蔡思棋
【摘要】 近年来,我国的互联网行业快速发展,为我国人民的日常生活带来大量的方便,使人们的生活与工作都更加离不开网络科技。其中比较具有代表性的就是互联网金融行业的发展,因其操作简便,免于到银行排队等费时、费力的行为,已经越来越受到人们的欢迎。但是互联网银行的发展使我国传统银行业受到很大的冲击,在这样的情况下,传统银行业要想避免逐渐没落的下场,就要通过转变现有的模式,寻找到新的发展方向。本文通过分析互联网金融特征,希望可以从中寻找到传统银行可以借鉴的优点,并对在这样的环境下传统银行业所面临的挑战进行探讨,最后就传统银行业应该采取的措施进行了简单的分析,希望通过本文可以为我国的银行业提供更好的发展方向,有效地促进我国金融业的整体发展。
【关键词】 银行业;互联网金融;改革路径
随着全球经济一体化的速度加快,不仅使国与国之间的交流更加紧密,不同行业之间的互动同样更加频繁。从我国的现状来说,做为金融行业的中流砥柱,银行业仍旧占据其中的大部分市场,可以说我国的银行业在世界上都有着一定的影响力,但是这样的一个庞然大物,现在同样的面临着威胁,在互联网银行发展的同时,也必须要寻找到一条改革道路,使自身逐渐适应金融行业的转型,加快适应互联网时代的速度。
一、互联网金融时代的特征
互联网金融,顾名思义是互联网与金融结合的产物,通过这两个行业的技术结合,使人们可以通过互联网实现金融活动。现在这一领域已经发展出网上银行、第三方支付、个人贷款等多项业务。这一行业并不是将金融技术进行简单的升级,而是一种全新的方式。这种方式主要有三个明显的特征,第一点,它是依托于互联网技术实现的新兴产物,第二点是这种方式是以点对点直接交易为基础进行的金融资源分配,进行交易的两方通过互联网进行交流并进行金融交易。第三点是第三方支付的应用,互联网金融主要是依靠第三方进行支付,所以在互联网金融逐渐流行的今天,第三方支付同样更加活跃。
二、互联网金融时代银行面临的挑战
随着互联网银行的逐渐发展,对我国的而银行业造成的冲击也越来越大,使其面临着更多的挑战,下面就对这些问题进行简单的描述。
在互联网金融中与人们日常生活联系最大的就是支付活动,通过第三方支付的兴起,对传统银行业的支付活动造成了巨大冲击,对其在金融行业所占有的份额造成了巨大影响。其中主要的影响有两点,第一点是将我国的商业银行的在支付中地位造成极大影响,根据相关数据显示,我国近几年来互联网支付交易规模发展数字递增明显,早在2013年就超过了全年消费品零售总额的10%。通过互联网技术的发展将地理与时间上的差距充分打破,將原有属于银行业的市场大量占据,形成新的金融行业局面。第二点就是,将银行在融资中的地位降低,各种互联网信贷终结的发展,使从银行借贷不是唯一的出路,所以在这样的形势下,银行业信贷也受到了极大的冲击。
不仅如此,互联网金融的发展对银行业务经营同样带来巨大的挑战,伴随着以余额宝为首的储蓄手段的崛起,对银行储蓄存款的影响巨大,虽然其中活期存款占比并不是很高,但是还是需要引起银行业的重视。除此之外,互联网金融对银行在进行中间业务上同样造成不小的压力,因为各种第三方支付的发展使银行在进行中间业务受到极大影响,对代销手续费的影响极大。
三、我国新行业面对互联网金融应采取的措施
虽然互联网金融对畅通金融的业务造成了极大的影响,但是其也是金融行业的一种,传统银行可以将其看作是对自身业务的一种补充,所以传统银行需要通过对互联网金融进行分析,借鉴其中优秀的经验,将自身不足的地方补足,从而做到不断的进步。
虽然同样是金融业,但是依托的领域不同,所以二者之间可以相互合作、进行业务的补充,例如在进行信贷业务方面,网络信贷平台拥有充足的客户资源,但是在资金方面必然没有银行充足,二者就可以通过优势互补进行相关业务的合作。在支付领域,银行同样可以与互联网公司进行合作,将业务覆盖面拓宽。
除此之外,传统银行业同样可以借助互联网进行业务拓展,为自身业务获取更多资源,通过线上业务的数据对用户的偏好进行分析,设计出更多的金融产品,为用户带来更好的用户体验。而且通过进行物联网业务的展开,可以将原有客户牢牢地站务在手中,避免原有客户的流失。各种移动设备的应用,使用户更多的依赖互联网金融,在进行选择时,一定会选择更加可靠的平台,传统银行就具有这样的优势。
要想实现开辟新的发展路径,首先要做到将原有银行体系转型,第一点要做的就是在原有的经营方式上进行改革,通过运用大数据时代的特点,建设信息化银行,通过对各种信息的充分利用,就一定可以在竞争中的到更好的发展。还要建立以客户为中心的理念,通过优化客户的使用过程,充分为客户节省等待的时间。在进行网络平台的构建中,要优化软件界面,在进行实际业务中要简化业务流程,充分保证为用户提供高效和快捷的业务体验。
四、结论
就我国的目前情况来看,互联网金融的发展虽然给银行业带来一定的影响,但是在也为我国的金融行业带来更加积极地作用,使我国的金融行业增添了新的动力,并且使我国的银行业更加积极地实现转型。虽然银行业受到了较大的冲击,但是其依旧拥有巨大的潜力,相信在不久之后,银行业就会实现转型,为我国的金融业的发展带来更大的进步,使我国整体的经济更上一层楼。
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