商业银行金融服务存在的问题及对策研究

曹婷

摘 要：金融市场作为市场晋级的重要部分，对市场经济的发展起到巨大的推动作用。商业银行作为金融市场的关键机构，有利的推动金融市场的发展。然而，作为商业银行主要的竞争手段之一的金融服务，却存在较多问题，对商业银行的市场竞争产生不利影响。鉴于此，本文针对现阶段我国商业银汉金融服务存在的问题进行分析，并提出有效地解决对策，增强商业银行金融服务的竞争力。

关键词：商业银行；金融服务；问题；对策

当前，我国银行业竞争日趋激烈，市场化改革不断深化使得我国商业银行的利润空间越来越小，并且越来越不能适应市场的发展。我国商业银行发展时间短，因此其发展规模相对较小；由于历史发展原因，其历史包袱也比较重，导致我国商业银行竞争力较小。因此，促使增强金融服务成为提高商业银行整体竞争力的主要手段，为商业银行获得更多的利润的必由之路。

一、商业银行金融服务概述及现状

金融服务作为商业银行主要的盈利手段之一，对商业银行整体的盈利能力具有重要的影响，也是其增强市场竞争能力的重要手段。商业银行的金融服务的对象主要是三种，分别是企业客户、大众客户和金融机构。针对不同的服务对象，设定不同的服务模式和方法，为客户提供多样化独具特色的金融服务，是商业银行拓展市场，获得新客户，维持老客户关系最有效的对策和方法。

然而，据相关数据统计分析，商业银行的金融服务仍存在较多问题，如金融服务同质化严重，缺乏创新；金融服务体系不健全及金融服务高素养专业性人才缺乏等，这些问题的存在，势必对商业银行在越来越激烈的市场竞争产生不利影响。因此，必须对这些问题进行详细分析，找出有效应对策略，改善商业银行金融服务质量。

二、商业银行金融服务存在的问题研究

现阶段金融全球化发展趋势不断增强，作为国内的商业银行，不但要与国内的商业银行及金融机构进行竞争，还要面对来自海外金融机构和商业银行的竞争。然而，对于国内的商业银行而言，金融全球化，不但是威胁，还有机遇，可以向海外商业银行学习先进的金融服务知识，增强自身的竞争力，同时将自己的金融产品销往海外，获取更多利润。然而，这些必须建立在国内商业银行对自身金融服务问题充分挖掘分析的基础之上，进而找到问题有效的解决对策，完善商业银行整体的竞争力，现对商业银行金融服务存在的问题进行分析。

1.金融服务方式和服务手段滞后。随着科技的发展，一些新型的金融中介业务出现，同时，电子金融业务的出现对传统金融业务造成很大冲击，这也促进者传统金融业务的升级换代。现代金融手段，如手机银行、网络银行、电话银行等金融手段使得金融业务的办理时间与地理界线将不再明显；个人金融业进一步发展，越来越多的人通过现代金融业务手段进行理财、投资等。

2.综合性高素养的金融服务人才缺乏。现阶段商业银行市场竞争越来越激烈，传统的金融服务体系已经无法完全适应当前的市场营销体系。然而，很多商业银行仍在使用传统的金融服务体系，经过调查，究其主要原因是缺乏综合性高素养的金融服务人才，所谓综合性高素养的金融服务人才是指既懂金融服务专业知识，又能对市场营销体系精通，能够针对商业银行金融服务体系制定有效的市场营销策略。然而，目前这种综合性高素养金融服务人才的缺乏，直接致使商业银行金融服务体系无法紧跟市场潮流，导致商业银行在竞争中处于不利位置。

3.金融服务的同质化程度比较高。目前为止，我国商业银行金融技术水平以及服务水平有了很大发展，但是相对来说，各银行之间金融产品同质化较高。由于各個银行的金融产品可复制性高，这也就使得各商业银行产品相似。因此造成金融商品缺乏特色；服务水平缺乏人性化理念；整体竞争力地下等后果。随着今年人民大众追寻个性化、差异化的脚步加快，更多的人希望在金融服务方面得到更多的差异性服务。金融产品与服务的特色化、人性化也就显得尤为重要。

三、增强商业银行金融服务的对策研究

1.培养综合性高素养金融服务性人才。针对综合性高素养金融服务性人才缺乏的现状，一方面，商业银行要对在职的金融服务人员定期进行市场营销知识的培训，增强金融服务人员对金融市场的敏锐感，可以通过聘请专业的市场营销人员定期对企业人员进行培训，也可以将金融服务人员输送至专业的市场营销机构进行培训。另一方面，高等院校作为为社会培养人才的基地，一定要及时根据社会需求，对学生进行培养，针对商业银行对综合性高素养金融人才缺乏的现状，高等院系应该为金融专业的学生，设置市场营销课程，从而提高学生的市场营销知识，促使学生在校内就具备了金融和市场营销方面的理论知识，进入企业后，能够好的为企业服务。

2.增强金融服务创新能力。现阶段，商业银行整体的创新能力比较薄弱，金融服务方面的更是同质化严重。因此，必须对加强金融服务方面的创新。根据客户需求，创造客户需求的金融服务，对金融服务市场的客户进行详细调查，基于商业银行自身资源和能力，设计具有特色的金融服务，满足客户的多样化需求。如金融理财产品的创新，客户一般对短期收益大、风险低的产品最感兴趣，因此，商业银行可以根据自身的能力，定期推出类似的金融理财产品，满足客户的需求。互联网的迅速发展，商业银行要借助互联网的便利性，开通网上金融服务途径，使客户能够随时享受银行的金融服务。

3.增强金融服务人员的市场营销意识。在当前激烈的市场竞争中，谁拥有最多的客户资源，谁就是市场的霸主。因此，必须加强金融服务人员的客户意识，树立“客户至上，一切服务客户”的理念。金融服务员工不但能够开拓市场，获得更多客户群体，而且能够有效地维护以往的客户关系。市场开拓方面，金融服务人员根据企业的产品特色，定期向市场推送相关的理财知识和产品，吸引更多的客户；客户关系管理方面，实施情感营销，一切为客户照相的策略，将现有的客户进行等级划分，根据不同等级的客户，定期进行回访，推出新的服务和产品，增强客户的忠诚度。

4.健全金融服务体系法律法规。现阶段我国商业银行金融服务法律法规尚不健全，特别是互联网金融服务方面的法律和制定更加欠缺。因此，政策要加快对商业银行金融服务方面法律法规体系的建设，规范商业银行金融服务的行为；同时，商业银行内的行业协会，也要设定有关的规范和制度，引导商业银行金融服务更加健康的发展。

四、结论

现阶段商业银行竞争加剧，金融服务作为商业银行的重要组成部分，对其获取有利的市场地位具有重要的作用。因此，必须针对当前金融服务存在的较多问题，采取有效的对策，促使金融服务成为商业银行市场竞争的有利手段。

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