农村商业银行效率及其影响因素探讨

赵怀志

摘要：随着农村经济的发展，农村商业银行发展速度以及发展水平都有了较大的提升，同时也能够在相应的发展空间当中进行拓展。为了进一步推动农村商业银行的稳定持续发展，需要利用有效的判断方法来对农村商业银行效率进行有效评价，从而更加深层次的了解农村商业银行的运营成果，并且认真分析影响其运营效率的因素，以便农村商业银行能够以此为依据来完善经营管理，提升运营效率。

关键词：农村；商业银行；效率；影响因素

农村经济的进步对农村商业银行的发展起着推动作用，反之农村商业银行的运营以及管理效率又会对农村经济产生巨大影响。因此，要从根本上意识到农村商业银行效率分析以及管理的重要性，以便能够在银行的长远发展当中从实际出发，深入分析和研究影响农村商业银行效率的因素，并且善于运用科学有效的运营管理策略来深化改革的运营管理策略来深化改革。

一、农村商业银行效率分析

（一）经营效率

将想对农村商业银行效率展开细致分析，首先需要从经营效率着手，而且经营效率是彰显银行竞争实力的一个重要方面，透过这一层面可以看出农村商业银行实际运营的效果，也可以将其作为一定的根据进行竞争力的判断。在我国的整个银行体系当中，农村商业银行是其中不可缺少的部分，尤其是在农村发展钢中作用显著，其主要工作内容是对资金流动进行管理，其中往往不会涉及较为具体的产品。通过对农村商业银行的经营效率的分析，可以进一步判断银行收益，而且经营效率和收益成正比例關系，如果不能够合理的把控经营效率，那银行的发展也得不到保障。

（二）经济增加值

对于农村商业银行效率进行评估的另外一个方面就是经济增加值，主要指的是税后所得利润，这在农村商业银行资本和创造力的评价当中有着重要作用，可以作为评价的指标。影响经济增加值的主要因素是用户报酬，在商业银行发展效率的分析方面可以作为一个重要内容。提高对经济增加值指标的利用，可以帮助农村商业银行有效的管理各个部门和环节，保障农村商业银行的稳定持续发展。

二、农村商业银行效率影响因素

（一）创新水平

创新是农村商业银行的动力所在，更是提升效率的关键，因此创新水平是影响农村商业银行效率的重要因素。农村商业银行主要涉及到的业务是银行资产负债，而要处理好各项业务，就需要提高银行的创新水平，强化不同行业的拓展工作，而且提升银行的整体创新能力和创新水平，是银行获得发展动力的关键所在。对此，农村商业银行在效率提高方面也需要以此为突破口，全面增强自身的创新力。

（二）银行规模

银行规模是影响到农村商业银行未来发展以及效率情况的因素，也是关系到农村商业银行整体发展水平的关键。在很多情况下，随着银行规模的扩大，人们对于银行的信任程度会逐步增强，忠诚度也会提高，从而便于农村商业银行开展各项业务。要想预估银行的发展规模，需要全面的衡量农村商业银行收入、存款额等内容，而且一般而言银行规模是银行资产的重要组成部分。

（三）资产配置

资产配置会影响到农村商业银行的效率，因为资产配置会关系到债务数量、类型、结构等的决策，资产的结构是否能够做到优化和有利于农村商业银行的发展都是资产配置当中需要考虑和涉及到的内容，也就是资产配置水平会影响到农村商业银行的效率水平。存贷比数值越高，证明农村商业银行在资源配置方面做的质量较高，那么银行效率也自然较高。

（四）人力资源

人力资源管理水平以及人力资源的素质是影响农村商业银行效率的因素，而且效率以及人才之间的关联非常密切，如果能够从整体上提升人才素质不仅仅能够推动效率提升，还有助于农村商业银行长效机制的构建以及长远发展。另外，银行工作人员的专业素质以及职业素养在银行的日常业务处理和工作当中有着紧密联系，工作人员素质高那么业务处理效率、质量也自然较高。

（五）运营管理

经营管理因素在农村商业银行发展当中有着重要影响，一旦在经营管理方面出现问题就会暴露出银行的诸多问题和缺陷，那么银行效率也会自然而然的受到影响。如果农村商业银行的管理者有着运筹帷幄和统筹管理的能力，并且能够从银行发展实际出发，进行有效的运营管理，减少管理费用，就能够保障商业银行的运营管理效率。

（六）成本因素

资本成本因素可以说是对银行效率进行衡量的标准，在农村商业银行当中更多的体现出银行在应用资金作为成本时付出代价情况，一般情况下包括资金成本以及借贷成本。银行报酬收入如果小于总投资的话，可以证明出当前银行处在亏损时期，那么银行效率也会受到影响并且降低。

三、结语

在全面推进新农村建设的过程中，农村商业银行在其中发挥出重要作用，而且农村商业银行的发展成效以及运营管理效率将会在新农村建设的深化当中继续发挥作用和作出贡献，那么有效提升银行效率成为目前的工作重点。因此，要加强对农村商业银行效率的分析和研究工作，并且深入探讨影响银行效率的主要因素，以便能够从中获得启发以及工作依据，获得持续发展的动力。

参考文献：

[1]方小军.农村商业银行公司治理初步研究[J].南京农业大学学报社会科学版，2015（2）：63-64.

[2]李新华.农村商业银行效率以及影响因素分析[J].金融发展研究，2016（20）：58-60.

[3]姚树洁.我国农村商业银行效率以及影响因素探究[J].湖南科技大学学报社会科学版，2012（6）：114-115.

（作者单位：山东省临沭农村商业银行）