基层央行实现信息资源共享的难点及对策

付志强+刘云+王志勇

【摘要】信息资源共享是基层央行维护金融稳定的基础和载体。随着经济金融体制改革的进一步深化，金融机构业务经营面临的不确定性因素增加，每一个经济实体的突发性事件都有可能诱发金融行业的系统性风险，导致金融稳定工作区域性的紊乱。本文就县域金融稳定相关的监管信息资源共享工作进行探讨。

【关键词】金融稳定 资源共享 难点对策

人民银行职能调整后，经过多年的努力，基层央行已初步建立起人民银行和政府宏观经济部门之间的信息数据库，实现了经济金融数据的共享，为基层央行执行货币政策、防范和化解金融风险、维护地区金融稳定起到了积极的作用，也为地方政府制定经济和社会发展规划提供了重要依据。但在现行体制下，由于经济金融信息不对称，基层央行与相关部门之间的协调和共享机制缺失，容易造成对突发事件和有问题金融机构的风险判断偏差，加大了维护地区金融稳定和实施最佳救助机会的成本，增加了基层央行与各职能部门的协调难度，亟需引起我们的关注。

一、现行体制下基层央行信息资源共享的做法

在建立經济金融信息资源共享机制方面，基层央行根据上级行要求，结合县域经济金融实际，与政府宏观经济、统计及银监部门、各金融机构确立经济金融信息资源的横向交流，初步实现了县域范围内的经济金融信息资源共享机制。信息资源共享的范围包括辖内金融机构资产质量、盈亏情况、机构及人员设置、存贷款数据及辖区主要经济指标等内容。信息资源公布实行“集中统一，分级审批”的办法，由人民银行统计部门按照信息共享制度每月与政府宏观经济、统计、银行业监管机构之间进行数据信息的交流，为辖内金融机构提供有关统计资料，并向社会公布一系列可公开的统计数据。这种信息资源的共享机制充其量是一种经济金融数据的简单交流，还处在低层次的信息收集和汇总之中，根本达不到信息资源共享共用和提高信息资源利用效率的目的，在很大程度上影响基层央行金融稳定工作的开展。

二、现行体制下基层央行实现信息资源共享的难点

（一）制度缺失，导致信息资源共享的内容界定不清

共享主体之间交换什么、如何交换、交换信息失真的后果及责任如何确定，是实现信息资源公享的基本前提。在目前建立的信息资源共享体制下，由于制度的硬性约束不够，以上内容和责任界定不清，人民银行作为信息资源共享的载体和平台，在信息资源的收集、整理和汇总过程中处于孤掌难鸣的境地，数量和质量难以保证。共享内容也仅局限于一些常规性业务报表，对金融创新产品、动态信息等却很少交流，有的虽然能够交流，但由于缺乏责任约束，在作用于金融稳定工作时利用价值不高。

（二）认知差异，共享单位之间缺乏有效的配合

在现行管理体制下，人民银行是信息资源共享的组织者和具体实施部门，在共享成员单位容易产生一种模糊的认识，即信息资源共享数据库建设工作是人民银行份内的事，其他部门提供信息数据是为人民银行尽义务。导致成员单位在信息资源建设方面出现只共享不尽责，缺乏有效的配合，给信息共享数据库的建立带来很大难度。如：与金融稳定工作关系密切的反洗钱业务，央行依法负有反洗钱职责，而银监部门也有组织协调反洗钱责任，双方在工作交叉中难免会出现掣肘或推诿等现象。

（三）权责失衡，基层央行在信息资源共享中处于被动位置

央行依法维护金融稳定工作，对系统性、区域性、整体性金融风险都要承担责任，但监管职能分离后，央行保留的对金融机构的现场检查权有限，且在很大范围上受到了限制，基层央行一旦对相关金融机构经营风险状况数据质疑，就只能向上级行“借权”或向监管部门行使“建议检查权”，不仅核查的时滞风险要由自身承担，而且还可能面临“借权”“用权”失效的尴尬。同时，在央行内部也面临着金融稳定职能分散化的问题，央行各个职能部门都或多或少地担负着维护金融稳定的职责，信息资源整合规则缺失，不能形成防化金融风险合力。

（四）需求差异，削弱了资源共享单位的共享积极性

央行在关注金融业系统性风险的同时兼顾风险对经济和社会的影响，监管部门关注的是监管对象的微观风险，金融机构关注的是同业间存贷款变化情况，而政府部门则需要的是金融信贷投放的总量增幅。由于对信息资源需要重点的不同，往往会造成信息共享体制建设方面产生分歧，央行和政府及监管部门在风险提示和风险处置时机的选择上就有可能产生矛盾，在风险提示和风险处置方面的信息共享就会因缺乏必要性而受到影响。

三、现行体制下基层央行实现信息资源共享的对策

（一）加快法制建设，尽快出台相关征信管理的法律法规，为基层央行推进和完善信息资源共享体制提供强有力的制度保证

金融市场的法律制度与金融市场的风险制度关系密切，制度缺陷往往是风险失控的重要原因。因此，应尽快建立相关的征信管理法规，从法律上解决信息资源“谁供谁享谁负责”问题。人民银行总行及省、市中心支行应与上级政府部门和监管部门进行协商，制定出台明确的信息资源共享的制度约束机制，为基层央行工作开展提供强有力保障。

（二）加强沟通协调，继续巩固现有的信息资源共享成果

基层央行要充分发挥主观能动性，要充分利用地方政府的影响力，结合区域金融风险分布特点和防范重点，根据维护金融稳定和实施金融监管的现实需要，充分发挥金融稳定协调领导小组的作用，利用召开联席会议等形式，不断推进和加强业务协调与合作，以合作促共享，以共享推进合作，在良性互动、互惠互利的基础上实现信息资源共享，走具有“地方特色”的信息资源共享之路。

（三）创新工作方式，进一步完善和优化信息资源共享体制

在现行体制下，基层央行应做到不等不靠，要立足原有的基础，积极主动，从扩大信息采集数量和提高信息采集质量入手，发挥信息平台的支撑作用。一是补充和完善辖区经济金融信息库建设，合理设计指标体系，做到统筹兼顾，重点突出，既有利于人民银行履行维护金融稳定，又有利于共享单位对信息资源的需求；二是不断完善政、银、企多方合作的信息交流平台建设，扩大信息采集范围，对采集到的信息系统资源进行分析，并定期按权限进行披露，提高信息资源在防范和化解金融风险、服务地方经济中的作用效能；三是充分利用手中保留的各项监管和检查职能，认真贯彻执行货币信贷政策，积极开展金融调研，努力疏通货币政策传导渠道，并利用这些工作实践不断丰富和积累基层央行的库存信息资源；四是整合内部资源，形成自己的信息资源数据库。

（四）借助外力发展，形成多方联动的信息资源共享格局

基层央行要积极寻求地方党政部门的支持，充分发挥地方政府在处置金融风险工作中的领导作用，由地方政府来协调各职能部门之间的关系，从防化风险、确保辖区金融稳定的现实需要出发，提升信息资源共享的层次，为提高辖区金融风险处置效率提供充分的信息条件准备。

作者简介：付志强（1970-），男，汉族，内蒙古锡林郭勒盟锡林浩特，中国人民银行镶黄旗支行，党组书记行长，工程师，学历：本科，研究方向：金融管理。endprint