湖南省吉首农联金融创新的启示

■ 文 / 李建黎

湖南省吉首农联金融创新的启示

■ 文 / 李建黎

湖南省吉首农联成立于2014年7月，是一个以服务农民专业合作社、家庭农（牧）场、涉农商企等为根本目的的非盈利性社团组织。现有会员208家（湘西州各县市均有分布），其中农民专业合作社128家、家庭农（牧）场20家、个体商户35家、龙头企业（公司）25家，涉及种植、养殖和农副产品加工等产业。吉首农联以两大系统为中心开展同步运营管理，分别是由“四大中心”“三大团”组成的运营系统和由“新型农业主体及产业分会”构建的组织系统，“四大中心”是指互助基金中心、营销中心、供应中心和培训中心，“三大团”是指顾问团、专家团和义工团，产业分会包括养殖产业、种植产业、加工产业、茶叶产业等分会。

一、主要做法和经验

（一）深化金融改革，激发发展源动力

北京农联与吉首农联考察交流座谈会

由于历史和地理的原因，湘西地区农村经济发展较为迟缓，农村金融服务相对落后，合作社贷款融资难等问题十分突出，严重制约着新型农业经营主体的做大做强。2013年秋，农业部相关人员到湘西就西部地区现代新型农业主体发展及贷款情况作专题考察。考察中，在与州各涉农部门领导及金融机构负责人对话工作座谈会上，与会人员讨论了如何解决农业生产贷款难问题。会后，在市政府的推动下，吉首市成立了吉首农联，承担农业专业化评估和有效资产处置交易功能。湘西州邮储银行设计“互惠贷”产品，2014年底在湘西州率先试点。

一是完善服务机构职能。为有效衔接合作社金融创新工作，在吉首市委市政府与湘西州邮储银行的大力支持下，吉首农联成立了互助基金中心，专门负责为农民专业合作社、家庭农（牧）场、涉农公司及个体商户等经济组织提供资金担保。

二是加强与银行沟通合作。“互惠贷”是邮政储蓄银行为吉首农联量身推出的信贷产品，吉首农联5位成员自筹800万元，财政相应补贴部分，互助基金中心与湘西州邮储银行积极沟通商谈贷款事宜。根据协商，吉首农联将自筹资金和财政补贴交给邮储银行作为担保基金，邮储银行按担保基金1∶10发放贷款上限，授信额度为1亿元。双方联合推动“互惠贷”项目的实施，总计放款金额2000余万元，30余家新型农业经营主体受益。

三是做好贷款担保抵押。缺乏抵押物是影响合作社贷款的一个重要因素。吉首农联在金融改革实践中，总结出互助贷担保模式——“保证+担保+反担保”，即以自然人保证+“互惠贷”担保金+“互惠贷”贷款有效资产向农联会反担保的方式对贷款进行担保。在担保审核中，吉首农联注重发挥产业分会的独特作用，引入产业分会评估环节，实现金融担保专业化、独特化、多样化。这种贷款抵押担保，既充分考虑合作社的产业特色，又注重其发展潜力和品牌效力，将无形资产变为有形资产，解决了部分合作社贷款抵押难题。

“互惠贷”项目的实施有效缓解了吉首市新型农业经营主体贷款难的问题。但是，吉首农联在实践中发现，现有的贷款授信额度难以满足合作社发展需要，且最初制定的贷款门槛较高，不能惠及更多的合作社成员。因此，吉首农联与湘西州邮储银行经过研究协商，决定适度调整贷款条件，合作社（企业）年收入标准由300万元降至100万元，服务范围由吉首市扩大到湘西州，贷款限额由300万元提升到500万元，授信总额度由1亿元提升到10亿元，贷款周期由3年延长至5年，最长可到10年。这样改革之后，预计年均放贷可达到1亿元，能够满足90%新型农业经营主体的需求。

（二）搭建营销平台，提升品牌创造力

1.着力强化机制。吉首农联专门成立营销中心，下设项目部、推广部、供应部、产业顾问部，建立农副产品超市、网络电子销售中心，拓宽合作社农产品销售渠道。同时，营销中心还积极拓展外地市场，扩大销售辐射面，减少对本地市场的过度依赖。

2.着力整合资源。目前，吉首农联有合作社会员208家，根据不同产业特点和资源需求，分设七大产业分会，包括茶叶产业、花卉苗木产业、蔬菜瓜果产业、种植产业、养殖产业、椪柑产业、农副产品加工产业等分会。

3.着力宣传推介。吉首地处湘西山区，由于缺少宣传推介，一些合作社好的产品难以被消费者认知。吉首农联在找到问题症结之后，积极引导合作社“走出去”，展现吉首农民专业合作社的产品特色和优势。自2014年成立以来，先后组织会员参加了“中国中部（湖南）国际农博会”“武陵山片区（湘西）首届生态有机富硒农产品博览会”和第三届北京农业嘉年华等展销推介活动。2015年10月，农联还主办了“2015年吉首绿色农产品博览会”。

4.着力交流合作。2015年1月，吉首农联组织新型农业经营主体赴台进行考察学习。5月，邀请北京市农经办（农研中心）考察团来湘西考察指导。10月，中国台湾神农科技协会、中国台湾真理大学农业推广中心来农联交流学习。2016年4月，农联与湘西民族职业技术学院生物工程系、中国台湾真理大学农业暨休闲产业研究推广中心签订合作协议，共同组建农联培训中心。

（三）完善综合服务，增强团队凝聚力

1.突出合作社发展服务。吉首农联注重创新思维，坚持公益服务，紧密结合精准扶贫等国家政策，促进合作社协调发展。一是创新发展理念。以“抱团、民主、感恩”的理念将不同的新型农业经营主体集合到一个共同的平台中来，对新型农业经营主体发展中存在的问题进行指导，引导其转变农业经营方式，走出一条符合湘西地区实际和市场发展需求的新路子。二是坚持合作共赢。吉首农联注重组织新型农业经营主体，按照市场需求制定生产标准，实行分级统价销售，从产销合作逐步发展为股份合作，再向行业联合合作转变。三是注重保险服务。吉首农联与吉祥人寿保险公司达成保险业务协议，为广大会员合作社引进农业保险业务，为会员发展生产解决后顾之忧。

2.突出精准扶贫服务。坚持通过培育特色产业进行产业扶贫，是吉首农联的一项重要工作。吉首农联探索出合作社扶贫发展模式，即以龙头企业为树干、以合作社为树枝、以贫困农户为树叶的产业扶贫模式，通过“龙头企业（公司）+合作社+贫困农户”的形式，把千家万户的自主经营转变为有组织、有分工的产业化经营模式，形成产业链，结成利益共同体，带动更多农户脱贫。

3.突出咨询指导服务。各产业分会实行轮班制，对产业带头人开设信息咨询、生产指导、销售推广等业务。吉首市涉农部门组成了农联顾问团，为全市农业布局进行政策引导。农联还组织相关农业技术人员成立专家团，为全市新型农业经营主体提供技术服务指导。

4.突出社会公益服务。吉首农联与新世纪律师事务所达成法律服务协议，农联会员可免费咨询农业相关法律，以最低价格享受法律业务服务。农联还发起成立公益团体“义工团”，开展“南山计划”公益活动，主要提供三项服务：一是给农村的留守儿童与空巢老人带去精神关爱和支持；二是宣传惠民政策，弘扬勤劳致富等理念；三是促进农村产业发展，增进城乡交流。

（四）推动信用评级，提高组织影响力

1.注重调查研究，做到问题清。信用问题长期困扰着合作社健康持久发展。例如，一些合作社的不良信用影响到整体的信誉和贷款；一些合作社没有信用等级，贷款机构就难以认定和放贷；即使有了信用评级，由于缺少权威性，银行不认可，信用评级就失去意义等。吉首农联根据调查研究，仔细梳理这些问题和困难，着手实施合作社信用评级工作，促进发挥星级会员示范带动作用，推动合作社规范健康发展。

2.注重制度约束，做到程序严。吉首农联制定《吉首市农民专业合作社联合会会员考评标准》，加强对合作社信用评级工作的制度约束。在信用评级过程中，坚持综合评定，严格按照整理名单、组织考核、确认命名、组织备案、跟踪核查等步骤，根据所得的分数确定相应级别的星级会员。

3.注重发展需要，做到用处广。合作社信用评级是吉首市推荐合作社参与市级、省级和国家级示范社评比的重要参考。因此，吉首农联在合作社信用评级工作中，特别注重合作社自身发展的现实需求，积极与市委市政府相关部门联系，合力推动农联信用评级工作，努力使合作社信用评级成为合作社发展的身份证。

4.注重日常考评，做到进出活。吉首农联在合作社信用评级中，特别注重日常考评，持续对已命名星级会员进行审计、考核，随时进行淘汰。其余符合标准的成员，随时纳入备案，验收合格的，统一命名。这种方式，有效地激发了合作社参与信用评定的积极性。

二、启示

吉首农联在服务合作社发展、金融创新、组织运营中有很好的实践经验，值得借鉴学习。

（一）必须树立创新意识，用发展的理念来引领农民专业合作社工作

创新是合作社保持良好状态的法宝，是推动合作社健康发展的不竭动力。要想保持合作社又好又快发展，必须坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展新理念，不断创新凝练合作社改革发展思路，不断总结合作社发展模式，不断提高合作社改革的质量和水平。要坚持穷则思变的勇气和精神，物质的贫瘠不可怕，可怕的是精神的贫瘠。服务好农民专业合作社，需要一种咬定青山不放松的精神，一种敢为天下先的勇气，一种敢于吃螃蟹的担当，只有这样，合作社事业才能无愧于农民，真正起到积极的作用。要坚持合作社发展与精准扶贫相结合，紧紧结合国家精准扶贫工作，利用公平贸易等形式，充分发挥吉首农联等社会组织在促进贫困增户收工作中的积极作用，使其成为农民增收的领头人和主力军。

（二）必须发挥团队协作，用群体的行动来推动农民专业合作社工作

俗话说“一个好汉三个帮，众人拾柴火焰高”。吉首农联是致力于“三农”服务的民间组织团体，能够在缺少资金经费的情况下健康运营，这其中离不开团队协作的精神，离不开群策群力的干劲，离不开众志成城的信心。通过对吉首农联的考察认为，公益事业要想经营下去、经营好，需要3个方面的因素推动：一是要有一个好的领头人。要公正仁爱，一视同仁，能够站在农联的整体利益考虑工作，能够维护会员的切身利益。二是要有一群热血的参与者。农联工作本身是公益事业，参与者一般都具有满腔热血，具有公益之心，这是社团组织保持青春和活力的关键。三是要有一套科学的运行机制。应该充分调动各方面的积极性和主动性，同心协力为合作社发展服务，要为人才创造良好的发展环境，注重留住人才、展现人才、创造人才、发展人才。

（三）必须践行公益责任，用扎实的服务来强化农民专业合作社工作

农联组织是社会组织，薪酬待遇一般不高，岗位晋升相对滞后，能够热情投入其中、奉献其中，决然离不开公益责任心。一是要有“三农”情怀。“三农”事业是艰苦的事业，“三农”工作是辛苦的工作。做合作社公益服务工作，没有“三农”情怀，没有奉献精神，没有对农民深深的热爱，很难有所成就。二是要有责任担当。做合作社服务工作，要有所舍弃，有所付出，有所担当。当然，这种责任担当，是建立在理性思考和理念创新上，是建立在对农民的热爱和责任上，而不是漫无目的的蛮干。三是要有奉献精神。从长远来看，未来农村的发展将是广阔的天地，现在不少农民工返乡创业就是一个很好的趋势。这些有利的因素，必将吸引富有朝气和奉献精神的年轻人投身进来。

（四）必须坚持党政引领，用惠民的政策来保障农民专业合作社工作

从吉首农联的发展来看，党和政府在引领发展中发挥着重要作用。一是强化财政资金扶持。无论是金融改革工作，还是精准扶贫工作，都少不了吉首市委市政府的大力扶持，这些支持是吉首农联开展服务的定心丸，也彰显政府服务“三农”、惠及农民的决心和行动。二是强化办公条件支持。为了支持农联工作，吉首市专门为其在市政府安排办公场所，便于其开展日常工作和有效运营，更好地服务农民专业合作社，推动农民增收致富。三是强化宣传服务支持。吉首市委市政府相关部门领导积极参加吉首农联的推介会、座谈会等活动，亲力亲为，宣传推介吉首农联的品牌和特色，这些都有利于惠民政策的有效落地。

（作者单位：北京市农村经济研究中心合作社指导服务处）

栏目编辑：刘媛媛