小额贷款在大学生校园市场存在的问题及对策

郭瀚+王婕妤

摘要：伴随着社会经济的不断发展，小额贷款发展前景广阔，得到了一定程度的普及，小额贷款已经深入到我们生活的很多领域，比如小额贷款已经在大学校园占有了一定的市场，受到了学生的欢迎与青睐。但是小额贷款在大学生校园发展市场的过程中存在一些亟待解决的问题，这些问题制约着小额贷款在校园的健康发展，对此笔者提出了解决这些问题的粗浅看法，谨供广大读者借鉴和参考。

关键词：小额贷款 大学生 校园贷款 问题 对策

中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1009-5349（2017）16-0154-01

小额贷款的发展历史比较短，属于一种金融创新发展，适合社会收入不高或者说收入较低的阶层。尽管小额贷款发展仅有十几年的时间，但是这几年小额贷款公司发展迅猛，得到了人们的认可，并且其在金融体系中的地位也越来越高。尽管小额贷款企业市场比较狭窄，但是受到了大学生群体的欢迎，在大学校园占有一定的市场份额，大学校园为小额贷款带来了生机。

从小额贷款在大学生市场的需求导向来看，一般以助学贷款的形式发放，但是助学贷款对于大学生的条件要求相对比较严格，同时这种贷款没有抵押，对于小额贷款公司来说风险较大，很容易出现“惜贷”现象。再加上如今大学生对资金的需求已不仅仅局限于助学，还包括创业以及消费等，有时难免会无法满足实际需求。总之小额贷款在大学校园的发展中，还有很多问题亟待解决，为了保证大学生资金使用充足，并且保证小额贷款公司的良性运行，必须及时解决小额贷款在大学生校园发展中存在的不足，并积极采取应对措施。

一、小额贷款在大学生校园发展中存在的主要问题

首先，小额贷款要想在校园市场获得长足发展，获得校方的支持是关键。虽然大多高校本身就有国家助学贷款，但是国家助学贷款毕竟有限，只要能够获得校方的支持，小额贷款公司还是具有一定的空间的。

其次，小额贷款公司资金有限，容易出现后续资金匮乏的现象，这也是困扰小额贷款公司发展的一大难题。再加上大学生贷款没有抵押也没有担保，并且利息又不高，即使到期收回本金与利息，有时也很难满足后续资金的需求。

再次，虽然小额贷款公司已经在大学生市场获得一定的空间，但是开发力度仍不够，很多大学生还没有充分了解小额贷款，市场的认知度还是不高，错失了很多的潜在客户。

最后，小额贷款公司开展的贷款业务存在风险，万一资金到期无法全额甚至说无法收回，就会给企业带来极大的损失。所以如果小额贷款公司没有建立完善的信用评价体系以及完善的贷款制度，其经营必然存在风险。

二、小额贷款在大学生校园市场的发展对策

（一）加强与校方的沟通与交流，获得校方的支持与认可

可以成立以教育为名义的公司，设置奖学金在学校发放，不但支持了教育事业，鼓励了学生学习，也扩大了自身的影响，在学校也获得了认可，有利于后续工作的开展。小额贷款公司可以在学校成立一个实体门面，让学生放心选择，也有利于抵制校园不良贷款行为。再者，小额贷款公司每年可以为学校的应届毕业生提供实习的岗位，相关专业的学生可以参与实习工作，既解决了公司的人员问题，又给大学生创造了实习条件，也提高了企业的知名度，加深校方乃至学生对公司的了解。

（二）充分利用资源，建立商业链，解决小额贷款企业发展难题

资金问题是小额企业的瓶颈问题，要完整的商业链，通过上下游企业的关联，充分利用资源。如在大学生市场中可以建立：商铺-兼职中介-向大学生发放贷款-发展大学生为将来的普通客户。首先在校园中注资商铺，为小贷公司提供资金来源的同时还为公司作了宣传；兼职中介一方面可以以商铺为依托为大学生提供兼职场所，同时也可以为大学生提供有效的兼职信息并从中获取中介费。另一方面此举也为贷款的大学生提供了获取收入的途径，降低了小贷公司的收款风险。在对大学生发放贷款后，根据收款情况，通过建立个人信用体系和跟踪机制，待大学生走向社会后可以发展他们成为小贷公司的普通客户，从而获得更多盈利。

（三）多措并举扩大宣传力度，提高大学生对小额贷款的认可度

一是可以经常举办以“小额贷款在大学生市场的发展”为主题的讲座，让更多的大学生了解什么是小额贷款。可以从小额贷款的发展史和其优势以及特点讲起，总之要通过多种宣传途径，让更多的人了解小额贷款；二是社团活动是大学生课余生活必不可少的一部分，小额贷款公司可以通过赞助学校的社团活动，让更多大学生了解小额贷款，以此拓宽大学生市场；三是要不断提高自身业务水平，推出适合大学生的利息低的贷款形式，满足大学生需求。

参考文献：

[1]吴军箭.当前我国高校助学贷款存在问题及完善研究[J].甘肃高师学报，2013（5）.

[2]房媛，岳世峰.浅談如何解决高校助学贷款还款难的问题[J].中小企业管理与科技（上旬刊）， 2014（6）.

责任编辑：杨国栋