经济周期战略对商业银行盈利能力的影响

方玫雯

[摘要]商业银行在新的经济发展形势下，其发展模式发生了较大的改变，并且在社会经济中扮演着日益重要的角色。商业银行受到经济周期影响较大，如何在经济周期波动下获得稳定发展，关系到了商业银行的盈利性。商业银行在借助经济周期战略发展过程中，要注重对盈利能力的影响因素予以把握，分析经济周期战略对商业银行盈利能力产生的不利影响，有针对性的制定经济周期战略，以实现自身的发展和进步。

[关键词]经济周期战略 商业银行 盈利能力

经济全球化发展浪潮下，经济一体化发展趋势日益明显，在新的背景下，经济发展呈现出周期性波动。在经济波动的影响下，金融业发展受到了一定的冲击，如何在这一过程中做好经营战略安排，保证自身的利润水平，成为商业银行发展必须考虑的一个重点内容。商业银行发展要注重遵循市场经济发展规律，对自身的资源进行合理分配，以实现盈利目标。研究经济周期战略对商业银行盈利能力的影响，要注重对商业银行的主要业务予以把握，分析主要业务受到经济周期波动的影响，从而探究经济周期波动背景下商业银行面临的经营风险，并对其进行有效应对，有利于商业银行更好地发展和进步。

1商业银行盈利能力的影响因素分析

1.1存款业务

从存款本身的内涵来看，主要是商业银行凭借自身的信用以及人们对银行的信任，将钱存放到商业银行当中。存款是银行对存款人的负债，存款也是银行的主要资金来源，是银行开展其他业务的根本。商业银行的存款业务主要包括了活期存款、定期存款、储蓄存款三个方面内容。活期存款自由存支，不存在时间上的限制；定期存款是具有一定期限的存款，期限一般为一个月、三个月、6个月、一年期、三年期、五年期。储蓄存款则是居民个人积蓄开设的存款账户。商业银行在发展过程中，存款业务关系到了商业银行的资金情况，对商业银行开展其他业务具有重要影响。商业银行在受到经济周期波动后，可能导致银行存款业务减少，从而对商业银行其他业务开展带来不利影响。

1.2贷款业务

贷款业务是商业银行最重要的资产业务，通过发放贷款回收本金和利息，利息收入是商业银行主要的收入。贷款业务是商业银行主要盈利手段，对于商业银行的发展具有重要影响。经济周期性波动，当经济周期波动环境较好情况下，企业在进行融资过程中通过选择股市融资，这一过程中，商业银行的投资收入相对较少；而当经济周期波动环境较差的情况下，借助于商业银行的融资方式成为企业考虑的重点，尤其是一些受融资条件约束的企业，对商业银行的资金需求较大。但是在这一过程中，外部市场发展条件不佳，商业银行贷款业务可能受到冲击，尤其是风险加大，可能影响到商业银行的實际收入，并可能产生较大的风险。

1.3理财产品

理财产品是商业银行通过设计并发行，将募集到的资金结合产品合约投入金融市场，获取收益后，按照合同约定分配给投资人的理财产品。理财产品现阶段主要包括了债券型、信托型、挂钩型、QDII型等类别。目前在理财产品发展过程中，基金和股票成为主要的理财方式。股票是公司筹资的一种有价证券，这也是理财产品比较重视的一个投资领域。但是随着经济周期波动的影响，理财产品的收益十分不稳定，并受到经济周期波动的影响，可能导致投资面临较大的风险。例如前几年的“牛市”，让很多股民大赚了一笔，但是好景不长，转之而来的“熊市”，导致一大批股民受到较大的亏损。从这一情况来看，经济周期波动对于理财投资有着重要影响，这对于商业银行投资业务的发展也起到了较大的影响。

2经济周期战略对商业银行盈利能力的不利影响

经济周期战略对商业银行盈利能力的不利影响，主要表现为根据经济周期的波动情况，选择相应的发展战略，而在这一过程中，可能产生一定的风险问题。经济周期波动产生风险，可能出现于商业银行各项经济活动当中，这就需要商业银行做出有效应对。同时，经济周期波动对商业银行盈利能力带来了较大的风险，但同时也隐藏着一定的利益，如何对利润进行把握，关系到了商业银行的盈利能力。商业银行在这一过程中如何降低风险，把握经济周期波动带来的机遇，是商业银行更好发展的关键。关于商业银行受到经济周期波动而产生的不利影响，主要体现在以下几点：

2.1业务风险提高

商业银行在发展过程中，由于经济周期波动的影响，势必会导致商业银行业务风险提升。商业银行在面对经济周期波动形势时，采取的经济周期波动战略存在一定的差异性，这使商业银行的业务风险也会有所变化一些商业银行采用亲周期战略，这一过程中，在经济上行周期可能积累较大的业务风险，导致其在经济下行周期遭受巨大的损失。此外，一些商业银行采取顺周期战略，根据经济周期波动的变化情况，做出相应的安排。这种做法，在一定程度上遏制了经济周期波动对商业银行产生的冲击。商业银行业务风险提高，主要体现在以下两个方面：

一方面是商业银行业务办理过程中，资产费用率呈现出了下降的趋势。受到经济周期波动的影响，银行的营业效率和成本的控制能力得到了较大幅度的提升，这使商业银行的盈利能力也会有所上升。但是在经济周期波动的影响下，商业银行的信贷率呈现出总体下滑的趋势。商业银行在发展过程中，由于经济周期波动存在着好、坏两种不同的环境，这两种环境对于商业银行的利润收入有着不同的影响。在经济周期波动较好的环境下，上市公司更加倾向于股市融资，这导致银行信贷有所减少；当经济周期出现不好的环境，商业银行在进行信贷过程中，其面临的风险加大，使商业银行必须对风险予以把握，以降低风险带来的损失。

另一方面是受到经济周期波动的影响，商业银行在发展过程中，需要对市场出现较大的通货膨胀率问题予以把握。通货膨胀率问题的产生，为了对通货膨胀进行有效的控制，央行会对各地的基准利率进行上调，这一过程中，银行贷款的利息会增加，使银行的业务收入有所上升。但是随着利息上升，存款利率也会有所上升。银行获取的存款数额会有所增加，如何将获取的大量资金进行运营，成为银行在这一时期必须把握的一个重点内容。通货膨胀率较高的情况下，可能导致购买力下降，企业发展会受到不利影响，这容易导致银行资金运营方面面临较大的风险。endprint

2.2货币波动增大

货币波动增大，是经济周期波动会产生的又一问题。随着经济全球化趋势的进一步增强，货币波动受到经济周期变化较大。在这一过程中，货币在国际收支中起到了一定的调节作用，但是各国由于受到经济周期波动影响，可能会对货币的汇率进行大幅度调整，这就容易导致双边贸易摩擦，从而导致汇率出现双边波动情况。在这一过程中，商业银行如何把握货币波动，做好相应的运营安排，关系到了商业银行的经济效益。

3商业银行应对经济周期战略的对策分析

3.1制定合理的战略计划

商业银行在应对经济周期波动问题过程中，制定合理的经济周期战略计划，对经济周期的变化情况予以把握，关系到了商业银行的盈利效果。商业银行应对经济周期波动，第一步就是要制定科学、合理的战略计划，能够结合自身的情况以及经济发展形势，使自身的发展战略能够对问题予以把握，实现对商业银行资产的妥善管理。商业银行的盈利主要来自于资产运营，通过对货币资金的有效利用，能够更好地发挥资金的功能和作用。这一过程中，商业银行选择的经济周期战略，要注重把握经济周期波动性，能够考虑到经济周期波动带来的有利影响和不利影响，从而使商业银行在业务安排过程中，能够具有针对性，以降低商业银行的运营风险，使商业银行能够更好地获取经济收益。

3.2构建完善的风险预警机制

商业银行在发展过程中，由于经济周期波动会带来一定的风险，这一过程中，就要做好风险预警机制的构建，能够对经济周期波动产生的风险问题予以把握，从而使商业银行能够做出有效的应对。商业银行经济周期战略制定，需要考虑到自身的情况以及外部的经济发展环境，尤其是在经济周期波动性较强的情况下，对借贷风险进行有效地预防。通过构建完善的风险预警机制，当某一风险值超过规定范围，会产生预警，商业银行需要对这一因素进行全面的分析，并对风险进行有效的控制，以避免风险给商业银行盈利带来不利影响。预警机制的构建，要注重做好指标选择工作，在指标选择时，根据商业银行的主要业务情况，选择相对应的指标，通过量化分析，实现对风险的有效预警和有效控制。

3.3加强系统管理

经济周期战略的实施，对于商业银行的盈利能力有着重要的影响，在这一过程中，加强系统化管理对于商业银行提升盈利能力来说具有重要意义。采取系统管理模式，注重对商业银行发展的各个环节予以把握，能够对问题产生的原因进行搜集，对各方面的因素进行汇总、整理、分析，从全面的角度出发，对商业银行面临经济周期波动可能存在的问题及风险予以把握，这样一来，能够使商业银行对风险的管理能力得到大幅度的提升，从而对商业银行的各项工作予以有效控制，以满足商业银行发展的实际需要。

综上所述，商业银行在当下社会经济发展中占据重要地位，但是在复杂的经济发展形势下，商业银行如何对经济周期波动性问题做好有效應对，根据经济周期波动制定相应的发展战略，对于商业银行的经济效益实现以及商业银行日后的发展来说，具有十分重要的意义。商业银行在发展过程中，需要对经济周期波动带来的风险予以把握，科学、合理的制定战略计划，并能够做好风险预警，构建完善的风险预警机制，采取系统化的管理模式，以提升商业银行的盈利能力，促进商业银行更好地发展和进步。endprint