金融全球化背景下中国城市商业银行的发展问题及对策

刘 丽，刘开华

金融全球化背景下中国城市商业银行的发展问题及对策

刘 丽，刘开华

在金融全球化的背景下，中国城市商业银行将面对更大的挑战。目前中国城市商业银行主要存在以下问题：包括战略定位不够清晰；金融全球化增大了经营风险；品牌知名度不高等。本论文就全球金融化背景下的中国城市商业银行发展提出了三点对策建议。一是全面思考相对优势，深化战略定位；二是加强品牌创立；三是加强金融监管、提高风控能力。

金融全球化；城市商业银行；发展对策

一、金融全球化概述

金融全球化是指金融业跨国发展，世界范围内各国的汇率、利率、金融市场、金融机构等金融要素互相影响，金融市场按全球统一法则运行，同质的金融资产价钱趋于同等，巨额国际本钱经由过程金融中心在环球范围内敏捷运转，从而构成环球一体化的趋向。

金融全球化的背景是20世纪70年代初，跟着布雷顿森林体系的解体、1973年石油危机的发作、1972年美国通货膨胀的飞速加快，首要发达国家进入“滞胀”时期。资本主义为了摆脱危机,恢复经济,极力推进经济全球化，随后由欧美波及发展中国家，拉美、非洲、东南亚的许多国家纷纷进行自由化改革，在这种条件下，金融全球化得以迅速发展。

金融全球化的形成原因可总结为三点：其一是科技信息技术的飞速发展，交通运输变得更加快捷，通讯技术得以迅速进步，这些大大地降低了金融交易的成本，资本得以最大限度地摆脱时空的束缚在全球范围内涌动；其二是70年代初；其二是70年代初，固定汇率轨制的解体，金融市场的开放，新兴市场的异军突起，新自由主义的海潮，信贷自由的进步；其三是各国金融机构自身发展的迫切要求，金融自由化和西方发达国家的利益推动。但是货币资本循序渐进地实现对投资部门标的目的和节奏的管制，这个过程从中国扩张到国际范围，各个国家间资源的流动使每个国家内部社会阶层和社会阶级对财产发生转移和变化从而对债券和股票市场的控制力发生一系列的变动，这个才是金融全球化的根本动因。

金融全球化的特点主要有如下三点：投资的全球化，金融市场的全球化以及金融机构及其资产收益的全球化。

二、金融全球化下城市商业银行面临的挑战

金融全球化导致一场城市商业银行与中国大型商业银行和国际金融潮流的角逐竞相展开；中国的商业银行应做金融全球化的弄潮儿，而不是在角逐中丧失竞争地位，淹没在洪流中；就目前中国的城市商业银行发展状况，在全球金融化中仍存在一些问题，接下来我便对这些问题做一些详细阐述。

（一）中国大多数城市商业银行新的战略定位不够清晰

中国城市商业银行在之前为城市商业银行的时候吸收了部分当地自然人入股，其主要是投资给当地事业单位，财政，企业，是在以往基于服务于地方、服务于市民、服务于中小企业而出现的。在初期确实随着中国经济的飞速发展而快速扩张，但在近几年，由于世界经济复苏乏力，上升动力不足，内部产业结构的调整以及协调区域化发展，中国经济增速逐步放缓以跟随世界整体经济发展步伐。中国城市商业银行与地方关系密切，因此迫切的需要制定新的发展战略，提高盈利能力。中国城市商业银行，受政府干预较大，其发展历程中的几次战略定位，变迁也是受政府主导的，这种变迁是强制的。因此中国城市商业银行没有建立起合理、有效的战略定位。金融全球化背景下，中国城市商业银行跟国外银行和中国工、农、中建四大行比较而言，没有差异化优势，没有清晰的战略定位，没有较大的竞争力。

（二）金融全球化增大了中国城市商业银行的经营风险

中国城市商业银行是由20世纪80城市信用社发展而来，2001年增资扩股，提高了风险抵抗力，而中国加入WTO后，中国银行面临着国外银行巨大的冲击，尤其是中国城市商业银行。中国城市商业银行成立时间较国际银行时间较短，实力距中、农、工建四大行相比也有很大的差距，还没有进入稳定大型银行阶段。而中国城市商业银行一直受国家政策照顾，自身竞争力较国际银行不高，抗风险能力差。跟着经济下行、产能过剩、部门行业不景气和市场利率化历程加速致使利差收窄的情形呈现，城商行的信贷风险、不良贷款不竭上升，面对的资产质量压力不竭加大。金融全球化又使得中国城市商业银行和国际银行一起竞争，国际金融市场竞争激烈，中国城市商业银行将面对更大的经营风险。金融全球化冲击着传统商业银行的布局；金融全球化的金融要素重新配置使得中国商业银行的管理重心偏移，经营风险加大。

（三）中国商业银行的品牌知名度不高

开放、平等、协作是目前各商业银行的主要经营理念，而中国城市商业银行依然处于追求地域，追求速度的陈旧理念，对新的创新理念，人力资本，知识产权，技术能力提高带来银行品牌价值的提升认知不足。随着金融全球化，西方商业银行的以客户为中心的经营理念和中国商业银行经营理念有很大区别，并且西方商业银行注重潜在客户的开发；在金融全球化大背景下，中国的传统经营理念和文化还未和西方商业银行带来新的理念文化相适应，传统经营理念遭到挑战，陈旧的经营理念将很难适应经济全球化。中国城市商业银行只在当地有一定影响力知名度，而在金融全球化的浪潮下，相比其他闻名中外的银行更加没有品牌优势。

三、商业银行发展对策

（一）全面思考相对优势，深化战略定位

近年来，深化战略定位应该成为中国城市商业银行日常工作的重中之重，经过翻阅资料获悉，在2014年一部分银行分析研究它们自身优势特点和周围环境之后，找到了更适合它们自己发展的道路。比如郑州银行将自己定位成一个专注于商贸物流的银行、精益求精的社区银行和为中小企业解决融资问题的专家，而嘉兴银行又在现代化的今天，决定将科技融入金融，泰隆银行将电商作为主攻标的目的、摩拳擦掌“立等贷”，哈尔滨银行开始提供对俄金融服务，威海市商业银行开通的对韩特色服务，苏州银行建立三农业务部、推出三农产品等等。上述银行只占全国城市商业银行的一小部分，或许借鉴它们的战略能够帮助其它各地城商行正确的定位自己，抓住自己的发展机遇。

（二）加强金融监管、提高风控能力

伴随着金融全球化，世界经济呈现出风险性和投机性；加剧了全球金融动荡，尤其在加大开放程度后中国要根据国际惯例和中国的实际情况进一步改善市场环境统一监管标准。中国城市商业银行面对的金融风险压力加大。因此“十三五”计划发起中已对金融监管指出了明白的鼎新标的目的和要求；另一方面角度来讲，中国商业银行务必加强金融监管也是因为严峻的内外部情势。应对金融监管只有强化内控建设,提高中国城市商业银行本身抗御风险的实力。其次，城市商业银行应该在经济下行的今天控制住不良贷款率，如在保证效率的前提下在事前严格审核及时给出结果，中途随机关注资产变化情况，贷款到期前及时提醒、确认情况，配合国家相关单位增加违约失信惩罚措施。

（三）加强品牌创立创立

金融全球化背景下，中国城市商业银行之间虽然层次相距较大，但比起中、农、工建差距还是明显，所以中国城市商业银行应加强品牌创立，制定品牌战略。中国城市商业银行目前虽从大方向确定了品牌战略，但就目前而言，中国城市商业银行在许多方面还有很大差距，比如在文化理念，服务管理和目标定位上有不足。所以,中国城市商业银行应发挥品牌效应,打造强势银行品牌，提高竞争力。具体应从以下几方面做：一是依托文化“外化”鲜明的品牌形象。真正的品牌文化是具有深厚的文化底蕴和向上的生命力，而中国城市商业银行需要建设的则是这样一种品牌文化；二是创立独特的品牌，区别于其他银行。只有差异化的品牌定位才能区别于其他众多银行，树立自己独特的品牌，吸引相应的顾客群体，而且不一样的品牌定位也不容易被被人模仿；三是提高银行品牌的管理水平，需要加强城市商业银行的内部服务水平，通过建立相关品牌战略管理部门，对银行品牌进行一系列优化整合；四是不断与时俱进的更新服务方式和创新品牌文化，延长品牌的生命。品牌产物的摩拳擦掌只是品牌战略的起头,而对品牌的保护才是品牌战略的关头,是品牌生命力可以或许长期的根本。通过对银行品牌的确立，用服务和客户产生共鸣，创造新的产品满足客户的不同需求，这才是真正银行品牌的真谛。

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F832

A

1008-4428（2017）04-92-02

2015年度国家社科基金西部项目：“新型城镇化进程中财政教育支出绩效评估研究”（15XGL005）；2016年度教育部人文社科西部项目：“基于“互联网+”的武陵山片区特色农产品有效供给问题研究”（16XJC790005）；2015年度重庆市教委科技项目：“渝东南特色农业发展的金融支持研究”（KJ15012015）；武陵山区特色资源开发与利用研究中心2015年度项目：“武陵山片区特色优势农业发展的金融支持研究”（WLYF2015004）。

刘丽，女，宁夏固原人，长江师范学院财经学院2014级金融工程学生；

刘开华，指导老师，男，重庆江津人，长江师范学院武陵山区特色资源开发与利用研究中心研究成员，财经学院副教授，博士，研究方向：区域经济与金融。