创新驱动 智慧银行解码未来金融

北京银行的科技建设被监管部门誉为“北京银行业的旗帜，城市商业银行的旗帜，中国中小银行的旗帜”

寄语十年

智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，是一场以技术为开端、为介质，对银行进行的系统性智慧创新建设。

——张东宁 北京银行董事长

金融是现代经济的核心。在金融业发展的历史进程中，技术的进步始终是金融的重要创新甚至变革的力量，推动着行业发展。当下，互联网金融改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，促使传统银行向智慧银行升级。

作为勇于创新的行业引领者之一，北京银行自2007年组建创新委员会至今，已在智慧金融道路上领先探索了整整十年。以创新实验室为平台依托，在大量数据论证和充分调研分析的基础上，北京银行确立了打造一家“综合化、智慧化、社交化”的智慧银行的建设目标，旨在通过跨界的生态系统整合、良好的渠道体验，积极探索数字化转型道路，为银行带来了崭新的定位和业务机会。

走过十年探索之路

“互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新业态，也是深化金融改革、加快金融创新的关键领域。”2007年那个生机盎然的初夏，时任北京银行董事长闫冰竹高瞻远瞩，敏锐判定以大数据、云计算、人工智能、区块链等为主要代表的技术新突破蕴含颠覆式变革的历史机遇，果断带领北京银行“在这场前所未有之大变局中，以创新驱动、行稳致远、轻型绿色、开放合作、普惠共享的发展理念，主动拥抱大趋势、积极融入新时代，开启更加美好的未来”。

2013年，北京银行率先设立国内领先的金融创新实验室，首推的智慧银行试点项目在初始阶段，便完成了16项智慧机具研发及投产、斩获近10项专利。智慧银行的上线运营，使北京银行在银行网点数字化、智能化转型竞争中，处于行业领先水平，获得广大客户、专业人士的充分认可和较高评价。

2016年，北京银行全面加快智慧银行建设步伐，持续完善升级第四代核心业务系统，荣获工信部颁发的“2016年最佳智慧金融奖”，评委会认为“北京银行在智慧金融领域的创新实践具有行业引领性，将为新型智慧城市发展带来新的推动力，凸显了创新型银行的品牌形象”。该项目同时被选为全球行业及市场分析调研和趋势预测的权威机构IDC《2016全球数字化转型评估报告》优秀案例之一。

北京银行在国内率先推出“直销银行”品牌，相继推出新e代电子银行，并在中关村成立业内首家“投、贷、孵一体化服务”的创客中心，积极探索尝试“互联网+网速贷”的全程网络化金融服务模式。北京银行为全面提升金融风险主动管理能力，自主研发建立大数据开放服务平台，启动大数据知识图谱的风险预警应用项目，探索大数据、人工智能和风险防控工作的创新应用模式，为全行稳健经营保驾护航。

立足今天，北京银行明确提出建设智慧银行的战略发展目标，在新时期积极探索一条智慧化转型道路。全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹谈到，智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。对于智慧银行建设，在战略理论层面，全面升级企业创新发展理念，将创新变成一种融入企业经营血脉的基因。在经营管理层面，开创智慧创新管理模式，推进传统金融与互联网金融创新融合。在资源配置层面，加大创新资源投入力度，让智慧创新成为转型发展的新动能。在风险防控层面，搭建智慧风控体系，夯实发展行稳致远的保障与根基。在企业文化层面，重点关注创新包容文化建设，营造促进智慧转型的发展氛围。

时至今日，这家中小银行历经上市十年孕育发展，践行创新驱动的发展理念，对银行网点进行了脱胎换骨的深层次“变革”。而今，在北京的新城区，规划建设占地面积13公顷、37万平方米的北京银行科技研发中心正在拔地而起，其中包括亚洲单体面积最大的北京银行数据中心，满足未来50年发展需求。北京银行的科技建设被监管部门誉为“北京银行业的旗帜，城市商业银行的旗幟，中国中小银行的旗帜”。

智慧银行开辟金融服务新范式

理财签约销售业务办理只需要5分钟，较传统柜面提升7倍多；个人开户业务仅需两分半钟，较传统柜面的10分钟速度提升3倍……2016年，北京银行全面加快智慧银行建设步伐，持续完善升级第四代核心业务系统，在大量数据论证和充分调研分析的基础上，确立了“综合化、智慧化、社交化”的设计思路，通过全新的网点设计、实时响应的智能设备、优化整合的业务流程以及互联互通的渠道集成，打造一家综合化、全能型智慧银行，为客户带来全新体验。

大数据与人工智能的结合，开辟了金融服务新范式，为金融创新提供了不竭动力，推动金融业快速演变，也催生了今日金融科技的繁荣。截至2016年12月，北京银行智慧银行整体运营平稳，本外币资金量余额3.2亿元，储蓄时点余额突破1亿元，信用卡、新增VIP、新增信用卡客户等全年指标均已超额完成，指标完成情况优于同期开业支行。接待总分行、行内外参观学习80余次，得到广大客户、营销人员及业内外专业人士的充分认可和较高评价。北京银行董事长张东宁讲道：“智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。”面向未来，作为一家国际化中型银行，北京银行明确提出建设智慧银行的构想，未来将坚定不移围绕“三大发展目标”，夯实“四项基础建设”，推动“五大变革引领”，完成传统银行向智慧银行的转型升级。

实现三大发展目标。一是完成顶层设计的智慧化建设，实现对创新战略理念、经营管理模式、创新文化建设的系统性升级和重塑。二是完成经营管理的智慧化建设，实现对业务流程、风控体系、运营体系和金融科技基础的智能化再造。三是完成售后服务体系的智慧化建设，实现对产品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯实四项基础建设。一是搭建起金融科技创新基础设施层，满足智慧银行建设对创新敏捷度的要求。二是搭建起连接共享的信息数据层，满足智慧银行建设对海量数据的需求。三是搭建起智慧知识整合层，即构建智慧银行的“大脑”，满足客户全方位需求。四是搭建起智能系统工具层，满足智慧银行建设软硬件智能化部署要求。

推动五大变革引领。一是向金融生态化经营变革，夯实金融生态发展思路，提升银行永续发展实力。二是向产品体系综合化变革，做实差异化、特色化经营的“最后一公里”。三是向风控管理精细化变革，降低风控成本、拓展业务边界，提升金融资源产出效能。四是向服务渠道轻型化变革，拓展传统银行服务半径，抢抓互联网金融蓝海，降低渠道建设成本。五是向营销服务精准化变革，提高服务精准性及附加值，全面提升盈利空间。

从早期利用穿孔卡片辅助数据处理到使用计算机实施会计电算化，从借助大型机进行综合业务处理，到利用互联网开拓网络金融，信息技术一直为金融业注入强大的创新动力。对该行业而言，人工智能与金融业务的融合，将在身份识别认证、大数据风控、智能投顾等方面，为金融服务带来革命性变革，减少金融不确定性带来的冲击，发挥金融助力美好生活的力量。

2017年上半年，北京银行围绕“智慧服务、智慧风控、智慧决策、智慧平台”四大重点任务，依托创新实验室智慧化协同研发平台，金融科技创新工作持续取得新突破，荣获国家知识产权局颁发四项专利，并斩获多项国家级及行业大奖。

闫冰竹认为，北京银行始终坚持审慎稳健发展战略，谋创新、求发展，加快智慧银行建设的同时，更要同步完善体制机制建设。在标准化建设方面，始终坚持平台建设标准化、创新成果输出标准化，统一管理、严控风险。在管理体制建设方面，完善组织架构的设计和调整，提高管理效率和效能，保证业务的连续性。在管理机制建设方面，强化智慧银行建设的相关制度建设，坚守风险底线，构建全流程、全口径风险管理体系，保障建设的合规性和连续性。“智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑。”endprint