浅谈我国金融风险防范存在的问题及对策

摘 要 随着经济和科学技术不断发展，极大促进社会进步，加快了现代化社会发展进程，促进金融产业发展，为金融领域发展带来全新发展契机。面对这一发展形势，为了实现金融产业最大发展目标，需要加以关注金融产业风险管理工作，利于合理化的举措，建立全新风险管理标准，优化管理体系，提高对市场信息建设关注度，保证信息透明化。本文主要就我国金融风险防范存在的问题及对策进行分析和研究。

关键词 金融风险防范 存在问题 对策 分析和研究

一、前言

国民经济不断发展，市场经济日渐完善，世界经济联系日渐密切，经济全球化发展进程不断深入，使得金融产业成为世界经济发展中心。在世界领域，金融产业不断发展，各个国家发展压力不断增強，金融领域面对发展风险也不断提高。例如：美国发生的次贷危机就是一次具有代表性金融风险事件。金融风险是各个国家在发展环节，不可避免存在问题，需要及时解决，判断分析市场发展形势，对市场进行定位和分析，维护金融市场秩序和安全性。

二、金融风险理论阐述

金融风险是当下金融领域较为常见话题，在社会中被广泛应用，但是没有具体的给出金融风险理论定义。对金融风险发生特点和性质进行分析和总结，发现具有以下几个理论特点：其一，金融风险具有变化性，无法确定和判断。金融风险是金融活动中较为常见，发生在一个变化性强环境中，是当事人无法判断和分辨的风险，进而在金融活动中，会受到内部和外部因素影响，导致风险的发生。其二，金融风险发生具有偶然性。风险的发生具有自身规律和特点，但是这一规律和特点是无法判断，具有偶然性，无法被限制，以一种偶然形式存在。因为风险偶然性，导致科学研究人员对风险预测和计算时，利于风险偶然性开展计算工作，计算出风险方差。其三，风险损益性。预期预测和目标预测结果不同。就经济发展来说，金融风险对经济发展会带来阻碍，以某种形式，带来经济损失，没有结合风险实际情况，构建经济发展目标，导致经济发展期间，说到金融市场风险阻碍。其四，分散性。[1]社会不断发展，金融产业已经成为经济发展核心环节。因此，金融产业发展环节，存在风险也会随着经济发展延伸到不同环节和系统，对社会不同领域的发展，经济产业发展产生阻碍。导致这一现象发生主要原因是由于风险扩散性带来。由上文的阐述我们可以看出，金融产业在发展环节，存在风险是建立在经济发展基础上，经济主体在开展金融活动时，结果和预期差异性增加，经济损失增加，阻碍经济全面发展。

三、金融风险类别阐述

（一）就主体划分金融风险种类

依据风险主体不同，可以把金融风险规划为银行机构债务风险和业务风险。发展期间业务风险和衍生的风险。其一，债务风险。就银行机构来说，其在发展环节，存在自身债务，银行在负债环节，判断和分析出银行合理资本量后，建立吸存方案，设计存款规模和利率，构建金融存款布局，优化金融借款策略，规划金融借款成本等等。银行这一系列金融活动，均和负债风险具有联系性。其二，银行业务风险。银行资产业务存在风险，主要是银行在发展环节，在发展业务时，金融信贷策略构建、金融贷款布局设计、金融贷款主体的选择、金融贷款推销、金融贷款审查和后期管理工作、金融投资方向的判断和设计等等工作存在风险。其三，银行在发展过程中，存在的风险。其是指银行机构在发展环节，和其机构和系统整合发展，利用自身技术优势和经编机信誉等等优势，开展结算工作和信贷与租赁工作、房地产融资工作、信息咨询等等工作环节，存在安全问题，导致风险的发生。其四衍生业务存在风险。银行在发展业务和延伸业务时，选购衍生和发工具时，在衍生业务交易工作时，对业务进行监控和管理工作中，存在风险事件。[2]

（二）就状态划分金融风险种类

依据风险状态不同，可以把起规划为静态形式风险和动态形式风险。其一，静态形式风险。静态风险是在银行发展期间，资产产生损失后，自身不存在获利机会，进而形成纯金融风险损失事件。静态形式的风险主要受到自然因素带来，是不可回避风险类型。如果银行自然风险发生在相同的环境中发生，会多次产生风险，具有重复性。大树理论可以对自然风险进行统计和计算，科学和准确计算出存在风险概率。银行在出现静态风险后，产生风险损失，利用资产保护费形式进行保护，得到风险补偿。其次，银行机构也利用行外支出方法，构建到银行成本中。[3]其二，动态形式风险。动态形式风险具有效益行的，阿是也具有损失性。动态风险在银行中产生和发展，主要是受到金融市场变化影响，受到经济制度创新和改革影响，受到金融体制变化影响，导致银行管理工作无法顺利开展。动态性风险具有不规则行，利用大树理论计算和统计难度大，和静态风险相比，高于起风险率几倍之多。但是需要注意的是，动态形式风险是可以进行回避风险，银行被动习惯降低，可以主观去管理和处理。例如，银行在发展期间，在受到动态性风险影响后，可以资金转移，运作到风险度低领域中，减少风险代理消极影响。[4]

四、金融风险防范存在弊端阐述

（一）风险管理和预防关注度弊端

市场经济不断发展，世界经济联系日渐密切，各个国家金融市场联系不断增加，为金融产业的发展带来新的契机，但是也提高金融产业竞争力。面对这一发展背景，为了实现我国金融产业最大发展目标，我国开始增加对金融管理和风险防范关注关注度。在详细调查和分析后，发现我国金融产业风险管理关注度不高，风险意识淡薄，对金融风险法律制度理解浅显，甚至无法掌握金融风险理论依据，对金融风险内涵和主要内容认知浅薄等等。一些金融机构为了发展自身，开始增加资金发展规模，为了追求经济发展目标，盲目开设理财项目，在理财业务中，伴有不合法贷款行为，银行风险压力大。其次，再加上投资人自身弊端，为了得到经济回报，没有树立风险意识，频繁开展理财业务，没有树立全面风险风范意识。最后，由于现阶段我国风险管理力度较低，金融风险管理和防范法律制度还不完善，监督力度和管理力度低下等等，阻碍了金融产业健康发展。[5]

（二）组织系统风险管理弊端，管理体系存在漏洞

管理体系是金融风险防范基础，无论是就金融体系来说，还是就其他金融体系来说，要想发展自身，实现产业健康和长远发展目标，都需要建立一个完善管理体系。对金融产业来说，我国经济不断发展，取得较大成绩和进步，推动金融产业发展。但是对金融管理关注较为忽视，没有建立完善金融管理机制和体系，导致金融产业安全管理和风险控制关注无理论标准可以依据。其次，就金融机构来说，在企业内部没有结合企业经济发展目标、实际发展情况、建立风险控制和管理机制，一些建立风险管理机制企业建立风险管理和预测机制，但是内部管理体系不完善，影响管理效率和进度。伴着贷款事业不断发展，人们贷款业务依赖性不断增加，不合理债权业务将会导致企业信誉度降低。[6]

（三）产品和业务单一，工作人员工作能力低下

对当下金融产业发展业务和产品形式调查和分析，发现银行产业和产品业务较为单一。站在世界性金融领域发展角度来说，主要是利用存款业务、贷款业务、期货合作业务、理财等等业务发展，产品较为丰富，产业形式和结构较为多元化。但是就我国金融产业来说，在发展环节，主要产业模式是利用存款和贷款形式发展，形式单一，产品单一。实际业务开展环节，业务开展不够具体，导致企业业务发展模式，和市场脱轨，无法满足投资人员实际需求，降低产品质量，增加金融管理难度。其次，金融风险防范管理工作人员工作能力低下，一些企业管理和风险控制工作人员均是一些观念保守和经验不足工作人员，在实际工作环节，延续传统工作形式，利用单一管理方法和策略开展管理工作，管理效率低下，不但没有控制风险，反而导致企业经济发展和管理混乱，为金融产业发展带来消极影响。就银行机构来说，对管理工作人员关注较少，没有树立教育理念，建立合理化教育和培训目标，对风险管理关注人员培训教育，没有引进全新技术，导致工作人员无法发挥自身最大价值，增加银行机构发展压力。[7]

（四）市场弊端

金融体系市场弊端主要体现在信息体系，信息和数据较为模糊，透明度不高。信息透明度对投资人员投资行为和投资观念影响大，企业对投资人员行为评判，可以结合信息来开展。因此，就金融产业来说，市场信息透明度关系者投资人投资行为，关系着企业对风险评判工作。现阶段我国金融风险防范市场信息体系调查和分析，发现起存在自身发展弊端。信息系统透明度不高，企业单位信息失去真实性，导致内部在资金运作时，资金流向不明确，影响市场秩序，对经济的发展带来消极影响。[8]

五、金融风险防范工作有序开展阐述

（一）优化和完善管理体系，增加创新性

为了保证金融机构安全性，降低金融机构风险度，首先要完善传统风险管理弊端，结合金融市场发展情况，增加管理机制和内容创新性，为金融风险防范何管理工作奠定坚实基础。金融风险防范管理机制科学行和完善度，关系企业风险预防能力和控制能力，所以，企业要想发展自身，需要做好管理机制建设和完善工作。詳细来说，企业在金融风险防范体制建立期间，需要注意以下几点工作内容。其一企业在完善和优化金融风险防范机制时，首先要建立一个风险责任明确制度，明确各个章程和制度，结合实际管理系统特点，建立管理和风险防范标准，提高内部控制力度和能力，把风险 管理和控制责任明确到每个工作人员身上，保证工作人员可以依据标准开展金融风险防范和管理工作。其二企业也要树立全新风险管理理念，学习西方先进管理方法和策略，弥补我国金融风险防范不足，实现我国风险控制和管理最大目标。其三增加对市场信息建设关注度，保证信息透明化，为金融风险防范管理关注奠定坚实基础。[9]

（二）增加和世界金融领域联系性

经济全球化进程不断深入，世界经济联系日渐密切，增加各个国家金融产业联系性，世界范围内经济联系日渐密切。因此，我国要想实现金融产业可持续发展目标，需要积极和世界金融企业合作，和国际金融市场接轨，完善我国金融风产业结构，丰富产品类型，创新金融市场业务。其次，要学习西方管理经验。例如：美国金融领域发生的财贷危机，是世界性金融风险具有代表性事件。在分析和研究后发现，金融次贷危机的发生，不仅对美国自身经济发展带来影响，对世界经济发展具有影响，是世界范围内不同国家不可以避免存在问题。由此可见，金融风险防范工作 ，必须要和世界性金融体系联系和合作，才能保证在发生风险后，及时去处理风险和控制风险，对进入本国内部资金和流出资金控制和管理，减少金融风险产生率，在维护我国金融市场稳定性和安全性基础上，为世界金融市场发展贡献自身力量。[10]

（三）完善金融风险防范管理团队，提高工作人员业务能力

金融风险防范管理工作人员是主要工作者，影响这管理效率和质量。因此，岂可也要加以关注金融风险防范管理团队建设。对现有工作人员进行教育和培训，提高关注人员对专业知识认知度，开展和创建不同形式活动，使得关注人员可以更深刻去理解金融理论和内涵，掌握管理技巧和丰富。[11]例如：企业在对关注人员教育和培训时，要建立合理化教育和培训周期，可以在企业内部选择骨干和经验丰富管理人员紧张讲座和教育，利用多媒体技术开展教育和培训，为关注人员营造轻松和完善学习环境。最后，企业也可以建立奖惩制度，对表现好和工作能力强工作人员奖励，激发工作人员工作积极性，使其全身心投入到管理工作中。

（四）建立监督目标，提高监管力度

金融监管工作，是维护金融市场秩序，降低金融市场风险发生率保证。因此，需要加以关注度重视。金融监管是建立在国家和政府机构基础上，国家和政府建立监管理论是政策后，金融企业结合国家颁发监管标准和条例，全面贯彻国家监管要求，结合自身实际发展情况，建立满足自身管理方案。国家在建立监管机制时需要关注以下几点工作内容。其一判断分析市场发展形势，对市场进行定位和分析，发现市场中存在违法行为需及时控制和处理，构建信用等级体系。其二优化和完善财税机制，创新财税制度，处理好企业银行和财政体系关系。其三全面贯宏观调控目标，倡导从紧理念，为财务监管工作提供保证。其四关注金融法律体系建设，结合金融机构特点，针对性构建金融机制。[12]

六、结语

我国金融风险防范存在的问题具有多样化特点，其主要包括我国金融产业风险管理关注度不高，风险意识淡薄，对金融风险法律制度理解浅显，甚至无法掌握金融风险理论依据，对金融风险内涵和主要内容认知浅薄。组织系统风险管理弊端，管理体系存在漏洞。产品和业务单一，工作人员工作能力低下。信息系统透明度不高，企业单位信息失去真实性等等弊端，极大影响风险管理关注有序开展。面对一现象，需要提高对金融产业风险问题了解，树立全新发展理念，利用合理化的方法进行管理。首先，企业要优化和完善管理体系，增加创新性，学习西方先进管理方法和策略，增加和世界金融领域联系性，弥补我国金融风险防范不足。完善金融风险防范管理团队，提高工作人员业务能力，建立监督目标，提高监管力度，断分析市场发展形势，对市场进行定位和分析，创新财税制度，处理好企业银行和财政体系关系，建立一体化管理机制，站在整体角度去管理和控制风险。

（作者单位为湖北經济学院）

[作者简介：刘奥（1995—），男，辽宁本溪人，湖北经济学院本科在读，研究方向：金融学。]

参考文献

[1] 张博.我国金融风险防范存在的问题及对策[D].西北大学，2001.

[2] 马明.我国网上银行的发展问题、对策及风险防范[D].中国社会科学院研究生院，2003.

[3] 古春歌.我国银行金融风险防范若干法律问题研究[D].郑州大学，2004.

[4] 孟虹.经济转型时期我国银行交易风险法律对策研究[D].西南财经大学，2004.

[5] 常巍.开放经济下国有商业银行风险的积累、冲击和防范[D].苏州大学，2005.

[6] 张瑾.我国商业银行物流金融业务风险防范问题研究[D].暨南大学，2012.

[7] 商瑾.金融风险及防范对策研究[D].财政部财政科学研究所，2012.

[8] 沈全芳.宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究[D].西南财经大学，2012.

[9] 刘艳清.基于贝叶斯统计的金融市场若干风险测度分析[D].辽宁大学，2013.

[10] 曹春蕾.我国商业银行中间业务创新与风险防范研究[D].吉林大学，2015.

[11] 苏灿.我国金融控股公司风险防范的法律对策[D].中国政法大学，2010.

[12] 朱莉.金融全球化与我国金融风险的防范研究[D].哈尔滨工程大学，2004.