金融生态新常态和商业银行供给侧改革

摘 要：金融是经济的核心，在经济新常态的形势下，金融也会出现区别于以往的新特征，形成金融生态新常态。银行作为金融系统的重要主体，金融生态的新常态必然会对商业银行业产生重大影响。因此，商业银行必须根据金融生态新常态的形势需要做全方位调整，力促商业银行供给侧改革就是适应金融生态新常态的重要举措。该举措助力银行提升经营管理水平和金融供给质量，更好地服务经济发展。本文通过对金融生态新常态进行探讨，进而分析金融生态新常态对银行业发展提出的新要求，结合供给侧改革的思路，提出银行业金融生态新常态下，银行业供给侧改革的的新战略措施。

关键词：金融生态；新常态；商业银行；供给侧改革

一、引言

自“新常态”的论述提出以来，中国经济一直呈现着一种转型升级的态势。金融是经济的核心。经济的健康发展，以金融系统的良性运转为前提。金融生态是个仿生概念。周小川（2004）在“中国经济50人论坛”上首次提出了“金融生态”的概念，指出用生态学方法来考察金融业运行的外部环境的新视角。徐诺金（2005）将金融生态概括为“各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统”。此外，易宪容（2005）、邹平座（2005）也表达了类似的观点，从各自的角度阐明了金融生态的概念。

基于经济新常态的大背景，我国金融生态系统逐渐呈现出多种全新特征，形成金融生态新常态。经济新常态必然导致金融新常态，同样会催生银行业的新常态。随着粗放型经济模式退出，金融生态新常态下银行需要积极转型创新，寻求新的盈利点已是迫在眉睫。银行需要主动适应“新常态”的发展变化和需要，而力促商业银行供给侧改革则是适应金融生态新常态的重要手段。这一举措旨在提升银行经营效率和供给质量，助力银行服务经济新常态。

二、金融生态新常态概述

1.金融生态新常态

李扬（2005）认为金融体系的运行受到所处基本环境要素、要素的构成及变化以及主体行为异化的综合影响。当这些影响因素受到的冲击达到一定程度后，就会打破旧有平衡，导致整个金融生态系统均衡状态演变，在经历一段时间的调整后形成全新的均衡金融生态系统。新常态下的均衡金融生态系统就构成了金融生态新常态。

2.金融生态新常态的基本特征

“新常态”下中国经济引致金融生态转变，表现出如下的新常态。

（1）金融市场风险加大，金融业增速回落。新常态下的中国经济处于转型期，经济增速放缓使得以往扩张期积累的风险集中暴露，金融风险增大，金融业的业绩受到冲击，风险管理面临更大的压力。

（2）金融结构优化升级，金融生态改善。在经济结构调整的过程中，资金的使用效率加快分化，资金的流向也会改变。通过完善金融体系、创新金融产品和服务为不同的经济主体提供更好的金融支持，促进金融业态向更好的方向发展。互联网金融的推进催生新的金融业态，形成更丰富的金融市场体系。此外，利率市场化和汇率的市场化波动也将成为一种“新常态”，有助于提升金融生态的内在活力，促进金融生态改善。

（3）创新成为金融发展的新动能。过去经济粗放式的扩张模式，影响了金融业的健康发展，在新常态的背景下，金融业必须根据新常态的要求，全面调整发展战略，坚持内涵式发展，重视金融创新，才能取得发展的内生动能，才能在激烈的竞争中获取生存空间。

三、金融生态新常态对商业银行的影响

金融生态新常态对银行业的影响主要表现在如下几个方面。

1.风险管理模式发生变化

经济扩张时期，企事业单位发展态势良好，商业银行有更大的选择空间来经营风险低、盈利高的业务，在这种背景下银行风险偏好有可生存的土壤，因此多采用的是单线被动式的风险管理方式。而在“新常态”下，经济下行，企业处境更加困难，商业银行基于风险厌恶理念的风险管理模式将严重限制其业务发展。因此，在新常态下，商业银行需要转变观念和思路，从风险的厌恶型转变为主动经营型，推进风险管理模式转型。

2.业务结构调整要求发生变化

“新常态”下，经济结构调整必然加快金融领域结构转型的步伐，银行传统的业务结构越来越不适应经济转型的发展要求。利率市场化、金融脱媒以及科技金融的都促使商业银行尽快调整传统业务结构。利率市场化下，银行的息差盈利模式将不可持续，单一的存贷款业务结构急需调整。直接融资体系的完善，不断推进金融脱媒走向成熟，蚕食商业银行的业务领域。互联网金融运用金融科技更加高效、便捷地开展各类金融业务，对商业银行的业务渠道造成冲击。

3.银行业竞争将更为激烈

一是银行进入低盈利阶段。各项收益受阻，而各类经营成本持续上升。二是金融體系主体将更为多元化。一方面资本市场多层次的发展将提升直接融资的占比，缩减银行贷款规模；另一方面，非银金融机构发展，将直接影响商业银行的传统中间业务的收入。

四、金融生态新常态背景下商业银行供给侧改革战略

商业银行的供给侧改革是金融生态新常态环境下落实国家供给侧结构性改革战略的重要内容。通过变革过去粗放的经营方式，以领先的科技和创新性产品为发展依托，培育独特而面向新形势的企业形象和金融文化，实施以金融创新为核心的改革，是商业银行适应金融生态新常态的重要举措。商业银行业推进供给侧改革，要充分理解国家供给侧结构性改革战略的内涵，以“三去一降一补”为准绳，致力于提升商业银行管理效率和金融供给质量。

1.优化金融资源配置。运用先进的运营理念和融资工具，减少资金成本，满足降杠杆和控风险的改革要求。引导金融资源向普惠金融所倡导的小微企业和引领未来的创新企业流动，伴随着所支持企业的成长而发展。发展科技金融、绿色金融和文化金融，促进普惠金融，引导金融资源向高效领域流动，促进经济转型升级。

2.挖掘新常态下客户新需求，提高金融创新能力。挖掘新阶段客户的新需求，创造性开发新的金融产品和服务，完善产品链，满足高层、高阶的金融需求。加快建立综合性金融系统，重视金融科技，增强使用互联网和金融数据挖掘的能力，创建领先的服务平台，改善客户体验，提升服务水平，打造基于内涵的核心竞争力。

3.把握新机遇，拓展业务发展新领域。一是依托国家“一带一路”战略、人民币国际化进程、亚太自由贸易區建设，把握新机遇，拓展海外跨境金融业务。二是更加关注普惠金融，服务创新驱动战略。“双创”驱动下，大批小微企业蓬勃发展，市场潜力巨大。三是大力发展消费信贷，消费新常态蕴含着大量高频消费信贷需求，应成为银行新的业务增长点。四是老龄化社会所衍生的养老金融可以为老年人提供财富管理服务，以保障未来生活。

4.持续提高银行的运营管理水平，构建强而有力的支持保障系统，促进商业银行改革进程。主动拥抱科技金融浪潮，引进高层次专业化人才，尤其是聚集具有丰富行业工作经验的尖端人才，提升运营管理水平，优化营销服务框架和管理机制，筹划强而有力的支持保障系统。

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作者简介：马子喻（1990.06- ），女，回族，新疆乌鲁木齐人，新疆财经大学，金融学院，讲师，研究方向：公司金融