如何有效防范和查处骗提套取住房公积金

韩显聪++高远刚++刘海萍

随着住房公积金制度的深入推进，部分职工住房公积金账户内余额不断增加，一些职工对本人账户内的住房公积金打起了主意。社会上一些不法分子也利用职工用钱心切的心理和法律意识淡薄的弱点，通过各种不法手段帮助职工骗提套取住房公积金，从中谋利，损害了住房公积金管理秩序，如果不加以制止，势必扰乱住房公积金管理秩序，严重影响住房公积金资金安全运作，危及住房公积金制度健康发展，损害广大缴存人的利益。针对这一现象，去年以来，宜宾市政府主导、部门联动，从加强制度建设、内部监管、宣传教育等方面着手，全面防范和打击骗提套取行为，取得了阶段性成果，骗提套取住房公积金行为的势头得到有效遏制，四川省政府网专门介绍了宜宾的基本做法。

一、政府主导，强力推进

骗提套取住房公积金尽管是极少数甚至是个别的现象，但其造成的负面影响不容忽视。我们在调查研究的基础上，向宜宾市政府和市住房公积金管委会提出了专项治理骗提套取住房公积金的请示，市政府分管领导及时作出批示，要求将治理骗提套取住房公积金作为规范公积金使用、保障民生的重要工作抓紧抓好。市政府、市住房公积金管委会及时对这项工作进行了安排布置。2016年7月，市住房公积金管委会制发了《关于严肃查处骗提骗贷住房公积金行为的通知》，对严肃查处骗提骗贷住房公积金行为作了明确规定。2016年11月，市住房公积金管理委员会主任、市政府副市长亲自部署相关事宜，指派管委会副主任、政府副秘书长召集有市住房公积金中心、房管、税务、公安、工商、城管、宣传和翠屏区政府等部门负责人参加的整治住房公积金虚假广告和骗提套取的专题工作会议，研究部署专项整治工作，形成会议纪要，要求有关部门依据相关法律法规和政策，严肃查处违法违规问题。

二、部门联动，专项整治

各相关部门按照市政府整治住房公积金虚假广告和骗提套取的专题工作会议要求，积极行动，认真履行职能职责，协同配合，迅速开展工作。市住房公积金中心与市工商局、房管局、城管执法局、公安局联合出台了《关于开展住房公积金提取非法广告和骗提套取专项整治工作的通知》；今年1月上旬，市住房公积金管理中心（下称中心）同上述市级部门再次召开联席会议，明确任务和职责分工，把打击住房公积金提取非法广告和骗提套取专项整治工作落到实处。各部门采取了系列措施查处骗提套取住房公积金行为，一是工商部门加大广告审核关，禁止广告公司制作和发布违法广告。二是联合城管部门处理非法广告。通过单位职工收集、筛查微信短信等方式，随时随地收集非法广告电话，统一交城管部门利用技术手段限制呼入，先后共收集130多个广告电话号码，对其进行限制呼入；城管部门发文到街道片区城管执法大队，将打击住房公积金提取广告张贴和清理安排到县区每个街道办事处专人负责，并对举报张贴住房公积金提取广告的人员进行奖励，现住房公积金提取的广告基本消失。2017年前两个月共收集20余个非法电话进行限制呼入，通过中心工作人员对8县2区巡访，发现和粘贴非法小广告已经得到有效控制。三是国土和地税部门讲授了如何辨别增值税发票和不动产证真伪，提供了信息查询渠道。四是同房管部门建立核查机制，对新房撤销备案的职工需出具是否提取住房公积金的核查单。五是公安部门和市住房公积金中心建立移送机制，严肃查处伪造、变造证件等行为。六是对今年前两个月期间审核阶段发现提供虚假资料的9户职工在报送公安的同时对账户进行冻结并列入信用黑名单。

三、完善政策，堵塞漏洞

2016年7月，市住房公积金管委会出台了《关于进一步完善住房公积金提取使用政策的通知》和《关于严肃查处骗提骗贷住房公积金行为的通知》两个通知，从政策上进行了进一步完善和规范。《关于进一步完善住房公积金提取使用政策的通知》对与非配偶、父母、子女关系形成共同产权关系购房的、同一套住房短期内反复交易提取住房公积金的、异地购房、期房签订购房合同后又短时间内撤销备案等的提取政策进行了明确。《关于严肃查处骗提骗贷住房公积金行为的通知》对有骗提住房公积金行为的缴存人的处罚作了规定，如列入黑名单并且五年内不得提取住房公积金账户存储余额和申请住房公积金贷款，对涉及伪造虚假资料、印鉴的中介机构及人员移送司法机关处理。

四、依法依规，严肃查处

一是中心在加强日常审核监管的基础上，加大了查处非法提取住房公积金行为的力度，发现一起查处一起，专门派人到产权管理部门核实取证，发退款通知，约谈提取当事人。二是对使用伪造材料骗取住房公积金的人员，报公安机关查处。中心对审查发现的涉嫌制假造假问题，及时向房管部门、不动产登记中心和税务部门核实，并报公安部门立案查处。三是要求住房公积金缴存人所在单位支持配合查处骗提套取住房公积金行为。去年年初，陆续发现有职工以在异地购房提取住房公积金，在不到1个月的时间内撤销备案，中心领导亲自带队两次前往购买地调查核实取证，共发现54户销户，中心于7月向套取住房公积金的公积金缴存人本人及其单位发函，责令其退回全部骗提的住房公积金，目前已追回资金150多万元。3人写出保证退款计划，2人受到行政拘留的处分。四是将骗取套取行为记入征信系统中。对已造成骗提套取事实，在限期内全额退回的，冻结帐户3年，记入黑名单；在限期内未全额退款的，将申请人信息列入市住房公积金中心信用黑名单库，自足额退款之日起五年内不予受理申请人住房公积金提取和贷款申请。

五、严格审核，强化内控

一是加强制度建设。通过市管委会印发《宜宾市住房公积金提取管理暂行办法》《宜宾市住房公积金提取管理实施细则》和《宜宾市住房公积金提取管理操作规程》，明确提取范围和细化提取条件，形成以制度规范提取的良好机制。二是加强风险防控。中心根据住建部、四川省住建厅有关加强住房公积金廉政风险防控工作的要求，结合中心业务工作实际，在开展廉政风险防控工作中，将提取业务作为防控重点，认真制作业务工作流程图和权力运行流程图及风险防控流程图，使提取的每个环节易出现的风险点、责任人和防范措施一目了然，对提取业务办理起到了有效的预警作用。三是加强提取办理过程中的初审、复核、审批，提高甄别提取行为和资料真伪能力，不让骗提套取行为在經办过程中得逞。中心定期不定期对员工进行业务培训，培养员工识别真假的金睛火眼，今年3月，针对假备案、假发票、假印章、假不动产证等，再次请市房管局、不动产登记中心和地税局房办专家，以及有经验的一线工作人员为中心集中科室管理部负责人和前台员工进行专项识别培训。同时，联合产权管理部门严格期房撤销备案管理。住房公积金缴存人购买期房撤消合同备案时，中心及时核实后提供是否提取住房公积金的核查证明，防止为提取住房公积金而虚假购房的行为发生。四是采用科技手段，变人控为机控，减少人为干预。中心在信息系统升级改造中把条例规定、办法细则、规程流程、依据标准等制度规章铸入新系统的开发研制中。每笔网上划拨资金均需经办人员、复核人员、部门负责人三级审批。发挥科技手段在打击骗提套，保证资金安全中的独特作用。五是加强内部审计稽核，发现问题及时纠正。对因把关不严、失职渎职甚至徇私舞弊造成住房公积金被骗提套取的，严厉追究经办工作人员的责任。endprint

六、宣传警示，加强教育

一是向缴存职工和全社會发出警示声明。针对提供虚假材料增多、中介机构介入的情况，去年2月通过全市各级主要媒体和住房公积金门户网站、各办事大厅向社会公告《关于中介代办住房公积金业务的警示申明》，提醒广大公积金缴存人按照政策规定、通过正规途径办理住房公积金提取，不要轻信街头非法广告，心存侥幸，以免误入违法歧途，否则将依法追究法律责任。7月在邮寄职工个人住房公积金对账单时，将该“警示申明”印制在对账单上，告知每一个公积金缴存人。二是加大宣传力度。制造舆论宣传氛围，提醒广大缴存职工警惕上当，要通过正当渠道提取住房公积金，维护自身利益。2017年1月召开宜宾主流媒体座谈会，和媒体合作全方位宣传住房公积金缴存政策、使用政策和服务工作，积极营造规范提取的社会氛围。

七、坚持不懈，成效初显

通过事前宣传防范和修订完善使用制度政策、事中严把住房公积金提取审核关、事后严厉处罚骗套取行为，现宜宾市住房公积金提取的广告基本消失，骗提套取现象得到遏制，安全、正常的住房公积金使用秩序得到保障，有效地维护了住房公积金的正面形象。特别是去年9月新系统上线，既达到了安全、快捷、方便的改造预期目的，同时又防范了骗提套取，资金网上划拨实时到账，委任扣划签约受到机关、企业和职工的普遍好评。良好住房公积金运行趋势，有效地支持了职工住房消费。

八、难度凸显，亟待规范

由于目前住房公积金管理体制不健全，运行机制不完善，对治理和打击非法广告、中介机构代理、以套取为目的的短期过户交易行为等，缺乏相关政策支撑，造成执法难、取证难、查处难，难以对其定性处理。中心处理此类事件依据的是住建部、财政部、人民银行2015年初发布的《关于放宽提取住房公积金支付房租条件的通知》（建金〔2015〕19号）中关于“对伪造合同、出具虚假证明、编造虚假租赁等骗提套取行为，要严肃处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任”的规定，但比较笼统。而公安机关可以依据《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十二条规定中有关买卖或者使用伪造、变造的国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件等相关规定，对此类事件进行处罚，而对套取行为则无依据处罚。更为重要的是，提取住房公积金宣传广告，能否定性为非法广告亦无依据，《四川省住房公积金提取管理办法》第十五条规定可以委托他人办理，给中介机构代办提取业务开了口子，为中介机构代办并收取高额佣金披上了合法外衣，对这两类问题查处难度特别大，亟待部、省尽快制定出台相关的法律法规和政策，防范和打击套提骗取住房公积金的行为。同时，全省乃至全国的住房公积金与房管、工商、公安、民政、税务、人民银行等部门公共信息共享平台的建立也显得尤为迫切。

李求军/责任编辑endprint