金融外包大趋势分析

王荩忱

摘 要：我国金融外包业务的发展仍然处于初期的成长阶段，但是提升金融外包业务的能力需要不断的提升。本文结合目前我国的金融外包业务发展趋势进行分析，以及需要作出的努力和方向，抓住当前金融外包行业的发展优势与提升竞争能力，以期能够为金融外包业务的发展提供参考。

关键词：金融；外包；发展趋势

我国金融外包业务处于初步发展时期，起始于上世纪的中后期，由于我国特殊的国情决定本国的金融外包业务相比较西方发达国家而言晚了将近二十年。21世纪90年代末，本国的金融行业开始以交付马来西亚的分行处理为开端，随后华外许多业务都交付其他支行进行负责，高效的提高了工作效率。伴随着我国加入世贸组织，不断和国际化的金融业相交流，不断地学习国际上银行的先进工作经验，积极地利用自身的优势来提高自身的竞争能力。

一、中国金融外包业务现状分析

尽管本国的金融外包业务在发展初期取得了一定的成效，相较于发达国家，我国的金融外包业务规模较小，并且渗透效率较低，仍然处在初期的发展阶段。根据数据显示，在2011年，中国的金融外包业务市场占有率连美国的10%都达不到。在费用的支出方面，仅仅占到百分之0.53，但是美国却远远超过了中国的三倍之多。综合得出：本国的金融外包业务发展较为落后，分析其原因还是由于起步晚，相应的法律条文也不够完善，风险和监管方法也较为陈旧。到目前为止，金融外包业务规模较大的领头企业十分少，大多数以中、小型的规模为主。业务较为单一，发展不够成熟。

1.规模小、竞争力弱

我国金融外包业务在当前相对落后的状况表现在供应商和营业规模较小，大多数以人员规模在两百左右，人员总数超过一千人的规模总共不超过200左右，仅占企业总数的百分之二点五。目前我国最大的企业规模为1.6万人，相比较于印度的金融外包企业而言，实力是远远无法比较的。我国的金融外包业务相比较印度和美国的营业额而言，差距十分的显著。因此，我国在金融外包业务的发展还有很长一段路要走。

2.承接的业务较为低端

目前，我国承担的金融外包业务较为单一。由于本国的供应商没有很高的技术以及大规模的业务作为支撑，因此交接的业务主要以价值较低的为主。承接的业务可以分为两大块：第一，根据当前我国的基础设备水平而言，主要出于基本的软件技术研和开发设计方面。高级尖端领域主要以数据和硬件的维护等为主；第二，金融的业务领域无法得到高端的眼神，还令留在以数据中心、呼叫中心为主的，增长值较小。我国没有承担国际上的服务外包能力、经营以及社会地位的评定等资格。

二、金融外包业务的发展趋势

1.国内金融业务规模在不断地扩大

伴随着当前我国在金融行业改革方面的不断发展，银行、保险、证券等企业的领域也在不断地扩大；同时伴着我国金融行业领域的逐步开放，业务竞争的能力也在逐渐加强。但是仅有少数实力较强的企业能够对所需求的技术进行研发，自己进行运行。更多的企业为了确保其服务的类型和质量，选择核心以外的外包业务，在核心业务上进行专心的发展，确保提高自身的竞争实力，这样的举动能够不断地推进我国融外包业务的发展。我国的金融外包业务在2015年几乎追平了印度的金融业务，近两年来有望超越印度。相较于印度不同的是：我国的融外包业务主要靠国内的需求来带动：首先，我国的融外包业务发展起步晚，许多的企业仍然处于初步阶段，市场的探求空间较大；其次，我国的经验、技术方面存在较大的缺陷。根据数据显示，本国的岸外包比重是离岸内包的三倍。如何提高本国的外包能力成为当前扩大规模的主要动力。

2.集聚效果逐步增强

理念较低、管理水平低、规模小、竞争能力较弱是当前我国的金融外包业务供应商的状况，此现状直接影响金融外包业务利润的高低。近年来我国的人力资源成本在不断的上涨，也给金融外包带来了一定的压力。因此，许多规模较小的企业在面对强烈的市场竞争力，选择大企业的合并，减少相应的开支费用[3]。同时国家正在为支持金融外包业务而努力，比如说见着一些专门性的金融产业基地以及园区等，以期能够改善我国金融外包业务目前现状。当前我国在经济发展地区建立了许多形态的金融外包业务基地，有望在未来时期能够对本国的金融外包业务起到极大地推动作用。

3.清除金融外包的障碍

尽管我国的金融外包在初期的发展过程中取得了飞跃性的发展，但是仍然存在一定的问题。第一，机构的认知程度较低，许多机构知道外包这一理念，但如何运用并且一高自身的运营目标、以及怎样解决存在的问题仍然不知所措。现市场上的金融外包业务推广都是由机构独立完成的，但是规模和效果较为一般。相关的法律条文不够完善导致了许多的企业在实践中对金融外包业务产生了许多不好的印象，从事的金融外包业务的人员也没有足够的认识。第二，金融机构和企业的沟通之间还需要加强。如果二者中的某一方面仅考虑其中一方面的利益却没有考虑双方的共赢也不利于发展。第三，要建立健全的法律条文。当前我国的法律条文较为陈旧，已经在很多方面无法适应当前金融外包的发展，同时也无法提供相应的便利优惠政策，这样大大的制约了金融外包的发展。因此，当务之急，制定完善的法律条文，能够有效规避金融外包存在的风险。

4.承接金融外包业务向其他城市转移

北上广是我国金融外包业务承接最早的地方，主要以信息技术发展为主。其中北京、上海、大连三个地区的市场占有率就达到了一半以上。这些一线城市利用自身较好的区域优势、便利的资源条件以及当地的政策支持，促进了金融外包业务的有效发展。当前，我国的金融外包业务以一线城市为中心，向附近的二线城市转移。未来几年伴随着相应的支持政策以及优惠条件，相信二线城市的金融外包业务必定会得到崛起。

5.尖端的服务占有核心的竞争能力

高端的金融外包业务具有高价值。从当前的产业发展趋势来看，高端的服务也越来越受到关注。高端的金融以技术水平高和资本丰厚的区域为主。伴随着当前经济全球化的迅速发展，我国也在不断地走向国际化市场，致力于发展高端的金融外包业务。发展高端的服务必须关注两个方面：第一，本国的机构要清晰认出和世界级公司的差距在哪，同时能够完善信息化的严谨性；第二，也要不断努力发展自身，加强服务，能够实现国际多元化的要求。

6.金融外包业务竞争力不断增强

伴随着机构的发展以及国家监管力度的增强，金融外包业务行业的激烈的竞争力及变化也应该得到关注。当前金融领域的参与者分为以下几种。第一，传统的数据处理公司。此类公司主要依靠能够提供低价格和基础服务走进市场。但是收到专业的技术和资金不足的限制，未能得到实质性的发展；第二，金融类的软件和系统软件承包商。他们凭借自身的便利条件走进市场，但是主要业务不显著，投资小，目前没有竞争力较强的企业；第三全球领先主导的BPO公司，此公司在国际上的知名度和认可度非常高，它的主战场是中国，在中国受到了本土化的威胁，没有实质性进步。有专家提出机构和企业都要不断地提高自身能力和创新能力、管理能力，这样才能够获得成功。

三、结语

我国的金融外包业务虽然取得了一定的成果，但是相比較国际上的先进企业仍然存在很大的差距。本国只有不断的提高自身的创新能力、技术开发水平、提高自身的创新意识，这样才能够有望跻身于国际前列水平，并能够提高在国际上的知名度和信誉。

参考文献：

[1]姜荣春.全球金融服务外包产业发展最新趋势及中国策略[M].上海：上海金融，2013（3）：42--53.

[2]何娣，李勇.我国承接金融服务外包的区位研究[J].特区经济，2013（10）：15--27.

[3]单羽青.中国金融服务外包三至五年或超印度[N].中国经济时报，2015（08）：152--167.

[4]王铁山，郭根龙，冯宗宪.金融服务外包的发展趋势与承接策略[J].国际经济合作，2016（8）：95--101.