“保险创新与雄安发展论坛·2017”会议综述

河北金融学院保险系 河北金融学院保险与风险管理研究中心

学术动态

“保险创新与雄安发展论坛·2017”会议综述

河北金融学院保险系 河北金融学院保险与风险管理研究中心

2017年11月18日，“保险创新与雄安发展论坛·2017”在河北金融学院召开。论坛由河北金融学院、中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司、中国人寿保险股份有限公司保定分公司主办,河北金融学院保险与风险管理研究中心承办。论坛是河北省保险业首次大规模的学术盛会，与会嘉宾包括了来自学界、业界和监管界的重量级专家学者和业界精英，论坛的召开给河北省保险业发展和雄安新区保险业发展提供了新的思路和新的观点。

主题1：新时代的保险创新需要科技创新、技术创新、中介创新与服务创新

单鹏（中国保险信息技术管理有限公司车险业务部总经理）

金融科技（FinTech）是指技术带来的金融创新，包括创造新的模式、业务、流程与产品。具体是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域。目前纵观金融科技的本质，FinTech业务呈现出“脱媒”“去中心化”和“定制化”的主要特征。在保险科技及其生态体系建设过程中，保险科技将从产品、交易、服务、渠道和风控五个方面产生巨大变革；由于保险科技以物联网为基础，关联产业公司将在未来的保险科技中扮演非常重要和关键的角色，未来保险科技将成为产业及其生态融合的载体和通道；从“以功能监管确定监管范畴、提升监管科技能力为基础、以标准化建设与政策指引促进健康规范发展”三个方面加强保险科技的监管。

闫允卿（中国人民财产保险股份有限公司天津分公司人力资源部市场企划部副总经理）

科技驱动保险行业全面创新。在行业保持平稳发展，经济社会发生深刻变化的大背景下，互联网保险遍地开花，新技术带来变革，保险公司转型任重而道远。车险方面，通过AI技术、车联网等保险科技从投保到理赔进行了全流程变革；非车险方面，利用科技手段，有效发挥保险防灾防损的功能，如人保公司推出了可视图像早期火灾报警系统，为机器设备提供“健康管理”等。面对保险行业未来的发展方向，科技革命将会带来新技术与资本的结合，一方面资本将以前所未有的方式在技术进步中发挥重要作用，另一方面，新技术也会推动资本增值的逻辑发生明显变化。

刘冬姣（中南财经政法大学，教授）

近几年保险中介市场创新的热度不断攀升。政策和风细雨，鼓励保险中介不断发展创新；市场热闹非凡，电商、大型央企、保险公司纷纷涉足保险中介，成为资本洼地。随着保险业的快速发展，保险中介行业牌照受到热捧的同时，中介机构也在寻求创新发展：借助资本市场登录三板市场，进入国际市场走向国际舞台，创新服务技术及模式，建立互联网保险中介服务平台，中介深度参与保险产品开发，探索建立合作联盟的商业模式。保险市场创新“热”对于保险业发展有着巨大的影响，有助于扩大保险资产规模，促进保险产业链之间的协调，同时服务创新能够提升保险消费者的体验。因此，面对保险中介“热”，要把握机遇，认识先行，保险中介、保险公司和监管机构合理在保险中介“热”中完善保险产业链。

主题2：保险创新与新区建设发展相辅相成

王吉山（河北省保险学会会长、中国人寿保险股份有限公司河北省分公司总经理）：

雄安新区作为未来之城，其发展需要保险。雄安新区的基础设施建设离不开保险资金的支持。对保险业来讲，雄安新区是保险服务新时代的试验区；对河北省保险业来讲，雄安新区是河北寿险新的增长点，是河北保险追赶全国水平的“桥头堡”。未来雄安新区金融创新环境将空前活跃，保险综合化经营空间巨大：一是提供建筑工程意外保险，制定针对性承保方案、互联网无清单现场承保及综合保障计划。二是创新商业养老保险产品服务，丰富企业年金集合计划产品形态，开发职业年金投资型产品和领取期产品，开发财富管理型养老资管类产品；提供线上健康管理服务，建成线下健康资源网络，实现健康服务与保险产品相结合。三是创新性参与雄安新区基础设施建设投资、商业不动产投资开发、养老养生基地建设。要注重集成创新，汇集创新力量，发挥集团优势，为雄安新区提供服务；进行市场化改革，坚持简政放权，不断优化服务；深化竞争性用人机制，完善聘任制，逐步实行任期制；健全市场化为核心的资源配置机制。

李文富（中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司副总经理）

“金融扶贫，保险先行”。人保财险“阜平模式”1.0，实现了保险精准扶贫，通过三农保险“联办共保”、扶贫贷款“风险共担”的制度设计，以及“成本保险”等方式建立脱贫致富的风险兜底机制，降低金融扶贫信贷风险，引入金融“活水”促进产业扶贫，形成脱贫致富的内生动力，走出了一条精准扶贫的新路子。“阜平模式”2.0，保险助力奔小康，探索“保险+期货”模式，分散农业生产者的价格风险，起到稳定基本收益的作用。“保险+农产品追溯体系”模式是通过互联网技术，实现农产品从田间管理到消费环节的全程溯源，有助于农产品品牌的打造和创建。同时，创新保险组合模式，防止返贫。“阜平模式”3.0，雄安背景下的田园智保，将从服务创新、平台构建、生态聚合、融资融智等层面为雄安新区绿色发展、生态建设保驾护航。将应用互联网、物联网、人工智能技术，实现全自动承保、在线理赔（包括远程手术）等。针对客户触点互联情景，开启保险“量身定制”新时代。

主题3：未来雄安新区建设中保险业的功能与作用

王国军（对外经贸大学保险学院，教授）

雄安新区是继深圳经济特区和上海浦东新区之后又一具有全国意义的新区，是千年大计、国家大事，是中国政治、经济、文化复兴的符号。保险在雄安新区建设过程中，将会发挥风险分散、经济补偿、风险管理和资金融通等功能，除此之外，随着保险创新步伐的加快，保险将在更多领域发挥其独有的功能。第一，雄安新区是最佳的保险科技创新实验区，人工智能、区块链技术、气象遥感技术、“物联网”“互联网”技术将广泛应用；第二，雄安新区是保险业参与社会公共管理服务的试验区，保险将广泛参与到新区的生态治理、社会治安、医疗保障、教育安全、巨灾管理等社会管理领域；第三，雄安新区是保险资金支持实体经济的试验区，未来保险资金将注入新区的基础设施建设、地产投资、风险投资、金融服务等领域。

江生忠（南开大学金融学院，教授）

雄安新区的保险产业未来的建设目标是建成全球重要的保险中心，其中主要是再保险中心、保险服务中心。北京是政治中心，雄安新区是金融中心。未来雄安新区及保险业建设将由政府推动，所以充分发挥产业政策及政策杠杆效用及体制改革的红利是雄安新区保险建设及实现目标的关键。当前实践中过度的创新受到挑战，我国金融业面临脱虚向实，保险“姓保”的转变。但为实体经济服务，同样不能放弃创新产品与服务，十九大报告明确提出发展的第一理念是创新。对保险业而言，没有创新很难快速发展。但与银行等金融机构相比较，首先应坚持继承而不是创新，因为保险经营的对象是风险，保险公司接受的是被保险人转移的风险。

主题4：河北省保险业在创新与发展背景下的发展方向

王香兰（河北金融学院保险系主任，教授）

论坛发布了《河北省保险行业发展报告（2017）》（以下简称《报告》），报告由河北金融学院保险与风险管理中心课题组完成。《报告》包括河北省保险业的整体市场发展情况、河北省人身保险市场分析、河北省财产保险市场分析、河北省保险中介市场分析和河北省保险业竞争力评价五个部分。在我国整体经济增长放缓的大背景下，河北省保险业逆势取得了较快的发展：2016年河北省保险公司原保费收入1495.2亿元，同比增长28.56%；河北省保险公司赔付支出548.2亿元，同比增长18.68%；保险公司分支机构数量逐年增长，保险行业从业人员快速增加。《报告》对河北省保险业未来保持良好发展态势的经营策略，以及产品创新、渠道创新和模式创新等方面提出了建设性意见。《报告》预测,未来河北省保险业将在以下几个方面大有可为：互联网保险启动行业发展“新引擎”；保险将在服务国家战略上扮演越来越重要的角色；保险产品结构不断调整，健康险爆发式增长，税延型养老险蓄势待发。《报告》将为河北省保险业和相关部门提供重要的参考依据和决策依据。