论我国城乡统筹发展中的金融服务问题

郎晓虹

【摘 要】 我国是一个农业大国，“三农”问题一直是国家领导人关注的重点，城乡统筹是我国目前阶段发展的重中之重，在城乡统筹发展的过程中需要金融服务的积极支持，来推动农村的城镇化建设。本文基于目前我国城乡统筹发展中金融服务存在的问题，提出了解决这些问题的建议和对策，最后分析了其中的意义，以期能为相关的政府部门以及金融服务机构提出一些参考性的建议。

【关键词】 城乡统筹 问题 对策 意义

引 言

“三农”问题一直的国家领导人和政府部门关心的重中之重，党在十六大上提出，要彻底解决“三农”问题定要统筹城乡的社会经济发展，十六届三中全会将“统筹城乡发展”作为首要任务，可见城乡发展对我国有多重要。统筹城乡发展是一项涉及政治、经济、文化以及社会等各方面的大型工程，在这个过程中统筹城乡发展还需要金融服务的大力支持，金融可以加大对农村经济集成化和规模化发展的支持力度，以此来促进城乡各种资源的最优配置，缩小城乡收入差距，实现城乡的协调统筹发展。本文基于目前我国城乡统筹发展中金融服务存在的问题，提出了解决这些问题的建议和对策，最后分析了其中的意义，以期能为相关的政府部门以及金融服务机构提出一些參考性的建议。

一、目前我国城乡统筹发展中金融服务存在的问题

城乡统筹发展无疑能带动我国农村经济的发展，响应我国所倡导的城乡经济一体化的号召，然而，在我国实际的城乡统筹中金融服务还存在诸多的问题，比如：随着我国改革开放的不断深入，我国城市经济发展迅速，但是农村经济却发展十分缓慢，两者之间的差距也随着时间在不断增大，这造成了我国现在严重的贫富差距过大。其实这只是其中一个问题而已，目前我国城乡统筹发展中金融服务存在的问题还很多，主要有：1.城乡统筹发展中金融制度不完善；2.地方政府的支持力度不够；3.城乡统筹发展中农民寻求金融服务意识不强。下面将对他们进行详细的描述。

（一）城乡统筹发展中金融制度不完善

目前在我国的实际情况是金融服务机构基本都是向城市的一些大中型的公司提供自己的金融服务，对农村这块还很少涉及，农村仅仅有的也是那些政府指定的少数金融服务金融机构，可见金融服务机构在很大程度上都更加愿意做城市的业务，这就导致了农村金融服务这块十分欠缺，再加上农村现有的金融制度还很不完善，这严重制约了农村经济的发展。金融服务机构和公司一样都是为了追求利润的最大化，他们知道为农村提供金融服务会有很大的风险，诸如信贷风险、道德风险以及资金回收风险等等，这些风险与城市大中型企业相比就高了不知道多少倍，作为一个理性的经济实体，自然不会向农村主动提供贷款等金融服务。我国金融服务制度的不健全严重制约着我国城乡的统筹发展，阻碍我国国民经济的发展。

（二）地方政府的支持力度不够

促进城乡统筹发展离不开国家和地方政府的支持，地方政府在自己的工作中大多只注重对城市的发展，而忽视了对农村经济的支持，没有实实在在扮演好自己在经济社会中应有的角色，没有把握好自己的角色定位，导致目前的城乡差距实在过大，农村发展过于缓慢。虽然国家领导人和高层都在注重对农村经济的发展，在很多大会上都有提过，也制定了一些文书，然后我国的政治体制是从上而下层层执行，上面的号召并不一定就能得到的执行，有些地方政府仅仅是意思一下，根本没有执行下来，导致农村的经济根本得不到真正的发展，更不用说城乡的统筹发展了。目前我国是市场经济，市场是配好资源的最好方式毋庸置疑，但是市场也会有失灵的时候，在这个时候仍然选择用市场来配置资源，无疑不是最佳的，因此政府就要发挥自己的角色作用，治理市场失灵。但是，我国的地方政府根本不知道市场失灵的存在，认为市场能处理好一切的问题，所以农村金融服务的发展也都全部放手让市场去运作，结果导致了目前城乡统筹发展中的金融服务问题。

（三）城乡统筹发展中农民寻求金融服务意识不强

在城乡统筹发展中有几方主体，他们分别是政府、金融服务机构以及农民等，前面我们谈到了地方政府的支持力度不够，金融服务机构不愿意为农村提供金融服务等等这些都是阻碍城乡统筹发展的重要因素，然而作为城乡统筹发展的主要主体之一的农民也有部分原因是不利于城乡统筹发展的。我国农民处于社会的最底层，接触新知识、新技能以及新方法的机会和概率都很小，加上他们的理解能力以及学习能力都不是很强，他们不愿意接受金融服务，认为这可能是一种欺骗手段，寻求金融服务的意识十分不强，这就很容易理解城乡统筹发展为什么一直发展的不好。

二、完善城乡统筹发展中金融服务的对策和建议

根据以上分析，本文提出完善城乡统筹发展中金融服务的对策和建议：1.加快农村金融服务机构的改革步伐；2.强化政府和金融服务机构之间的协调机制；3.加大金融服务宣传力度；4.提高金融风险防范意识；5.调整涉农贷款的财政和税收政策。

（一）加快农村金融服务机构的改革步伐

城乡统筹发展对于我国农村经济的发展十分重要，是促进农村经济发展的有利因素，但城乡统筹发展离不开政府和金融服务机构的帮助，政府要制定一些有针对性的方案和政策，专门针对城乡统筹发展，然后金融服务机构要严格贯彻执行政府所制定的政策和方针，从各个方面加以配合和支持，为我国农村经济的发展做出一定的贡献。目前我国的农村金融服务机构不完善的地方还很多，比如对于信贷资产的审核过于严格很多农民都达不到标准，信贷资产的利率过高造成大部分的农民负担不起以及信贷资产的期限不长不能满足农民的实际需求等等，这些多少都阻碍了城乡的统筹发展。因此，需要加快对农村金融服务机构的改革步伐，将那些不适合的农村经济的传统的制度规章仅仅改革，提高金融服务机构和农村经济之间的配合度和适应性，更好地促进城乡统筹的发展。

（二）强化政府和金融服务机构之间的协调机制

城乡统筹发展是一个国家的事，不是仅仅依靠哪一方就能解决的。城乡统筹发展一方面离不开金融服务机构的大力支持和配合，另一方面也需要国家以及政府的重视。要想加快城乡统筹发展的步伐，政府和金融服务机构是需要经常的交流和合作的，鉴于此，政府和金融服务机构可以定期开交流会，不断的对城乡统筹发展进行规划和计划，相互之间交流思想，积极发挥政府的主导作用，辅之于金融服务机构的力量。政府要学会引导金融服务机构进行资金的合理分配和流动，最大化的发挥金融服务机构在城乡统筹发展中的积极作用，两者之间优势互补，不断沟通协调，为城乡统筹发展贡献一份力。

（三）加大金融服务宣传力度

前面我们提到了城乡统筹发展中农民对金融服务比较反感，觉得金融服務不太靠谱，内心是抵制的，不愿意真正接受，这也是城乡统筹发展中金融服务存在的一大问题。通过加大对金融服务的宣传力度，让农民真正了解金融服务是什么，如何运作，能为农民们带来哪些实惠和好处，让农民们尽可能的放心，学会运用这些资金去投资，去改善自己的生产经营状况，提高农村的生产力和效率，以此来加快农村经济的发展，促进城乡的统筹发展。而加大金融服务的宣传力度是一项系统工程，不是仅仅喊喊口号、发发传单就行的，要想真正让农民从心里接受金融服务，需要通过村干部等等来进行有效的宣传，派专人进行讲解等，这样的效果才能比较明显。

（四）提高金融风险防范意识

金融服务机构是会有各种各样的金融项目和活动，在进行这些活动时，不可避免的发生大小不一的风险，因此提高金融风险防范意识十分有必要，这可以很好的完善城乡统筹发展中的金融风险问题，让金融服务机构更好地为城乡统筹发展服务。对于如何提高金融风险防范的意识可以从以下几个方面入手：首先，建立一种担保机制，用担保来有效的降低金融风险，这样在很大程度上能够提高金融服务机构对农村的资金投入的积极性，对农村经济的发展自然也是十分有利的。其次，建立一套农业保险机制，我国的保险公司不应该仅仅将自己的市场定位在城市，而应该将其扩大到农村，能够为农村提供很多的保险产品和服务，缓解金融服务机构的压力，推动农村经济的进步。最后，可以通过加大对农业的补贴，农业所面临的风险除了市场风险还有自然风险，收益在很大程度上是靠天，所以通过加大对农业的补贴，来减小农民的损失风险。

（五）调整涉农贷款的财政和税收政策

财政和税收政策在农村经济中也能发挥很大的作用，能很好的促进农村经济的发展，促进城乡的统筹发展。因此，在财政和税收政策中要选择十分有利于农村经济发展的对策，诸如专项补助以及贴息等等，特别是对小额农贷进行一定的补贴，提高金融服务机构将自己的资金流向我国的农村市场，而且给予农民补贴还能提高农民的生产积极性，给他们带来很大的鼓舞和动力，缩小城乡差距。首先，我们可以在目前我们的财政资金中划分一部分来帮助农民，对一些高风险的农产品进行补贴和补助，以此来带动金融服务机构对农村的支持力度。其次，财政税收政策不应该仅仅只针对于农民，这样的效果也不是很好，为了让财政税收政策发挥最大的效果，与此同时，要加大对金融服务机构的各种各样的财政税收支持力度，可以向给农村提供资金的金融服务机构提供各种各样的税收优惠，减轻他们的税收负担，提高利润。最后，国家可以组织金融服务机构和村委干部的定期交流和沟通，相互之间分享信息和心得，共同促进城乡统筹的发展。

三、做好金融服务在城乡统筹发展中的意义

城乡统筹发展是一项十分系统浩大的工程，涉及到很多的方面，有效地促进农村经济的发展，有利于缩小城乡的差距，实现国民经济的均衡发展。本文认为，做好金融服务在城乡统筹发展中的意义主要包括：1.可以加快农村城镇化进程；2.有利于完善信贷管理机制；3.实现城乡的协调发展。

（一）可以加快农村城镇化进程

城乡统筹发展的目标之一就是实现农村的城镇化，可这不是很简单就能完成的，需要金融服务的支持和帮助，所以改变目前金融服务机构不愿意将资金投入农村的状态，可以很好的助推农村的城镇化进程，加快城乡统筹的步伐，在带动我国农村经济快速发展的同时，也能促进我们国民经济的整体发展。

（二）有利于完善信贷管理机制

在城乡统筹发展的过程中，政府会制定一系列的针对金融服务机构的优惠政策，而这些政策能够促使金融服务机构去完善自己的信贷管理机制，因为农民身份的特殊性，金融服务机构本身是不愿意将资金贷给农民的，但是只要做好了金融服务，就很有利于信贷管理机制的完善，不论是对农民信用的审查标准还是贷款额度等，都会更加有利于农民，提高农民的生产积极性和效率，带动农村经济的发展。

（三）实现城乡的协调发展

我们研究城乡统筹发展中的金融服务问题，目的就是为了更好的促进城乡共同发展。随着我国改革开放的不断深入，我国城市经济发展的十分迅猛，而农村经济却基本停止不前，这造成了我国城市农村发展的严重失衡，城乡差距也在进一步加大，贫富悬殊也不断加大，十分不利于整体国民经济的发展。通过研究金融服务在城乡统筹发展中的作用，不断完善金融服务，能够加快农村经济的发展，提高农村的生产率和效率，缩小与城市的差距，也能缓解贫富差距，最终实现城乡的协调发展。

四、结语

城乡统筹发展是一项十分系统浩大的工程，涉及到很多的方面，有效地促进农村经济的发展，有利于缩小城乡的差距，实现国民经济的均衡发展。金融服务在城乡发展中的作用是巨大的，要想很好的促进城乡的统筹发展离不开金融服务的大力支持，通过金融服务的不断完善，来促进经济的可持续发展，为我国经济一体化发展做出贡献。

【参考文献】

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