保险理赔在我国汽车中的问题和对策

摘要：随着时代的转变，我国各个领域也得到了发展，在发展过程中，必定会产生一些值得我们去思考解决的问题，当然，其中也包括我国汽车保险理赔。可如今的社会现象表明，客户为汽车设立保险较为容易，但意外事故后要求理赔十分困难，这种局面使消费者对汽车理赔保险产生不信任一类的消极情绪，也加深了车主与保险公司之间的矛盾，进而影响了整个汽车保险行业的声誉，这些都是大家所不愿意看到的。本文主要是谈谈当下汽车保险理赔中存在的问题，并进行解析提出一些解决对策。

关键词：保险理赔；汽车；问题与对策

随着时代的发展，我国汽车的总数量逐渐有所提升，随即带动了与汽车有关的各行各业的发展，众所周知的，汽车保险在我国汽车服务业务中是十分重要的。但如今越来越多的汽车意外事故处理不当，成为令销售者与客户都十分烦心的问题。另外，部分消费者不遵守社会道德，进行汽车保险欺诈、高额索赔、制造理赔纠纷等不良行为，这样不仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益，还是得，我国汽车保险理赔行业的发展。因此，在从他们自身寻找原因的同时，有关部门必须加强管理，共同将社会风气引正，促进汽车保险理赔行业的发展与社会的进步。

一、我国汽车保险理赔中存在的问题

（一）保险理赔工作人员专业性较低

保险理赔工作人员参与整个过程，他们的专业性能力决定着案件解决效果，部分工作人员专业性较低，专业能力较差以及基本的服务态度没有达到，部分理赔专业人员专业性缺乏对工作流程了解、研究、分析，或是缺乏基本的职业素养与责任意识，不能向客户合理的解释说明业务内容、解决方案，使得整个理赔过程中，造成了客户的对部分的误解，我是对公司及个人的服务不满意，是直接造成保险理赔的纠纷矛盾源头。因此可见，对工作人员专业性进行要求的重要性，当前我国保险理赔行业中工作人员专业性较低是普遍存在的[1]。

（二）保险理赔存在高赔付率现状

相关数据统计，长期以来，我国汽车保险业务始终保持着50%以上的高赔付率，这种现状直接导致汽车保险理赔企业的正常盈利状态，这是造成我国汽车保险理赔行业的发展的关键因素之一。造成这一现象的原因，首先是车主缺乏一定的安全意识，过度依赖汽车理赔保险，而另一层面则是理赔公司对车主索赔行为的放纵，公司为扩大市场，在无底线的满足车主对公司的索赔要求，造成公司的高支出，也就造成了现在社会上汽车高赔付率的现状，同样造成了我国汽车保险理赔纠纷现象的增多，阻碍了我国汽车保险业务的发展进步[2]。

（三）保险理赔欺诈现象的存在

部分车主不遵守社会道德，在车险理赔过程中，出现谎报车辆事故原因，进行骗赔欺诈的行为。根据社会调查显示，一般情况下，为汽车投保人在投保时出现欺诈行为，原因是因为他本人不想为汽车保险支出费用，但是又担心交通事故的发生，于是出现了一种车辆事故后再保险的走非正常体系的欺诈行为，更有甚者同时骗取多家保险公司，要求對其进行理赔。部分车主故意夸大交通事故对汽车的损害，或是伪造交通事故，骗取更多的理赔金额。这种欺诈行为直接造成了保险理赔企业在理赔过程中的被动地位，难以主动性的发展丰富自身业务。

二、我国汽车保险理赔问题处理对策

（一）注重培养工作人员的业务素质

上文我们提到提高理工作人员的职业专业素质的重要性，想要解决保险理赔问题的燃眉之急便是企业注重培养工作人员的业务素质，不仅仅表现在专业能力抢，还要有好的体力方面的素质，因为在处理事故的过程中，要消耗体力、精力、智力，工作人员健康良好的身体状况是工作的前提。而智力与专业素质的培养要求，则是为了减少欺诈赔金行为的出现， 或者沟通不得当而引发的客户对保险的误解产生的冲突危害。提高工作人员的各方面素质，有较强的事业心与责任心，可有效增加业务数量，企业也将因较强的人才资源获得可观效益[3]。

（二）企业加强保险监管体系的构建

首先，国家要不断完善机动车的交通法规的前提下，引导司机文明驾驶的同时，企业也要加强保险监管体系的构建，良好的保险理赔风气需要大家的共同维护，其中企业监管考察力度，决定着车主对车子安全性的是否负责，因此，保险公司要加强监管事故发生原因及状况，严格依照理赔条例，减少欺诈行为的发生，另外需要对理赔状况做有效监督，避免工作人员在财务與流程中产生作弊行为，确保公司的正常运行。

（三）国家不断完善相关法律法规

国家法律法规一直以来是约束不法分子行为的线，当然，对于汽车保险行业，某些欺诈行为便是一些无道德的人，做出的不道德行为。因此为减少汽车保险行业内部运行的失调，国家需要依据具体情况作出对应法律法规的完善，不断地提升保险公司与投保人双方的利益平衡，减少法律漏洞，从实践中改变适合市场平衡的规定，也算是对整体行业的发展提供了规范的良好的环境，这样在法律的保护下，保险企业得到了发展，保险行业的服务也会逐渐得到客户的青睐[1]。

三、结论

上文分析问题，得知我国汽车保险理赔中问题集中在企业内部与投保人，国家法律漏洞三方面，也提出相关措施，但仅仅是纸上谈兵是无济于事的，还需大家一起将完善政策从理论化为现实，企业内部积极进行监管体系的自我规范，工作人员主动去提高工作业务的专业素养，车主提高交通安全意识及社会道德，国家相关法律也将在不断的完善过程中，为我国汽车保险行业的进步发展做着努力。相信在一步步的事件中，汽车保险理赔体系将健康运行，各行各业都引以为鉴，社会的不良分气也会逐渐消散，国家也将越来越强大。

参考文献：

[1]纪葳，张晓莹.提升保险理赔服务质量[J].中国金融，2012（11）.

[2]陈梦溪.我国汽车保险理赔中存在问题及对策研究[J].时代金融（中旬），2014，（11）：235，240.

[3]林明松.我国汽车保险理赔中存在问题及对策研究[J].东方企业文化，2014，（23）：241.

[4]姜瑾.我国汽车保险理赔服务模式[J].赤子，2015，（5）：133.

作者简介：窦轶达（1983），男，汉族，云南曲靖人，佛山职业技术学院汽车工程系，工学学士，助教，从事汽车发动机、底盘构造与维修，汽车保险，二手车评估等方面的教学。