互联网金融模式及对信托业的影响分析

董晋粤 新时代信托股份有限公司

互联网金融模式及对信托业的影响分析

董晋粤 新时代信托股份有限公司

我国的经济社会不断发展，网络信息技术水平不断提升。将网络信息技术应用在金融领域，催生了互联网金融这一模式。互联网金融是对传统金融模式的创新，弥补了传统金融模式的缺陷。对互联网金融模式进行分析，可以发现互联网金融对信托业产生了重要影响。近几年来，我国的社会主义市场经济不断发展，信托业迎来了前所未有的发展机遇和挑战。一方面，信托市场不断扩大，信托业的业务种类更加繁多，信托资产管理效率大大提升。另一方面，信托市场竞争日益激烈，互联网信托业务日益增多，信托行业急需转变发展模式。为了实现自身的可持续发展，信托行业必须分析互联网金融模式的影响，发挥互联网金融的积极作用，预测互联网金融的发展方向。本文将具体探讨互联网金融模式的内涵，以及其对信托业的影响，希望能为相关人士提供一些参考。

互联网金融 信托业 金融行业

一、互联网金融模式概述

（一）内涵

互联网金融是信息化时代的产物，目前学界还没有就互联网金融的定义达成一致。一些学者认为，互联网金融是依托于网络信息技术的金融模式。还有一些学者认为，互联网金融是与传统金融模式相区别的第三种融资模式。但是无论学界的意见如何，都承认了互联网金融的本质特性：第一，互联网金融类属于金融领域。第二，互联网金融依靠网络信息技术。第三，互联网金融具有突出的创新性。互联网金融具备互联网的部分功能，以数据分析功能为例，互联网金融可以对海量数据进行分析，从中识别有效数据；以数据处理功能为例，互联网金融可以对数据进行精准计算，分门别类地提供金融服务。我国对互联网金融作出了明确的界定，互联网金融不仅包括网络贷款，还包括第三方支付、众筹融资等等。

（二）发展

与发达国家相比，我国的互联网金融处在发展初期。国外已经形成了相对成熟的互联网金融体系，而我国学者仍然在探索互联网金融的理论知识。近几年来，我国的互联网金融突飞猛进，各种网红企业、明星企业应运而生。我国推行社会主义市场经济体制，金融市场具有极强的自发性。为了削弱市场经济的不利影响，必须对金融资源进行合理配置。我国大部分的金融资源被大型国有企业占据，中小型企业的金融资源非常有限，为了提升自身的综合竞争力，中小企业与银行建立了相互关系，争取获得银行的支持。值得注意的是，银行的贷款额度有限，并不能满足中小企业的融资需求。互联网金融是一种新的融资方式，拓宽了企业的融资渠道。随着企业融资需求和群体消费需求的不断膨胀，互联网金融的使用范围进一步扩展。

二、互联网金融对信托业的影响

（一）对客户管理的影响

首先，互联网金融会对信托业的客户管理产生影响。我国的经济社会不断发展，科技水平不断提升，互联网金融的实用价值越来越突出。就目前来看，互联网金融已经和银行保险等融合到了一起，各种金融机构都开展了线上服务，打破了传统金融业务的桎梏。除了提供多元服务外，互联网金融还跨越了时间和空间的界限，掀起了财富领域的革命。在信息时代的背景下，信托业面临着更大的挑战。一方面，互联网金融对监管政策的利用率较高，吸引的用户数量更多。与之相较，信托业对监管政策的态度过于谨慎，吸引的用户数量较少。另一方面，互联网金融的客户主体更加多元，创造的经济利润更多。与之相较，信托业的客户主体相对单一，创造的经济效益有限。在互联网金融未兴起之前，信托业以营销产品为主，为用户提供单项的产品服务。在互联网金融兴起之后，信托业打造了自己的网络平台，可以和客户进行在线交流与互动。互联网金融具有强大的大数据分析功能，信托业可以借鉴互联网金融的优势，为客户普及金融知识，满足客户的金融需要。就目前来看，互联网金融给信托业的传统客户管理模式造成较大影响，为了提升自己的综合竞争力，信托业不得不转变管理模式，拓宽营销渠道。

（二）对信息传递的影响

其次，互联网金融会对信托业的信息传递产生影响。无论是网络贷款还是第三方支付，都需要为客户传递金融信息，对海量数据进行甄选和识别。信托业在开展各项业务时，需要综合考量客户的多元需求。一旦客户需求和实时信息不对称，就会加大信托业的交易成本。在互联网金融出现之后，信托业的中介功能逐渐被取代。与信托业相比，互联网金融的数据分析能力更强、云计算技术更加先进。用户在获取信息时会以互联网作为依托，而不会花费过多费用购买信托业的服务。在此背景下，信托业的中介功能逐渐沦为形式化的产物。对信托业的各项产品进行分析，可以发现大部分信托产品的结构都比较简单。为了弥补信息传递的缺陷，信托业需要对产品进行技术创新，计算产品的风险收益值。同时，信托业需要突出金融服务的专业性，削弱互联网金融的替代影响。

（三）对风险管理的影响

再次，互联网金融会对信托业的风险管理产生影响。互联网不仅改变了人们的生产生活方式，更是改变了产业的发展模式。传统产业想要在市场竞争中保留一席之地，必须应用网络信息技术，和互联网实现双向融合。互联网金融以互联网作为依托，充分发挥了互联网了的数据分析功能。在进行风险管理时，互联网金融可以形成若干量化指标，对风险等级进行科学计算。信托业很容易受到外界要素的影响，为了创造更多经济效益，必须构建风险管理体系。互联网金融对传统信托业影响颇深。一方面，互联网金融为信托业提供了良好的借鉴，信托业在进行风险管理时可以采用数据挖掘技术，对市场风险进行量化识别。另一方面，互联网金融对信托业提出了更高的发展要求，信托业在在进行资产管理时需要利用网络信息技术，对移动化风险进行动态追踪。

三、互联网金融影响下信托业的发展路径

（一）拓宽营销平台

首先，在互联网金融的影响下，信托业应该拓宽营销平台。对我国的信托业进行分析，可以发现大多数信托公司仍然采用传统的营销模式，没有和客户建立长效的沟通机制。金融机构包括信托公司、银行、证券公司等等，与其他金融机构相比，信托公司的营销渠道最窄，营销水平最低。在激烈的市场竞争中，信托业的服务质量日益下降，综合竞争力被不断削弱。为了克服传统营销模式的弊端，促进信托行业的健康发展，信托业必须借鉴互联网金融的发展经验，通过互联网进行产品营销。一方面，信托业应该在微博、微信等平台上推送服务消息，吸引更多客户的注意。另一方面，信托业应该和客户签订电子合同，为用户设置电子账户等，便捷信托服务流程。

（二）加强风险管理

其次，在互联网金融的影响下，信托业应该加强风险管理。互联网金融兴起之后，金融产品朝着多样化和现代化的方向发展。互联网金融是对传统金融的创新，与传统金融相比，互联网金融的融资能力更强。值得注意的是，互联网金融缺乏法律约束，在一定程度上破坏了金融市场的秩序。我国的信托业发展时间较早，国家对信托业发展做出了明确规定，在风险管理过程中，信托业应该发挥法律制度的优势，和互联网金融的专业性结合，构建一体化的风险防控体系。一方面，信托业需要引进网络信息技术，形成动态的风险监控系统，对市场风险信息进行及时获取。另一方面，信托业应该发挥信息系统的预警功能，及时将警报信息传递给决策部门，同时采用必要的风险防控举措。

（三）创新组织形式

再次，在互联网金融的影响下，信托业应该创新组织形式。互联网金融的最大特征就是高效性，在现代技术的支撑下，互联网金融可以对海量数据进行集中管理，从中识别有效数据，优化企业的经营体系。信托公司内部有较多的职能部门，地方部门联系较少，地域分割非常严重。在发展过程中，信托公司面临着严重的信息孤岛问题，数据的收集、处理、分析等难以为继。在新的背景下，信托业想要实现发展，必须推动组织形式的创新。一方面，信托公司应该建立自上而下的管理体系，明确各个管理层的工作权限。另一方面，信托公司应该打造网络信息平台，实现信息数据的互通与共享。

四、结论

综上所述，我国的经济社会不断发展，网络信息技术水平不断提升。将网络信息技术应用在金融领域，催生了互联网金融这一模式。互联网金融是依托于网络信息技术的金融模式，与传统金融模式相区别。扩展互联网金融的应用范围，可以优化传统金融体系，促进国民经济的又好又快发展。互联网金融与信托行业存在密切关系，信托行业必须分析互联网金融模式的影响，发挥互联网金融的积极作用。

[1]陆岷峰,徐阳洋.关于“互联网金融+健康产业”的战略研究——基于健康产业借助于互联网金融融资方式的分析[J].南阳师范学院学报,2016,(02):48-55.

[2]张少杰,丁玲.中国信托业效率综合评价及提升策略研究——基于2013年65家信托公司的经验数据[J].山东社会科学,2015,(11):115-120.

[3]郑志来.互联网金融对我国商业银行的影响路径——基于“互联网+”对零售业的影响视角[J].财经科学,2015,(05):34-43.

[4]顾海峰,刘丹丹.中国信托公司风险运营效率评价体系及实证研究——来自信托业68家机构的经验证据[J].当代经济科学,2015,(02):27-36+125.

董晋粤（1987-），女，汉族，内蒙古包头人，本科学历。