传统银行应对互联网金融挑战的对策研究

徐斓格

摘要：现今，我们的生活因为商业银行的发展发生了巨大改变，而商业银行的发展离不开互联网金融。对于银行而言，互联网金融既能促进其发展也能影响其脚步。因此，笔者将重点分析互联网金融的发展与现状，探究给传统商业银行带来的挑战与机遇。

关键词：传统银行；互联网金融；挑战；对策

一、商业银行因互联网金融所面临的挑战

（一）商业银行在金融市场中的地位受到影响

金融媒介是传统商业银行在以往金融服务中所承担的角色，其原因有：第一，结算业务比较全面，商业银行可以进行线下服务、传统的资金结算服务，借助互联网以及支付系统、清算系统还可进行不同银行之间比较便捷的跨行结算服务，此外，商业银行还可进行某些非现金业务和小成本的跨行存取款业务。第二，信息综合处理，商业银行在某种意义上来说也是一个信息中介，分析、手机以及处理信息的能力很强，为客户处理不同的业务，解决各种资金问题以及信息不对称的情况。可见，商业银行连接了整个传统金融行业，不过，这一局面在互联网金融出现后就改变了，商业银行中介性被弱化，对金融领域的影响也减小了。

（二）商业银行面临传统经营模式和理念是否改革的挑战

互联网金融的发展改变了金融行业的局面，进而促使金融行业进行转型与变革。对于传统商业银行而言，具有自身优势与特征的互联网金融对其的冲击很大，为了能够继续良好发展，商业银行在营销形式、业务方式以及管理体制方面都进行了系统化改革，这种改革是巨大的，将会影响到商业银行的宏观方面和微观层次，尤其是业务流程和创收机制方面都需要做巨大的调整与改动。

二、商业银行所面临的发展机遇

（一）不断激发商业银行的创新能力

现在，第三方支付平台可不可以线上实现商业银行现有的业务，如此一来，传统商业银行的业务量就会受到影响，进而其金融市场的地位也会随之下降，长此以往，整个银行界都要面临收入速度降低以及利润缩减的局面，转型是商业银行的必然之路。商业银行的转型必须是全面性的，从服务模式、管理模式到意识层面都需要变革，只有不断创新、采用科学的新管理模式、增加业务类型、提高服务质量，商业银行才能在与第三方平台的竞争中获得一定的胜利。转型挑战中，商业银行要重视“互联网+”概念以及人性化管理，例如增设便民服务器，提高客户体验舒适度。其他银行在互联网金融的影响下也做了一系列的改变，推出便民支付形式，例如工商银行的金融E支付、招商银行的闪电贷等。现今，传统商业银行正通过创新与变革提升自身的市场竞争能力。

（二）利于商业银行实现规范化管理

传统商业银行可借助日益成熟的移动互联网、大数据以及云计算等技术来实现自身数据化与智能化的革新。智能化管理模式与管理理念会将工作更为精细化、科学化、系统高，进而提高工作效率，让金融绩效评估、风险评估以及资源整合更为高效，如此一来，传统商业银行就可降低管理成本、提高自身收益，能够更为长久、有序地发展。

三、商业银行改革的对策

（一）构建完善的微贷款模式，调整客户结构

中低收入人群是互联网金融进行市场竞争的出发点，而这一举措对商业银行的发展造成了不小的影响，直接表现为商业银行贷款业务量下滑。通常，商业银行贷款业务因为我国推行的经济政策而多面向于中大型企业，其中，国有企业为重点客户。然而，这些中大型企业同民营中小企业相比，其体制以及运作灵活度不够，再者，传统商业银行因为互联网金融的发展在贷款方面要面临更多的风险。所以，商业银行应构建完善的微贷款模式，调整客户结果，努力开拓出新的市场，这样不仅能够降低金融风险，利于银行自身的发展，对我国中小民营企业而言也是新的发展机遇，有利于资产结构的优化。

（二）提高效率，注重客户体验舒适度

便捷性、开放性以及高效的协作性是互联网平台的特征，同时也是互联网金融公司快速发展的原因，不过，促使互联网金融快速发展的因素还有一个，那就是客户体验舒适度。现阶段，无现金或者银行卡交易已经非常普遍，客户完全可以通过微信钱包、与银行卡绑定的支付宝实现资金交易，操作便捷。此外，有些银行已经改进了现金支取服务，客户通过手机银行进行预约，获取验证码后可直接到自动柜员机无卡取现。如今，客户随着社会的发展越来越要求生活简单、方便，这也是无现金交易发展快速的原因。我国传统商业银行应融入互联网金融的发展环境，为客户提供更为便捷的服务，提高体验舒服度。

（三）采用新的管理模式、产品

商业银行在互联网金融的冲击下必须要考虑改变一下业务产品和管理模式，采用结合互联网金融发展的策略，尽可能提高自身利益，确保自身在金融市场的优势地位。现阶段，客户的喜好因为互联网大环境已经发生了改变，对此，商业银行必须改善经营形式，推出新的业务产品，提高信息处理效率，简化业务流程，注重客户体验，优化网点配置。再者，商业银行还需注重成本以及金融风险的控制并构建相关的对应机制。

结束语

传统商业银行的发展的确因为互联网金融而受到影响，例如某些商业银行正在慢慢减少自己的营业网点，而这也证明了互联网金融发展的迅猛以及对整个金融市场的影响。当然，商业银行还是具备互联网金融不可替代的优势，在未来一段发展时期，商业银行在金融市场依旧会拥有一定优势，然而，金融市场的确是因为互联网金融的发展而发生了改变。对此，商业银行必须明白互联网金融的发展是自身发展的一大劲敌和一大挑战，必须及时树立新的管理意识，构建新的管理模式，在综合互联网发展的情况寻找自身发展的方向，确保自身利益以及发展优势，这样才能稳住在金融市场的地位并长久健康的发展。

参考文献：

[1]王昭强.论互联网金融对传统商业银行风险管理的挑战[J].经贸实践，2017（08）：114.

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