“一带一路”背景下我国商业银行所面临的机遇与挑战

孙承新

摘 要 习近平总书记提出的“一带一路”发展战略为我国与沿线国家经济的发展带来了良好的发展契机，而商业银行作为经济发展过程中的一个重要主体，在其中自身也面临着诸多的机遇与挑战，本文将对此进行简要阐述。

关键词 一带一路；商业银行；机遇；挑战

“一带一路”分别指的是丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路。2013年，习近平总书记在哈萨克斯坦纳扎尔巴耶夫大学发表演讲时，提出了共同建设“丝绸之路经济带”的思想。“一带一路”作为中国首倡、高层推动的国家战略，契合沿线国家的共同需求，为沿线国家优势互补、开放发展开启了新的机遇之窗，是国际合作的新平台。

一、商业银行发展的机遇

商业银行作为国家经济发展过程中的重要参与主体，能够为经济的发展提供诸多服务，而“一带一路”的发展可以为我国商业银行带来更多的发展机遇。

（1）有利于银行扩大信贷业务量。“一带一路”沿线地区共有64个国家，这些国家拥有各种丰富的自然资源，与我国在产业结构上具有很强的互补性，能够为能源、旅游、交通运输等行业带来更多的合作机会，然而这些国家大多经济落后、基础配套设施不健全，这将使沿线国家具有强烈的金融需求，必将带动我国银行业的发展，扩大银行基础设施信贷业务量，为沿线地区提供融资服务，促建沿线地区基础设施的建设。

（2）有利于推动银行业转型升级，提升综合服务能力。“一带一路”沿线基础设施建设所涉及的领域多为资金密集型，对资金的需求量巨大，而银行若仍以传统的融资方式为其提供融资，将导致银行自身经营成本和资本损耗较大，这将促使银行进行金融创新，开发出更多的融资新途径为企业提供服务，此外，还可以拓展跨境人民币、跨境并购与重组、跨境现金管理等业务，创新服务方式，从而能够推动银行自身业务的转型升级，不断提升其金融综合服务能力。

（3）有利于加强银行之间的合作，形成银团合作模式。“一带一路”的建设，通常涉及一些大型的项目，對于单个银行来说，无论是资金压力还是信贷风险都比较大，各银行之间可以加强彼此之间的合作，通过协调人力、物力、财力来整合资源，开展资金对接以及加强战略合作，形成银团合作模式，这不仅能够促进银行业的良性竞争，还将促进金融体系互联互通的建设。

（4）有利于丰富银行业的国际贸易融资服务品种。随着我国与“一带一路”沿线国家合作的进一步推进，将会带动彼此之间的贸易往来，为银行业在国际贸易融资领域提供广阔的发展空间，不仅可以扩大相关贸易规模和扩大对外投资，助推跨境贸易和投资合作，还将通过开展保理业务、福费廷业务、供应链融资等形式，丰富银行业国际贸易融资服务品种，促进银行业务的发展，此外，商业银行还可以发挥多元化跨境融资优势，多渠道开辟和增加长期低成本资金来源。

（5）有利于扩大海外市场份额，提升国际竞争力。“一带一路”将会加快我国银行业“走出去”的步伐，，中资银行可以通过在沿线国家设立分支机构，积极进行海外布局，扩大海外市场份额，还可以同沿线国家同业之间建立全面代理行关系，加强彼此在汇兑、结算、多币种清算等领域的合作，提升我国银行在国际市场上的竞争力。

二、商业银行面临的挑战

“一带一路”建设在为我国商业银行带来众多机遇的同时，也为其发展带来了一些挑战。

（1）面临的洗钱和合规风险加大。“一带一路”背景下跨国贸易的增多会滋生一些非法分子利用国内外市场的联系，通过与境外签订购货合同将钱汇出去等方式进行洗钱活动，商业银行会因为未严格遵循国内相关法律法规、监管要求等行为准则，可能遭受法律制裁或监管处罚等而遭受到经济或声誉的损失。

（2）市场风险增多。由于“一带一路”沿线北非西亚16国金融市场开放程度低，而且会因资源、领土等纠纷导致国家政局不稳，使得市场风险隐患增多，此外，人民币在国外尚未完全流通，银行在结售汇等方面也面临一定的外汇风险。

（3）国别风险大幅上升。随着“一带一路”的深入推进，中国与沿线地区的经贸合作将会继续增多，但美俄关系、欧俄关系以及中东问题仍然充满很多的不确定性，这使得我国银行业面临的国别风险大幅上升。

（4）银行盈利能力存隐忧。银行业能否更快地适应“一带一路”建设所带来的各种业务机会，及时调整自己的业务产品和策略，保持平稳心态，理性应对，在激烈的竞争中不断扩大自己的业务量，合理有效的控制各种风险，增加盈利。

结束语

“一带一路”国家战略通过开放型经济建设来推动国内经济增长和转型，必将为我国的银行业带来巨大的发展机遇，在国家战略推动和政策保障之下，我国商业银行在为“一带一路”建设和我国企业走出去提供金融支持和保障方面，都将以更加多样化、差异化的方式参与其中。当然，商业银行也要清楚的认识到，机遇与挑战并存，必须实时关注国内外金融市场情况，积极并及时的应对这些挑战。而我国的银监会也要认真贯彻落实国家“一带一路”倡议，积极推动银行业金融机构进一步拓展合作领域，提高金融服务水平，继续拓展和深化与“一带一路”沿线国家的跨境监管合作，继续加强同相关主管部委之间的信息共享与合作，积极主动指导我国商业银行做好相关风险防控。

参考文献：

[1]刘敏，刘梅.浅析 “一带一路”为我国银行业带来的机遇和挑战.民建中央网站， 2015年05月14日.

[2]黄晨旻.浅谈如何推进银行业的转型升级[J].商业：00022-00022.

[3]王兆星.银行业推进“一带一路”面临风险与挑战.中国银监会网站，2016年03月25日.