大学生网络借贷现状研究

蔡璐+杨雨泽+陈佳玥

摘要：伴随信息科技的不断发展，互联网得到普遍应用，从中应运而生的新型借贷模式名为网络借贷。网上借贷渠道的出现，给当代大学生带来诸多便利，主要是提供了他们进行自主创业的资金来源，还有假日游玩和购物的各种资金。网络平台作为一个需要高强度自主约束力的存在，正因为有漏洞可寻才出现了不法分子向大学生伸出了以借贷为名的“罪恶的手”，由此引发的负面影响需要了解网络借贷的现状来解决问题。

关键词：网络借贷；大学生；现状；应对策略

基金项目：北京工业职业技术学院大学生科研训练项目（编号：2017XSKY54）

一、大学生网络贷款的背景

近几年，在中国经济看好的形式下增加了大众的购买欲望。居民购买欲望的增加直接拉动了更高的信贷需求，原有的直接贷款模式现在不能满足人们的需要，因此催生了新型的借贷模式。网络技术的快速发展创造数量惊人的网络产品，资金的借贷方法已经变成网络贷款的主要形式。中国大学生作为庞大的人群在在线网络贷款中扮演了重要的角色。第一，大学生喜欢尝试新鲜事物，在消费心理上存在攀比现象会引发超前消费行为以及过度消费行为，所以需要通过网络借贷平台得到足够的资金。第二，网上借贷轻松便捷、资金流动速度快、限制性条件少的优势，使得大学生更愿意依赖网络贷款方式。

二、大学生网络借贷现状

现代大学生的消费观念前卫，可是自身却没有收入来源，由父母给予的金钱是支撑他们生活的唯一经济收入。大学生有意愿消费的诸多产品以及服务和他们的经济能力无法达成一致。有些大学生迫切的消费心理以及和防范意识淡薄，大学生成为众多网络贷款集团的首选人群。主要涵盖以下三点：

1.虚假借贷广告遍布

大学校园的开放程度高不易于管理，宣传网络借贷的贴纸在校园内随处可见，比如公共宣传栏、教室黑板报、甚至是学生公寓以及卫生间其他地方。它们好像黏在鞋底的口香糖，虽然有人及时清理，但一段时间后又出现在大家的视线范围内。还有一些借贷广告可以经常在你的好友圈内闲逛，用你和好友之间的信任度来赢得更多的顾客。让人们无法接受的是大多数发宣传广告以及晒在好友圈的虚假信息的就是大学生，作为兼职的大学生成了网贷企业进行宣传并获利的工具。

2.借贷操作容易

网贷企业为了吸引大量的大学生进行贷款，因此他们制作了操作简单的贷款流程。大学生无需将自己的东西作为抵押，仅仅需要向网络借贷方展示自己的身份证或者学生证，在借贷协议上签字，就可以拿到贷款金。借贷企业不断更改自身的借贷形式，方便学生进行贷款。作为一个新兴的行业，网络借贷在监管过程中存在许多漏洞。当下，开设一家网贷公司是相当容易的，一份营业执照就可以满足条件。一些想要扰乱借贷秩序的不法分子乘虚而入，打着网络借贷的旗号私自和学生达成贷款协议，而且多数是以高利贷的形式，这样一来就避开了网络平台的监管。由此引发网络贷款市场秩序，借贷操作容易，所以大学生陷入了高利贷的陷阱。

3.存在安全隐患

借贷公司中的不正规行为必然对学生、家长甚至整个社会产生不利影响。通过网络借贷获取一时生活舒适的大学生当临近还款日期时，猛然发现还款金额巨大无力承担。为了逃避家长的指责，他们会向朋友、同学求助，或是换另一家网络借贷公司继续贷款，欠款金额不断增多，所承担的心理压力也更大，结果是面对巨大的精神压力。学生的过度贷款让学生家长背负起巨额债务，这些债务像滚雪球一般越来越大，这笔莫名背负起的债务给他们带来了沉重的负担。对社会来说，大学生无力还款，借贷公司往往会采取威胁、恐嚇的方式对借款者施加压力。这样的行为严重影响社会秩序的稳定，给校园和社会带来安全隐患。

三、应对策略

1.树立正确的消费观

大学生热衷于网贷消费，与个人缺乏“自我约束”有关，大学生在互联网开通个人贷款支付业务较为容易，这使他们“放纵”了自己。学生消费能力要与自己的钱袋子相称，过度的网贷购物，甚至将每月的生活费几乎都用来还款，如此“前卫消费”还需谨慎。因此需要提高学生自我约束能力，培养自己的意志力抵制各种诱惑，树立正确的消费观。

2.树立牢固的诚信观

大学生之所以依赖于网络贷款与自身信用认知能力不足密切相关。直觉上认为互联网信用与未来自身经济情况没有关联，这种想法是错误的。在网络平台上填写个人的信息尽可以办理贷款，部分需要身份证以及个人照。表面上流程简单，实际上不简单。另外，网络监管制度的不断完善，完全透支和贷款逾期对自身信用产生危害，有的还会触及法律。所以存在一种说就是 “透支”信用的做法 “玩火”是一样的。学校需要对大学生进行诚信教育，让学生知道诚信的重要性，帮助学生重视个人信用，树立牢固的诚信观。

3.树立坚定的学业观

大学生的主要任务是学习，而不是享受消费。学生在校过多地享受网购的“快乐”影响学业，甚至因为诚信问题影响个人发展。因此，树立坚定的学业观对大学生至关重要。以一种对自己、对他人和社会负责的态度去端正自己的学业态度，从点滴做起，从培养自己的意志力抵制各种诱惑做起。

结语

互联网的日益繁盛以及居民消费的多样性，大学生网上贷款的人数不断增增加，网络借贷过程中出现的漏洞引发的不安全因素增多。国家相关部门需要加强对网络借贷平台的监管，严厉打击借贷平台中的一切违法行为，制定完善的管理体系。学校应加强对内部环境与周围环境的整治，为学生提供一个洁净的校园环境。

参考文献：

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