我国绿色金融发展存在的问题及建议

本文系重庆财经职业学院科研项目《“五大发展理念”背景下的商业银行绿色金融业务研究》（项目编号：2016KY002）阶段性研究成果

摘 要：随着全球经济的快速发展，能源消费也大大增加，全球生态环境面临严峻挑战，因此各国对绿色经济关注逐渐增强。目前，我国绿色金融发展属于起步阶段，仍存在许多问题，本文分析了我国绿色金融发展现状及问题，并提出相应的政策建议。

关键词：绿色金融；发展；问题；建议

一、引言

随着全球经济的快速发展，能源消费也大大增加，全球生态环境面临严峻挑战，因此各国对绿色经济关注逐渐增强。改革开放以来，我国经济迅速发展，但却忽视了生态环境的保护，环境问题随之出现。我国政府陆续出台相应的政策推动绿色金融的发展。建设绿色金融体系已经成为我国的国家战略，《“十三五”规划纲要》明确地提出要“建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金”财政部、人民银行等也在《关于构建绿色金融体系的指导意见》明确地提出：通过绿色金融工具和相关政策支持经济向“绿色化”转型。总体来看，绿色金融的发展离不开金融行业，是金融机构未来发展的重要方向。自2007年我国启动绿色信贷市场以来，绿色金融服务发展迅速，但是，还存在一些限制绿色金融发展的问题。

二、我国绿色金融发展的现状

在目前的发展阶段来看，绿色金融主要是绿色信贷，绿色信贷是银行为那些绿色的、低碳的企业或项目提供信贷资金支持。近年来，在监管部门的呼吁和倡导下，我国商业银行大力推进绿色信贷业务，但是绿色保险和绿色证券的发展才刚刚开始，还处于起步阶段。截至2016年中，21家主要银行业金融机构，绿色信贷余额达到7.26万亿元，占贷款余额的9.0%。其中，节能环保，新能源等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元，能源环保项目和服务贷款余额5.57万亿元。截至2016年3月，中国绿色债券市场价值达到2.45万亿元。

商业银行逐步加强对绿色金融的资金投入。2015年到2016年期间，农业银行、兴业银行和浦发银行先后发行了9.95亿美元绿色债券、100亿元和350亿元的绿色金融债。截至2015年底，兴业银行已累计为6000余家企业提供绿色金融融资，共计8046亿；华夏银行为34家企业提供绿色信贷转贷24.23亿。

三、我国绿色金融发展存在的问題

1.法律法规和监管机制滞后

绿色金融的发展与有关法律法规有着不可分割的关系。但是，中国的绿色金融法律体系建设才刚刚起步，暂时没有具体的绿色金融法，绿色金融市场缺乏秩序。虽然2007年以来，环保部共同“一行三会”出台了绿色金融的基本框架，但这些文件主要是指导性和综合性的作用，仅留在部门监管层面。这无法满足我国绿色金融发展的需求，没有完善的法律体系，制约着金融机构制定相应的监管措施，严重制约了绿色金融的健康发展。

2.绿色金融发展缺乏资金支出

绿色金融的发展离不开资金的支持，但商业银行发展绿色金融的积极性不足。主要是商业银行发展绿色金融缺少政府的政策支持，缺乏有效的补偿和激励政策，所以其热情不高。并且商业银行进行绿色信贷发展，将面临了较长的投资周期、较大的市场不确定性和较高的贷款风险。因此，很多商业银行投入绿色金融业务上的财力、人力、物力力度不够。政府应当提供政策支持，出台补偿和激励政策，促进商业银行发展绿色金融。

3.绿色金融产品和服务不丰富

目前，中国绿色金融产品结构和类型相对简单，主要是商业银行的绿色信贷，而商业银行现有的绿色信贷产品品种更单一，产品创新力度不足。证券、保险和信托等金融机构参与其他绿色金融业务较少。相比之下，外资银行拥有更广泛的绿色金融产品和服务。另外，国内银行绿色金融服务的限制较大，绿色信贷和绿色债券主要针对企业或项目需求。

4.缺乏有效信息披露制度

绿色金融发展涉及到金融机构、环保部门和企业，环保部门和金融机构获取企业环境信息的渠道有所不同，又缺乏有效的信息披露制度，两部门之间的信息沟通不畅，使金融机构和环保部门无法全面的掌握企业的环境信息，无法了解企业可能存在的环境风险。同时，在向金融机构和环保部门提供的信息上，企业存在非常严重的隐瞒、谎报现象。虽然2007年出台政策要求建立企业信用信息库数据库，将企业的环境信息纳入其中。但是，由于缺乏强制性，目前该系统所涵盖的范围还很窄，且很多企业存在隐瞒的行为，使金融机构难以获得相关信息。在此情况下，金融机构开展绿色金融业务存在一定的风险，影响着绿色金融的发展。

四、我国绿色金融发展建议

1.完善法律体系，健全监管制度

绿色金融的发展离不开法律的监督和监管部门的监督。第一，完善绿色金融法律体系。目前，中国的绿色金融法规并不完善，应制定相应的业务规则，同时进一步完善环境保护的法律法规，明确环境破坏者的法律责任，促进绿色金融与环境保护的相互融合，促进绿色金融业务的有序发展。第二，完善绿色金融监管体系。建立有效的信息披露制度，加强对外监管，环保部门和金融机构应建立有效的沟通渠道，及时交互信息。对于非金融企业，应监督企业生产经营环节中的重要信息。对于金融企业，应监督其绿色金融运行过程，加强环保部门与“一行三会”等监管部门之间的沟通配合。

2.加大政府对绿色金融的扶持力度

绿色金融的发展离不开资金的支持，政府应加强绿色金融政策扶持力度。第一，可组建政策性绿色银行，为绿色金融提供资金支持，拓宽相关企业和项目的融资渠道；第二，可成立绿色产业投资基金，对绿色金融项目的建设进行直接投资。第三，可建立绿色信贷担保制度，通过中央政府和地方政府担保的形式，扩大环保信贷的投入规模。第四，可以税收优惠、财政补贴、提高贷款额度、降低还贷利率等政策为绿色金融的发展提供政策支持。

3.完善绿色金融市场体系

金融发展的过程中，生态环境的保护也是非常重要的，绿色金融体系是保护生态环境不可缺少的措施。虽然我国绿色金融发展取得一定的成就，但与美国相比，我国绿色金融体系尚不完善。我国应借鉴美国经验，联系我国的实际情况，发展符合我国实际情况的绿色金融体系，建立一个全面的、有效的绿色金融体系。那么，首先应要扩大绿色金融市场参与的主体，绿色金融业务的发展离不开银行、证券和信托等金融机构，应积极鼓励它们参与绿色金融业务。同时，应加快建立和完善绿色中介机构，为绿色金融提供中介服务，为企业和金融机构提供开展绿色金融业务的中介平台。

4.加强创新产品和服务形式

目前，中国绿色金融产品结构和类型相对简单，比较单一，主要是商业银行的绿色信贷，其他金融产品比较少。因此，我国应加强创新绿色金融产品。丰富服务的形式。第一，从国外的经验中学习，环保概念将加入到绿色金融产品和服务，创新绿色金融产品；第二，鼓励绿色基金发行，使环保企业得到更大的财力和资金支持；第三，推动绿色金融衍生品建立，如：在碳排放权的基础上创新衍生产品等。

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作者简介：邓巧玲（1989- ），女，重庆渝北人，金融硕士，重庆财经职业学院助教，研究方向：企业融资、区域金融、职业教育