银行行长的弥天大谎

昊宇

2013年1月起，广东省中山市的16名受害人因轻信银行行长，将累计8300多万元资金用于“搭桥”。然而在短短两年半的时间里，这笔资金被行长用来操作期货导致大幅缩水，最终4700余万借款无力偿还，大多数受害人血本无归……

年轻行长热衷网赌连累妻小

1979年出生于广东省中山市的蔡学义，虽然只有大专文化，却特别勤奋好学、踏实肯干。多年来，他凭借自己的努力在金融行业干出了一番事业，三十出头就当上了中国建设银行股份有限公司古镇镇海洲支行（以下简称“建行海洲支行”）的负责人。

按说，而立之年就当上行长，蔡学义本可潇洒地与妻儿享受人生。可他并不满足于银行行长的高收入，多年前就嗜赌成瘾，瞒着家人沉迷于网络赌博，鬼迷心窍地做起了一夜暴富的美梦。然而事与愿违，网络赌博非但没能实现他的财富梦想，反而让他在2006年就欠下四五十万元的巨额债务。

此时，如果蔡学义能及时收手，一切还为时不晚。然而输红了眼的蔡学义为了能尽快偿还网络赌债，再次铤而走险，不惜步入风险更高的期货市场，尝试去投资期货赚钱还款，结果越亏越多、一发不可收拾，最终妻离子散、身陷囹圄。

2006年8月左右，蔡学义与袁某结婚。袁某勤俭持家，善解人意，然而这段美好姻缘仅维持了八年多。2014年，夫妻俩在当地的剑桥郡购买了一套商品房，蔡学义因参与网络赌博经济拮据，住房的首期款20余万元还是妻子支付的。

2015年7月两人离婚，据袁某称，离婚的原因是夫妻感情不和，她怀疑蔡学义有外遇。蔡学义告诉袁，其因投资理财产品和期货欠了他人六七千万的外债。其实蔡学义跟妻子离婚也是无奈之举，毕竟两人还是很有感情，他不愿意看到妻子因为自己的失败而受到连累。

然而，对于那些债主来说，他俩离婚就意味着可能会损害到自己的利益，众人当然不肯善罢甘休。2015年7月29日，债主之一的周正豪约袁某到他的电子厂，告知蔡学义欠他钱的事，并要求袁某把他们在剑桥郡购买的商品房过户给他的财务杨斌用以抵偿蔡学义欠他的外债。袁某因害怕周正豪伤害自己的家人，只好跟着杨斌去了剑桥郡售楼部。由于房屋未出证无法过户，杨斌又带着袁某到律师事务所签订了一份《房地产买卖合同》，约定把房产转到杨斌名下用于抵债。回到电子厂后，杨斌还让袁某补了一份收据给她，但袁某实际上并没有收到对方支付的购房款。

两年半轻松“借款”8300万

2013年起，因不甘心网络赌博赌输了钱的蔡学义决定到期货市场再去碰碰运气。炒期货需要大笔的资金，钱从哪儿来呢？这时蔡学义想到自己一些企业客户贷款到期后一般都要转贷，有时为应急资金紧张的状况，需要一些闲散资金短暂“搭桥”（即在放贷前的空当借款，放贷后即归还），而且都会情愿为此支付比较高的利息。

蔡学义想，“搭桥”资金的利息具有一定的诱惑力，再加上自己银行行长的身份，通过这个办法弄大笔的钱应该问题不大。于是一个撒弥天大谎、骗取千万资金的计划，在蔡学义这个银行行长的脑海中形成了。

蔡学义说干就干，他于是到处游说。许多老客户见有利可图，纷纷把巨额资金借给蔡学义，前后共有15人被游说后或主动找到蔡学义，累计向其提供“搭桥”资金8300余万元。

周正豪于2012年底认识蔡学义，并通过他在银行办理存款业务。2013年初，蔡学义称有客户需要“搭桥”，月息2分，并称客户是有抵押物在银行的，他想以私人名义向周正豪借钱帮助客户“搭桥”。周正豪心想利率比银行存款多多了，考虑到蔡学义的身份及双方的关系，就不断借钱给蔡学义用于“搭桥”。

一开始蔡学义还能信守承诺，按期还本付息，每次本息付清后周正豪就把借条撕掉。但直到2015年7月，蔡学义因资金周转困难，陆续向周正豪打了七张借条，却不能及时还本付息，直到案发，光欠周正豪一个人的债务，累计就达到了3290万元。

李学勤是早年在建行海洲支行办理业务的时候认识蔡学义的，蔡学义知道李学勤有大额存款，就主动联系李学勤，说有其他客户需要资金周转，想借钱帮这些客户“搭桥”，月息2分。李学勤想蔡学义是银行行长，比较可信，遂数次向蔡学义提供借款，每次约几十万，到期均能归还本息。2015年，李学勤继续加码，分几笔借给蔡学义670万元。然而这时蔡学义却不像以前那样守信用了，到期仅偿还本息67.28万元，尚欠602.72万元未还，一直续期直至案发。

为了防止露出马脚，据李学勤称，他经常转账给蔡学义指定的不同银行账户，收款账户不是蔡学义本人。蔡学义每次让李学勤转账前会问李学勤是否认识收款方的名字，如果認识，蔡学义就会换一个李学勤不认识的账户，再让李学勤转钱过去。

为了拆东墙补西墙，明明都是借钱来“搭桥”的，蔡学义还向后期借钱的受害人谎称，先前提供“搭桥”资金的有资金实力的客户，就是需要“搭桥”资金的人，以骗取受害人的信任。孙洋一直在建行海洲支行投资理财，2015年，蔡学义主动联系他称有客户需要资金“搭桥”。孙洋问是哪个客户，蔡回答说是周正豪，且周正豪还有抵押物在银行，让孙洋放心。2015年4月起，孙洋共借给蔡学义370万元，仅收到蔡学义支付的利息21.9万元。

当然，也有觉得有利可图主动找上门来的受害人。2012年，邹银华听别人说蔡学义关系很多，借钱给他可以赚取利息，就主动问蔡学义是否需要资金。此举正中蔡学义下怀，他当然来者不拒。于是邹银华于2012年3月及9月，先后两次共借了60万元给蔡学义，约定月息1分。至案发，仅支付利息22万余元。

除了直接借款，蔡学义还帮助别人炒期货，但结果也是血本无归。赵艳应蔡学义的要求，先后于2015年7月，借给蔡学义260万元。其中55万元是由赵艳转账到蔡学义指定的账户，另外205万元则由蔡学义提议直接用来帮赵艳炒期货。

当时蔡学义承诺，如果亏了就算是其本人借赵艳的钱，如果赚了就一人一半。赵艳想想蔡学义只能操作账户，不能提现，比较安全，就同意了。然而结果不到一个月，赵艳的期货账户就亏损了145万余元，于是让蔡学义停止操作，并补了一张205万元的借据。endprint

“搭桥”资金巨亏2800万

其实，蔡学义借来的钱大多并非用于为客户转贷“搭桥”。据蔡学义供述，其借到的钱款仅在早期用于“搭桥”一两次，实际都是用于投资期货、赌博或偿还高额利息。

由于银行从业人员不允许投资期货，蔡学义就以自己亲戚的名义开设了四个期货投资账户，然后将上述借得的款项转到这些账户中进行期货买卖。

期货市场风险巨大，加之蔡学义是名新手，结果可想而知。据蔡学义称，至2015年7月，上述期货账户共亏损2500万元左右，加之网络赌博又输掉的300多万元，此期间共损失2800余万元。

期市及赌场巨亏，加之不断要偿还高额利息，导致资金缺口越来越大。到2015年下半年时，蔡学义再也无法偿还借款人本息，蔡学义也因此而案发。

巨额诈骗换来有期徒刑14年

广东省中山市人民检察院指控，被告人蔡学义在中国建设银行中山分行海洲支行工作期间，于2008年开始参与网络赌博活动、2010年开始投资期货交易，导致巨额亏损。为填补亏空，被告人蔡学义欺骗周正豪等16名被害人，称其他银行贷款客户需借款“搭桥”，以此为由以个人名义向16名被害人陆续借款共计人民币8300万元，并承诺每月2分至3.8分不等的高額利息。期间，蔡学义为取得被害人信任以便继续借款，陆续归还被害人本金人民币740万元、利息人民币2058.8309万元。

被告人蔡学义提出虽然出具260万元借据给被害人赵艳，但实际只收取了55万元，另外205万元是与赵艳合作投资期货，至案发已亏损100余万元，余款尚存于赵艳的期货账户内，对被指控的其他诈骗事实无异议。

中山市人民法院经审理查明，被告人蔡学义为偿还其参与网络赌博所欠债务及填补其投资期货交易导致的亏损，自2012年开始虚构“有其他银行贷款客户前次贷款即将到期，需要先还贷再重新向银行申请贷款，故需要借款先还贷，待银行重新审批放贷后即可还款”的事实，以借款帮助上述客户“搭桥”为名，骗取周正豪等16名被害人人民币6785万元，将上述款项用于个人赌博、投资期货交易、偿还高额利息及部分本金，仅归还16名被害人共计人民币2042.8509万元，尚有人民币4742.1491万元无法归还。

法院认定，被告人蔡学义虚构有客户需要资金“搭桥”的事实，让被害人陷入错误认识从而交付钱款，而蔡学义实际将借得的款项用于参与网络赌博、投资期货，还有大部分用于“拆东墙补西墙”的循环借贷。故其对于所借款项没有偿还的能力，显然具有非法占有的主观故意，也实际造成了15名被害人的巨额损失。

法院认为，被告人蔡学义以非法占有为目的，采取虚构事实的方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。被告人蔡学义向公安机关投案并主动供述其犯罪事实，有自首情节，依法可以从轻处罚。公诉机关指控的部分犯罪事实清楚，罪名成立。遂于2017年2月27日，以被告人蔡学义犯诈骗罪，判处其有期徒刑14年，并责令退赔被害人周正豪等4700余万元欠款。

（文中除蔡学义外，其余均为化名；未经作者同意，不得上网或转载）

编辑：黄灵 yeshzhwu@foxmail.comendprint