测绘地理信息技术在水灾保险中的应用——以宁波市为例

梁寒冬，王海江，束进芳

(1.宁波市测绘设计研究院，浙江 宁波 315000； 2.宁波市阿拉图数字科技中心，浙江 宁波 315000)

测绘地理信息技术在水灾保险中的应用
——以宁波市为例

梁寒冬1*，王海江1，束进芳2

(1.宁波市测绘设计研究院，浙江 宁波 315000； 2.宁波市阿拉图数字科技中心，浙江 宁波 315000)

洪涝灾害对城市居民的生产、生活等造成巨大损失，因此，如何做好灾后保险工作的科学合理定损和理赔管理具有重要意义。测绘地理信息技术为智慧城市建设的提供重要支撑，为巨灾保险洪水灾害等的科学定损、理赔提供先进的技术手段。通过综合利用前沿测绘地理信息技术，研究并实现科学、高效的巨灾保险水灾定损理赔方式，建立宁波市公共巨灾保险水灾远程核灾定损管理系统平台，为我国其他城市洪涝灾害保险工作的顺利展开提供良好的借鉴。关键词：巨灾保险；水灾；定损理赔；测绘地理信息技术

1 引 言

巨灾保险是我国保险业务的重要组成部分，是巨灾风险管理的重要经济手段，如何做好巨灾保险科学合理定损、理赔管理工作，是保险企业提高自身效益的重要途径。宁波市位于浙江省滨海地区，每年夏秋季节都会受到台风洪水的侵害，是典型的重洪涝灾害地区[1]。一旦台风来袭，伴随着降雨量的增加，容易造成城市内涝、房屋进水、山体滑坡、农田被淹，从而对宁波市以及市民的生产生活造成极大的危害。为了弥补宁波市民的经济财产损失，宁波市政府出资，为公众向中国人民财产保险公司宁波市分公司购买公共财产巨灾保险，使受灾的市民能够得到一定程度的巨灾保险救助。然而，如何科学合理、公正公平的对市民财产受损情况进行评估以及系统化的管理，成为保险公司工作人员的重大难题。

测绘、遥感和地理信息系统是技术手段先进，服务范围甚广的基础性产业[2]，其在城市建设、土地规划、灾害监测等方面已得到广泛的应用[3～5]。本文将从如何综合利用现代测绘地理信息技术的优势出发，研究并实现科学、高效的巨灾保险水灾定损理赔方式，解决现有保险工作中出现的人力投入大、理赔纠纷多、工作效率低的难题，为灾后理赔工作提供决策支持与理赔依据，这将具有重要意义和广泛的应用前景。为此，本文将根据保险公司理赔业务需要，研究现代测绘地理信息技术与巨灾保险水灾定损、理赔工作的结合点，建立宁波市公共巨灾保险水灾远程核灾定损管理系统平台，详细说明现代测绘地理信息技术在水灾保险中的具体实践。

2 测绘地理信息技术在巨灾保险水灾定损中的应用

2.1 CORS网技术在水灾保险中的应用

基于全球卫星定位导航系统(GNSS)的CORS网技术是基于数据通信网络的、动态连续的，同时也是实时、快速、高精度地获取空间数据和地理特征的现代信息基础设施之一[6]。CORS系统的出现，改变了测绘作业的原有作业方式，其在地形图测绘、工程放样及控制测量方面发挥了巨大的作用[7]。该技术在水灾保险中的作用主要为：①测定理赔高程信息起算点；②统一理赔高程基准，可作为“定损管理系统”基础数据采集项目高程控制网的起算数据获取手段。

2.2 水准测量技术在水灾保险中的应用

水准测量技术[8]在水灾保险定损应用中发展着重要的作用。在水灾定损中，需根据每户家庭的进水高度进行合理的受灾评估，因此需要在各村(社区)设置一个监测基准，并测量各村居民住房室内地坪高程，而水准测量技术可有效测量各村居民住房室内地坪高程，并保障所测数据的精确性与有效性，为灾后合理定损、理赔管理提供可靠的数据支撑。

2.3 基于移动端的数据采集技术在水灾保险中的应用

手机、iPad等移动设备的快速普及给我们的日常生活带来了极大方便，同时可利用iPad等移动设备，开发相应的数据采集软件，对水灾作业现场的数据实时记录并存储。此外，在网络允许的情况下，可将现场采集的数据实时上传至服务器，实现数据采集、水灾评估与现场查勘工作同步进行，从而提高灾后定损的工作效率。

2.4 无人机遥感技术在水灾保险中的应用

无人机遥感被认为是继航天、航空遥感之后的第三代新型遥感技术[9]，该技术具有运行成本低、灵活性高以及获取数据实时快速等特点[10，11]。可有效弥补现有航天、航空和地面遥感系统的不足。无人机遥感技术在水灾保险工作中，不仅可提供高空间分辨率影像数据，为数据采集和保险工作提供位置服务，同时通过无人机航拍，可迅速为灾后定损、理赔管理提供第一手资料，这对于实时掌控灾情，快速定损以及预警监测等将起到重要的作用。

2.5 地理信息系统技术在水灾保险中的应用

地理信息系统技术[12]在水灾保险定损、理赔中起到了至关重要的作用，该技术不仅可提供完善、高效的地理信息服务功能，包括政务电子地图、影像数据、社区行政界线等多种地图服务以及浏览、标注、查询定位等一般地图操作。更重要的是，该技术强大的空间分析和可视化功能可为保险工作人员提供更为智能、直观的灾后受损评估依据，满足其高效、快速、合理确定理赔管理的工作需求。此外，地理信息系统数据库技术可对水灾保险中的相关数据进行科学、规范、有效的存储管理，提高保险理赔工作效率的同时，实现各基础地理信息和水灾理赔信息的服务共享，从而更好地为灾情预警、监测等提供决策支持。

3 宁波市公共巨灾水灾远程核灾定损管理系统平台建设

宁波市公共巨灾保险水灾远程核灾定损管理系统平台建设是传统地理信息服务模式的一次重要跨越，是现代测绘地理信息技术在水灾保险应用中的典范，是打造智慧宁波的典型案例。本文从系统总体架构、系统基础数据采集和系统功能建设三部分详细说明测绘地理信息技术在水灾保险应用中的具体实践。

3.1 系统总体架构

针对巨灾保险水灾核灾定损业务的内容需求及工作难点，结合前沿的测绘地理信息知识，构建宁波市公共巨灾水灾远程核灾定损管理系统平台总体框架，如图1所示。

图1 系统总体框架

系统框架的设计基于面向服务的体系架构(SOA)，采用了分层分块的模块化设计思想和基于WEB服务的共享应用模式。系统框架总体分为网络硬件层(环境)、数据层、应用支撑层、应用层四部分。其中，网路硬件层是系统运行的基础，包括公共互联网、移动通信和电话网络等；数据层由平台支撑数据库、业务信息数据库、基础地理信息数据库等组成，支撑着整个系统的运行；应用支撑层由基础地理信息系统平台和各种中间件等软件组成，是整个系统中承上启下的核心部分。通过这些软件和平台，整个系统将底层的支持数据和上层的运用工具有机结合起来；应用层是系统功能的具体体现，主要包含定损数据生成、数据统计分析、专题图制作等。

3.2 系统基础数据采集

宁波市公共巨灾水灾远程核灾定损管理系统平台的建设，数据是整个管理系统建设的基础支撑，数据层主要包含基础地理信息数据、平台支撑数据以及业务信息数据三部分内容。其中基础地理信息数据主要来源于专业的测绘生产部门，平台支撑数据与业务信息数据主要由保险公司委托专业的测绘部门外业采集而得，或由系统相关功能模块生成。其中需要由外业生产部门现场采集的内容包括村镇社区行政隶属数据、基准点高程信息数据、房屋内地坪高程信息数据、居民基础信息数据。

完成数据采集方案制定后，外业数据采集人员主要遵循设计方案以村为单位建设基准平台，建设四等高程控制网，在四等高程控制网的基础上完成居民内地坪高程标高测绘及基础信息采集，数据采集结果具体如图2所示。

图2 外业数据采集结果

3.3 系统功能建设

定损理赔系统主要满足保险公司工作人员高效、快速、合理确定理赔的工作需求，系统功能主界面如图3所示。主要功能模块有数据浏览、巨灾服务、数据中心、权限管理。

图3 系统主界面

(1)数据浏览

系统向用户提供多种地图浏览方式——包括放大、缩小、平移、全图显示等。同时，向用户提供电子地图、影像数据、村镇社区行政边界数据等多种显示方式以及向用户提供地图标注及属性信息显示功能。

(2)巨灾服务

巨灾服务模块主要包括报损管理、报损批量导入以及灾害分析功能。

①报损管理

用户进入报损管理功能界面后，可根据工作人员上报的水位桩灾情信息，分别录入对应水位桩高程信息与照片，并提交。系统同时计算水位桩对应的居民住宅受灾定损数据，可供用户实时查看。

②报损批量导入

微信平台是水位桩灾情信息获取的主要入口，系统可通过批量导入功能实现水位桩灾情信息批量导入定损管理系统，进行定损数据计算。

③灾害分析

系统可根据灾害分析功能实现历次灾害受损数据的分析，通过颜色信息及村镇社区边界行政界线展示各区域定损理赔情况。

(3)数据中心

数据中心模块主要包括定损汇总、定损清单、居民信息管理、历史理赔查询功能。

①定损汇总

进入定损汇总功能界面，用户可根据自身的需求进行不同层级的灾害定损情况汇总统计查询，亦可根据自身的需求进行定损汇总信息的导出。

②定损清单

进入定损清单功能界面，用户可查看具体的某个村所有居民住宅进水受灾情况，亦可根据具体条件筛选有重点的查看受灾定损数据，同时按条件按要求导出详细的定损理赔清单。

③居民信息管理

进入居民信息管理功能界面，用户可查看具体的某个村居民住宅的属性数据信息，同时可完成变更居民住宅信息的修改等工作。

④历史理赔查询

进入历史理赔查询功能模块，用户可根据居民的姓名或身份证号码，查询该居民在历次灾害中住宅受损情况，为保险工作人员理赔决策提供数据支撑。

(4)权限管理

对于历次灾害，系统管理管可新建灾害，对灾害的属性信息进行管理，若灾害属性信息发生变更，亦可通过此功能进行修改。

4 结论与展望

本文在对中国人民财产保险公司宁波市分公司水灾保险业务流程需求调研的基础上，研究了现代测绘地理信息技术与巨灾保险水灾应用的结合点，并以宁波市洪水灾害为例，综合利用测绘地理信息技术，研究并实现了科学、高效的巨灾保险水灾定损理赔方式。以宁波市公共巨灾保险水灾远程核灾定损管理系统平台为应用示例，详细阐述测绘地理信息技术在巨灾保险水灾中定损、理赔管理工作中的具体实践。本文认为，测绘地理信息技术应用于洪涝灾害保险的定损、理赔等管理工作具有较大的市场潜力和广阔的应用前景，宁波市公共巨灾保险水灾远程核灾定损管理系统平台为现代前沿测绘地理信息技术在水灾保险中的应用典范，可为我国其他城市洪涝灾害保险工作的顺利展开提供良好的借鉴。

[1] 曹罗丹，李加林，徐谅慧等. 宁波市洪涝灾害防灾减灾能力初步评估[J]. 宁波大学学报·理工版，2014(1)：84～90.[2] 李德仁. 航天技术在测绘、遥感和地理信息系统中的应用[J]. 地球科学进展，1995，10(5)：417～426.

[3] 陈为民，文学东，陈立波. 城市应急测绘保障服务体系的建设——以宁波市应急测绘保障服务为例[J]. 城市勘测，2012(5)：5～7.

[4] 李若璞. 基于地理空间信息技术的水资源灾害评估方法研究及应用[D]. 天津：天津大学，2011.

[5] 左惠强. 地理信息系统技术与保险巨灾风险管理[J]. 中国金融电脑，2000(7)：1～4.

[6] 刘经南，刘晖，邹蓉等. 建立全国CORS更新国家地心动态参考框架的几点思考[J]. 武汉大学学报：信息科学版，2009(11)：1261～1265.

[7] 汪伟，史廷玉，张志全等. CORS系统的应用发展及展望[J]. 城市勘测，2010(3)：45～47.

[8] 赵庆林，王克忠，刘磊. 精密水准测量的施测及精度分析[J]. 黑龙江科技信息，2011(9)：55～56.

[9] 谢涛，刘锐，胡秋红等. 基于无人机遥感技术的环境监测研究进展[J]. 环境科技，2013，26(4)：55～60.

[10] 汪沛，罗锡文，周志艳等. 基于微小型无人机的遥感信息获取关键技术综述[J]. 农业工程学报，2014，30(18)：1～12.[11] 周智勇. 基于无人机影像的真正射影像制作研究[J]. 城市勘测，2014(3)：27～30.

[12] 龚健雅. 中国地理信息系统技术的发展[J]. 测绘工程，2002，11(2)：3～7.

The Application of the Surveying and Mapping Geographic Information Technology in Flood Insurance ——A Case study in Ningbo City

Liang Handong1，Wang Haijiang1，Shu Jinfang2

(1.Ningbo Design Research Institute of Surveying and Mapping，Ningbo 315000，China； 2.Ningbo Alatu Digital Science and Technology Center，Ningbo 315000，China)

Flood disasters cause enormouslosses for the production and life of urban residents，hence，it has a great significance to accomplish the scientific and reasonable claim assessment management of the casualty insurance. Fortunately，the surveying and mapping geographic information technology is the crucial support for the smart city，and it provides a superexcellent way for the scientific and reasonable claim assessment management of the catastrophe insurance，such as in the flood disasters. This paper took full advantage of the advanced surveying and mapping geographic information technology to study and realize the scientific and efficient claim assessment of the flood insurance. Furthermore，this paper constructs the Remote Claim Assessment Management System Platform of the Flood Disasters in Public Catastrophe Insurance in Ningbo City，and it can provide a good reference for the flood insurance work of other cities in China.

catastrophe insurance；flood disasters；assessment and claim；surveying and mapping geographic information technology

1672-8262(2017)02-77-04

P208.2

A

2016—07—17

梁寒冬(1980—)，男，博士，高级工程师，主要从事地理信息系统开发研究工作。