是盈利性质的金融机构，主要作用是利用信用中介的作用将社会闲散资金通过存款的形式集中在一起，把小额资金转换为大额资金投放到生产部门，促进经济的发展；为客户办理结算和收付等业务；利用银行在社会经济中联系广泛的地位，为用户提供各种金融服务等。商业银行是对货币进行集中经营的机构，因此风险很大，如果一旦商业银行出现危机，对我国经济的影响是巨大的，因此，提高商业银行的融资能力，确保其能够有序平稳的为我国经济服务是十分必要的。

由于近年来银行存款利率的持续走低，人们对于存款的意愿越来越低，很多人都把存款投放到房地产、股市等领域，因此商业银行用于放贷的储蓄额很低，造成了短存长贷的现象，银行的资金状况很不理想，就算是存款数额较大的商业银行，其整体的资产负债结构也存在一定的问题，很难保证银行资金的流动性，因此商业银行必须通过融资来解决资金流动性的问题。而随着中国不断开放金融市场，国际金融资本也将不断的侵蚀中国的金融资本市场，因此如果商业银行的融资问题不得到解决，就会在发展上受到限制。

商业银行融资要考虑银行的资产负债结构和资本总量，确定合理的资本补充渠道，由于我国的金融体制对新银行的市场准入有严格的限制，在资本金相对稳定的情况下，各大商业银行都很难避免资本充足率不断下降的趋势，应该在考虑融资时应该分别从内部融资和外部融资两方面加以考虑。

1 商业银行的内部融资

1.1 大力发展中间业务，增加商业银行的利润

中间业务是指商业银行代理客户办理收付款和其他委托事项而收取手续费的业务，这种业务不需要动用商业银行资金，而是利用商业银行的人才、技术、业务和信誉等，以中间人的身份代理客户各项金融业务收取的手续费等。这种业务不构成银行的表内资产和负债，也不会形成银行的非利息收入，而且由于不动用商业银行自有资金，也不会受到资本充足率的影响，却能为商业银行带来大量的手续费和佣金收入，是银行盈利能力较好的一种业务类型，也是当今商业银行发展较快的业务，同时由于商业银行中间业务风险很低，又不像资产业务那样需要占用大量的资金，因此大力发展商业银行的中间业务是内部融资应该优先考虑的。

1.2 增加中间业务种类

近年来我国商业银行开办的中间业务已经有几百种，但是业务的种类偏少，多是集中在收付结算和代理业务等劳动密集型的品种，由于这些业务需要投入大量的人力和物力，成本较高，但是与获得的收益不成正比。因此银行应该大力发展具有经济附加值的中间业务，扩大中间业务种类，进一步扩大商业银行的盈利能力，作为内部融资来源的资金保证。比如现在比较流行的基金托管和个人理财等业务，商业银行要把发展多种类的中间业务作为银行战略来实施。由于中间业务是表外业务，因此银行要加强对中间业务的管理，建立健全相关的规章制度，防范可能发生的业务风险，提高商业银行的风险防范能力。

2 商业银行的外部融资

通过商业银行内容融资能够在一定程度上解决银行融资的问题，但是相对于银行大额资金的需求来说，中间业务内部融资可能无法满足银行发展的需要，因此商业银行必须通过外部融资来拓宽融资渠道。

2.1 利用国家财政注资

国家财政对商业银行注资是一项国家政策的安排，是国家财政通过向定点银行注入资金来调整商业银行资本结构和补充资本金的方式。过去十几年间，国家财政针对商业银行资本金不足的问题动用了大量的公共资金进行注资，但是需要注意的是，国家财政资金并不是银行融资的常规手段，而且由于商业银行资本金缺口很大，很难完全依靠国家财政资金来解决。

2.2 商业银行上市融资

商业银行补充资本的一个有效方式就是利用上市来融资，商业银行如果符合条件，可以在国内外的资本市场通过发行股票的形式筹措发展资金。目前应该鼓励有条件的商业银行积极上市，在资本市场筹措资本金，实现国有银行的股份制的改造。目前我国的四大国有商业银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、光大银行等十多家商业银行已经在国内上市，这也表明通过通过上市融资的方式来筹措资本金已经被越来越多的商业银行所重视和采纳。

2.3 发行长期次级债务

长期次级债务是指其现在5年以上的次级债务，是商业银行发行的普通的、无担保的，不以银行的资产作为抵押的长期债务。发行次级债务时目前商业银行补充资本金的一种快速和有效的方式，也是商业银行的一种债券融资，它不通过证券市场而是通过向机构投资者定向募集资金的方式来补充银行资金，能够在短期内快速的补充资金，优化商业银行的资本结构，拓宽了商业银行利用财务杠杆的途径。由于发行对象是机构投资者，因此一般对二级市场冲击不大，能够缓解商业银行与二级市场的矛盾，但是长期次级债务也有到期还本付息的压力，会增加商业银行的财务风险。

2.4 引进商业银行战略投资者

为了吸引投资，商业银行还可以引进国内外的战略投资者包括外资资本和民营资本进入到商业银行中来，一方面能够提升商业银行的市场竞争力，另一方面能够拓宽商业银行的融资途径，改善银行的经营管理体制和治理结构。需要注意在引入战略投资者时也要加强对银行的监管，避免出现与当初融资目的不相符的现象发生。同时在引入先进的经营理念和技术的同时，也要注意对股权的控制，因此对战略投资者的引进要适度。

总之，资金是商业银行管理的重要内容。商业银行应该不断的提升融资能力，增加资本金数量，改善资本结构，在满足银行业监管的条件下不断的拓宽融资的渠道，促进银行业自身的发展，提高商业银行的市场竞争力。

[1]商业银行提高资本充足率的有效途径[J].牟亚怡.经济导刊.2005(Z1)

[2]商业银行中间业务发展问题及战略研究[J].朱旭红.经济师.2014(07)

纪丽（1972-），女，汉，山东龙口人，本科，中级经济师，研究方向：金融管理