浅析独立学院成为“校园贷”重灾区的原因

王莹莹+张丽萍+貟朝乐

摘要：在消费观念不断改变的当代大学生中，“校园贷”的出现再一次对他们的消费观念进行了挑战。“校园贷”在给大学生贷款带来便利的同时，也产生了一些负面影响。本文主要通过对“校园贷”的介绍，分析了独立院校大学生的特点，指出了独立院校之所以会成为“校园贷”重灾区的原因。

关键词：独立院校；大学生；校园贷

目前，“校园贷”是学生日常生活中一个重要的融资渠道，可为学生提供便利的金钱需要。一些不法分子看中独立院校学生的消费心理，将目标对准独立院校，利用独立院校学生社会认知能力弱，自我防范意识差等特点，针对独立院校学生提供一些低额度、短期或者低额度分期的贷款服务，满足独立院校大学生的消费需求[1]。“校园贷”的兴起为学生提供了超负荷的借贷资金，助长了学生过度消费和超前消费的势头，同时，社会大众对大的购物平台如京东的白条、支付宝的蚂蚁花呗和唯品会的唯品分期等的使用和推广，为大学生超前消费提供了“榜样”，使学生更有理由选择“校园贷”[2]。

通过大量调查显示，目前关于大学生“校园贷”的各方面研究都比较多，但对独立院校“校园贷”相关问题的研究并不多。由于受到家庭经济状况、家庭氛围、学历层次、学生个性特征以及学生交际需求等多方面因素的交互影响，使得“校园贷”在独立院校的发展速度日益加快，让独立院校成为“校园贷”的重灾区[3]。本文通过调查研究，根据独立院校大学生的特点和消费心理，深入分析独立院校成为“校园贷”重灾区的原因。

一、“校园贷”的发展

“校园贷”主要是指各类贷款机构和放贷人根据当代大学生的学习、生活、创业以及培训的需要等给予大学生一定的信用贷款。“校园贷”的初衷是银行在一定程度上帮助贫困大学生完成大学学业，同时帮助大学生解决生活困难，这是教育部和金融机构鼓励各大银行为学生提供的便利服务，用以帮助贫困大学生顺利完成学业[4]。

“校园贷”自2013年以来就逐渐兴起，各种平台呈爆发式增长，国内市场先后出现了分期乐、趣分期、借贷宝、名校贷、微信贷等多家信用贷款平台[5]。全国各地也开始爆发出因网络借贷导致的大学生跳楼自杀、大学生卖肾还贷以及大学生家长卖房还贷等报道，“校园贷”首次以负面的消息进入大众视野，各种跳楼自杀事件发生后，许多大学生家长谈“校园贷”色变。各高校也将“校园贷”纳入到安全教育中，通过各种案例帮学生分析“校园贷”的危害，提醒学生远离校园贷。由于缺乏强有力的监管机制，“校园贷”从最初的旨在帮助贫困大学生解决学习生活困难演变成大学生为满足自我某种需求而做的选择。

二、独立院校学生的特点

（一）家庭经济条件好，自律意识差。独立院校的学费相对较高，只有父母收入较高者才能支付大学四年高昂的学费以及生活费，一般家庭不会轻易选择独立院校。由于独立院校学生家庭经济条件较好，从小物质条件相对优越，家长的溺爱比较严重，导致学生缺乏自我管理能力，自我约束能力差。此类学生进入大学后学习无目标，随波逐流，花钱如流水[6]。

（二）家庭环境复杂，性格敏感。独立院校很多学生家庭环境复杂，单亲或离异家庭较多，独生子女也较多，同时，很多学生家长虽然能为学生提供很好的物质生活，但不能为学生提供一定的精神支持。由于高考成绩的差距挫伤了学生的自信心，让学生认为自己与其他学校学生有差距，诸多原因导致许多独立院校学生的性格比较敏感，非常在意他人的目光，表现出一定的自卑感。

（三）消费不理性，盲目攀比。高校屬于一个小型社会，大学生在这个小型社会中不断自我成长，消费水平的高低成为独立院校学生自我认同感的一个重要方面。独立院校的很多学生已经形成畸形的消费观，喜欢在消费上相互攀比、相互炫耀，这种观念刺激了学生的不理性消费，同时也让家庭经济情况不佳的学生产生自卑心理，为了让自己比得上其他同学，这些同学开始寻求网络借贷来暂时满足自己的虚荣心[7]。

（四）超前的享乐主义。在家庭条件优越的同学的带领下享乐主义成风，超前享受已成家常便饭，学生只顾眼前的享受，崇尚“及时行乐”，成为继“月光族”之后的“透支族”。享乐主义侵蚀着独立学院的大学生，消磨学生的上进心，让学生沉迷物质享受，缺乏斗志。

三、独立院校成为“校园贷”重灾区的原因

（一）家庭教育缺失导致学生形成不理性的消费观。由于独立学院的学生中单亲家庭、离异家庭较多，学生在不完整的家庭中成长，人生观价值观都受到一定的影响，缺乏自律意识，导致学生很容易形成不理性的消费观，学生很容易受到网络借贷的影响。同时，独立学院很多学生家庭经济状况好，但同时家长对学生的关心比较少，学生通过网络借贷购买更多的奢侈品来填补内心的空虚，家长也会因为自己对学生关心的缺失而用金钱来弥补学生，一再纵容学生不合理的消费观。

（二）超出自我能力的攀比促使学生选择“校园贷”。独立学院中许多同学的家庭条件优越，经常外出消费、旅游或者购买奢侈品。而家庭经济状况一般的同学只能满足基本的生活开支，在周围同学的刺激下，选择“校园贷”来满足自己的虚荣心，在尝到“甜头”后变本加厉，最终欠下巨额债务。

（三）校园贷门槛低，借钱快。“校园贷”的大多数平台无需抵押、无需担保，在一定的期限内无利率，只需填写个人信息即可到账，还款方式可以选择分期，学生最初选择“校园贷”时还款压力低。以上种种优点对独立院校的大学生充满了诱惑，学生选择先借钱消费，再考虑如何还款。因周围同学中有钱者较多，实在不能按时还款的可以先向同学借，这就是促使学生毫无后顾之忧的选择“校园贷”。

四、结语

“校园贷”的初衷是为了帮助在校大学生解决生活和学习问题，社会各界要正确看待校园贷，在校大学生也应该合理使用“校园贷”，政府部门应该加强对“校园贷”的监管力度，帮助“校园贷”发挥积极作用。

参考文献：

[1]刘清华，校园贷对高职院校大学生思想政治教育的影响[J].教育论坛：13.

[2]岳娜，大学生“校园贷”问题现状及对策探究[J].济宁学院学报：100-104.

[3]丁晨，吕萍，独立学院“校园贷”的现状分析及应对策略——以阜阳师范学院新系工程学院为例[J].赤峰学院学报，33（4）：75-77.

[4]张月，“互联网+”模式下大学生校园贷的发展现状及对策研究[J].开封教育学院学报，6（20）：262-263.

[5]黄志敏，熊伟辉，“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策[J].福建警察学院学报，2016.3（151）：17-22.

[6]沈辉，吴麟麟，独立学院的大学生文化消费[J].继续教育研究，2009.6：79-81.

[7]王秀莉，独立学院大学生消费价值观教育研究——以盐城工业学院博雅学院为例[M].2014.5.endprint