重庆市银行业绿色金融发展现状研究

基金项目：重庆财经职业学院校级重点课题“五大发展理念”背景下的商业银行绿色金融业务研究（2016KYZ002）

摘 要：绿色金融作为绿色发展的一个重要组成部分，越来越受到重视，同时也将成为我国金融可持续发展的重要课题。本文在深入剖析重庆市银行业绿色金融发展的基础上，找出其存在的问题及不足，并给出了相应的政策建议。

关键词：重庆市；银行业；绿色金融

一、引言

近年来，由于发展绿色金融在推进节能减排以及推动环境保护等方面发挥着独特的作用，我国政府部门已经开始重视并相继制定了一系列配套政策和制度以支持银行业开展绿色金融业务，银行业在发展绿色金融上具备优势和机遇，发展绿色金融已经成为银行业的共识。我国绿色金融最初以绿色信贷为主，随后进入既提供绿色信贷、绿色证券，也提供绿色保险的多元化服务格局，现在已经进入了以提质增效为关注重点的3.0时代。

重庆作为传统的重工业城市，重工业在整个工业中所占比重较大，占比已经超过七成。发展绿色经济，改善生态环境，淘汰落后产能和节能减排对于重庆市来说任务十分繁重。针对这一实际情况，近年来，重庆市银行业紧跟国家有关绿色发展理念的方针政策，认真落实国家总体部署和监管要求，通过创新绿色产品服务，引导产业结构调整，持续支持重庆市“五大功能区”和环保五大行动战略的实施。同时，银行业以身作则，坚持绿色运营，坚持参与绿色公益，为把重庆市建设成为美丽山城，发挥着重要作用。

二、重庆市银行业绿色金融发展现状

从2012年开始，重庆银监局已经连续5年编制了《重庆市银行业社会责任报告》。从报告中可以看出，重庆市银行业认真贯彻落实国家和监管机构有关绿色金融的政策要求，切实发展绿色金融。

1.推进绿色信贷

近年来，根据中国银监会《节能减排授信工作指导意见》、《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》等政策的要求，重庆市各银行相继制定了具体可行的绿色信贷政策，对节能环保、新能源等项目的信贷纷纷加大了支持力度，而对于“两高一剩”项目则实行“环保一票否决制”，只收不贷。

报告显示，重庆市银行业正不断加大绿色信贷发放，2015年末，银行业投向节能环保项目及服务领域的贷款余额1420.64亿元，较2014年末的1136.15亿元增加了284.49亿元，增幅达25.04%。其中，兴业银行重庆分行所有分支机构均开办了绿色金融业务，业务融资余额达56.18亿，覆盖水资源利用与保护、资源循环利用等多个领域。

2.加速绿色金融创新

近年来，重庆市银行业在绿色金融创新方面取得了一系列新的突破。重庆市地处长江上游，为了筑牢长江上游生态屏障，银行业积极贯彻社会环保、节能减排的理念，支持绿色环保和环境治理的发展，不断创新绿色金融产品和服务，例如碳权质押贷款业务、碳权保理业务、碳基金理财产品、低碳信用卡业务、电子平台低碳服务等，有效引导个人、企业等积极参与绿色交易行为，满足市场对绿色产品和服务多样化的需求。

3.倡导绿色运营

重庆市银行业在践行绿色金融的过程中，时刻将绿色办公理念贯穿于日常运营中。第一，各银行均不断丰富其电子渠道服务功能，通过大力推广视频会议，实行无纸化、网络化办公，减少纸质材料等资源的使用。第二，在办公过程中，各银行尽量使用绿色环保产品，减少能源使用和环境污染。第三，多数银行倡导节约用水用电、减少污染浪费，推行多项绿色环保解决方案，努力打造“绿色银行”。

4.参与绿色公益

此外，重庆市银行业还积极参加环保公益活动等，引导广大市民加入环保行动，推进了重庆市的生态文明建设。兴业银行重庆分行主办“低碳健步·你我同行”绿色健步行活动；重庆大足汇丰村镇银行组织志愿者团队携手巴渝公益组织走进大足区三驱镇铁橋小学，为同学们带去了一堂生动的环保课；等等。

三、重庆市银行业绿色金融发展存在的问题

1.绿色金融发展规模较小、产品单一

绿色金融产品和服务的范围非常广泛，其形式主要包括绿色信贷、绿色证券和绿色保险等。而当前，重庆市主要实施了以传统间接融资为主要特点的绿色信贷，在绿色证券和绿色保险方面仍处于起步和探索阶段，还比较薄弱。数据显示，截至2015年年末，重庆市银行业投向节能环保项目及服务领域的贷款余额为1420.64亿元，仅占全年贷款余额的6.19%。同时，中小银行受到信贷资金、贷款周期等方面的约束，对于发展绿色金融往往心有余而力不足。

2.各银行普遍缺乏主动性

由于金融行业的“逐利性”，银行更多的重利润，轻环保，导致目前重庆市银行业绿色金融的发展更多只是被动的响应监管的要求，各银行普遍缺乏主动参与的意识。重庆市银行业大部分尚未将绿色金融全面纳入其业务经营中，更多的是由于表面和形式。这就导致银行业的绿色金融产品创新较少，规模也受限。

3.信息沟通机制和有效性有待完善

银行业绿色金融业务的开展需要建立完善的信息共享平台，实现政府、企业和银行对企业的环保信息的共享，方便银行了解企业的环境风险。目前，人行重庆营业管理部与重庆市环保局共同印发了《关于进一步完善绿色信贷信息共享机制的通知》，将企业环保等4类信息纳入了人民银行征信系统。这虽然在一定程度上实现了企业环保信息的共享，但涉及的企业范围还很窄，且企业也存在隐瞒实情、提供虚假信息的可能。而信息的不对称在一定程度上加大了银行的贷款成本和贷款风险，影响了绿色金融的健康发展。

四、加快推进重庆市银行业绿色金融业务发展的政策建议

1.营造绿色金融发展良好环境

第一，充分发挥政府的作用。中央政府和地方政府在推动绿色金融发展上都扮演着不可或缺的角色。中央政府应在法律法规、优惠、财政补贴等方面支持绿色金融的发展。重庆市政府更要在治理环境污染与发展绿色金融上坚定信念，明确支持方向和重点领域，为银行发展绿色金融指明方向。

第二，加大绿色金融宣传力度。绿色金融的宣传需要重庆市政府、重庆银监局、中国人民银行重庆分行及各银行的共同努力。例如在制度设计、规划审批中应融入更多绿色金融理念；积极宣传绿色金融领域的典型案例；积极组织绿色金融相关知识培训；引导全行业树立绿色金融理念。同时，借助媒体等媒介在全市进一步普及环保意识，倡导绿色消费，形成支持绿色金融发展的良好氛围。

2.建立信息共享平台

绿色金融的健康发展离不开企业环保信息的对称。重庆市政府应加快建立信息共享平台，实现企业环保信息在政府、银行和企业之间的共享，为银行开展绿色信贷等绿色金融业务提供依据和支撑。为了保证信息的真实准确，政府应建立一套完整的约束激励机制，将环保纳入企业考核，定期发布企业环境违法信息，对这类企业减贷或停贷。同时，政府可以借助信息共享平台，组织环保交流研讨会，实现环保技术和经验共享，促进企业绿色发展。

3.引导银行切实开展绿色金融业务

一是引导银行制定相应政策制度。重庆市各银行要积极响应中央政策引导，紧抓《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》等绿色金融政策，结合银行自身特点，制定确实可行的政策。

二是引导和鼓励银行创新绿色金融产品和服务。发展绿色金融债券是一个为绿色项目提供融资及解决期限错配问题的重要途径。因此，应引导银行加大绿色金融债券的发行，为绿色信贷提供资金来源，进而为节能环保项目及服务领域提供贷款支持。

三是引导和鼓励银行学习国际先进经验。相对国际上的部分国家，我国的绿色金融业务发展还比较落后，还需要学习其先进经验。鼓励更多的银行建立专门的绿色金融事业部，引进绿色金融人才，提高专业化服务水平。

参考文献：

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[2]郭新明.江苏绿色金融发展模式研究[J].金融纵横，2017，01：4-8.

[3]孔大胜.西部欠发达地区绿色金融发展路径探析[J].2017，01：78-80.

作者简介：章文芳（1986- ），女，汉，江西抚州人，重庆财经职业学院，讲师，研究方向：商业银行、证券市场