建设银行与阿里巴巴互联网金融合作战略分析

(西北师范大学经济学院 甘肃 兰州 730070)

建设银行与阿里巴巴互联网金融合作战略分析

王亚会

(西北师范大学经济学院甘肃兰州730070)

在互联网金融的背景下，传统的电商企业对自己的产品和服务不断推陈出新，满足客户对于快捷高效的金融服务需求，其特点表现为在线支付、在线理财和在线融资服务。中国建设银行的善融商务在互联网金融领域起步最早，规模最大，成为四大国有银行电子商务平台的典型代表。2017年，建设银行与阿里巴巴及蚂蚁金服的牵手，是进一步落实中央提出的创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念,在创新与协调、开放与共享过程中实现绿色发展、互惠互赢的具体举措。

互联网金融；建设银行；阿里巴巴；SWOT；蚂蚁金服

一、互联网金融背景介绍

如今社会，金融服务早已不局限于传统的商业银行范畴，而以阿里巴巴支付宝及腾讯微信为代表的第三方支付、以陆金服为代表的P2P网络借款、各种电商平台、网络理财等新型互联网金融服务开始和我们的日常生活和工作难解难分。因此，互联网金融对我国传统商业银行的存贷款及理财等传统业务造成了不小的冲击及影响，但也伴随而来了机遇和挑战。

在中国，互联网金融的盛行实际上跟中国的金融抑制有关。第三方支付和货币市场基金等各类在线理财产品的热络，一定程度上是因为中国的利率市场化改革滞后，以银行为代表的传统金融机构赚取了很高的利润。在技术创新基础上，给互联网企业制造了分食利润的机会。但随着我国利率市场化改革的推进，这种大规模的套利机会可能就会消失。

二、建设银行与阿里巴巴互联网金融合作介绍

2013年，各大金融机构、电商平台纷纷涉足互联网金融这一领域，商业银行在发展互联网金融方面也呈现出多种业务形态和产品形式共存的格局。中国建设银行的善融商务在互联网金融领域起步最早，规模最大，成为四大国有银行电子商务平台的典型代表。善融商务将时下最流行的电子商务模式和银行最擅长的金融服务相结合，既像其他电商一样出售各种商品，又提供个人小额贷款、个人质押贷款等互联网金融服务。

2017年3月28日，中国建设银行与阿里巴巴(中国)有限公司(以下简称“阿里巴巴”)、浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(以下简称“蚂蚁金服”)签约仪式在浙江杭州举行。建设银行与阿里巴巴及蚂蚁金服的此次牵手，是进一步落实中央提出的创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念,在创新与协调、开放与共享过程中实现绿色发展、互惠互赢的具体举措。王祖继在致辞中表示，阿里巴巴及蚂蚁金服在全世界范围内树立了中国新实体经济的标杆，其业务的飞速成长为传统金融提供了互联网式的思维和解决方案，也推动着建设银行的创新发展。

阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议，阿里巴巴集团董事局主席马云、蚂蚁金服CEO井贤栋与中国建设银行行长王祖继等合作方高管出席签约仪式。按照协议和业务合作备忘录，蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务；双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。未来，双方还将实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行App支付。

三、建设银行与阿里巴巴互联网金融合作SWOT分析

下面进行建设银行与阿里巴巴互联网金融业务SWOT分析，资料来源为互联网及相关文献。

互联网金融背景下，阿里巴巴SWOT分析如下。

(一)优势分析。(1)全国最大电商平台；(2)创新能力较强；(3)大量相关信息与数据。

(二)劣势分析。(1)没有足够大的社交平台；(2)没有独立搜索引擎。

(三)机会分析。(1)未来需求增加；(2)长期内市场发挥决定性作用。

(四)威胁分析。(1)市场监管收紧；(2)短期内银联非对称竞争；(3)互联网金融与社交、搜索领域跨界融合。

中国建设银行SWOT分析如下。

(一)优势分析。(1)受建行服务的客户数量众多，同时客户源比较稳定，客户群体忠诚度较高；(2)建行的自身品牌效应在世界都首屈一指和同时国资背景有非常强的公信力；(3)建设银行的网点遍布众多，方便快捷；(4)资金雄厚，2017年中国建设银行，总资产30166亿美元，市值2005亿美元；(5)建行整体管理能力较强；(6)建行风险控制能力较强；(7)建行人力资源培训经验丰富；(8)建行线下营销能力较强。

(二)劣势分析。(1)互联网金融时代，由于竞争激烈，相关的专业技术人才缺乏；(2)数据收集能力有待提高；(3)缺乏有力的技术支撑；(4)存在文化冲突的可能。

(三)机会分析。(1)对非银行业互联网金融的监管；(2)国内经济发展趋势平稳；(3)第二产业特别是金融业的不断壮大；(4)主流人群特别是青年人群消费观念转向互联网；(5)网络支付深入人心；(6)移动支付还有很大提升空间。

(四)威胁分析。(1)银行业内部其他银行的竞争加剧；(2)非银行业(阿里巴巴等)互联网金融的长足发展；(3)支付方式以及其他新的互联网商业模式的出现。

SO战略分析。(1)充分利用公司品牌、客户资源、等优势，拓展市场份额，将现有的电子银行等做大做强；(2)利用互联网金融发展初期的时机，实现产品的差异化，发挥物理渠道优势，推进网点转型，赢得顾客；(3)利用较强的风险控制能力，开发安全产品投放市场。

四、建设银行与阿里巴巴互联网金融合作启示

建设银行作为传统商业银行的领头羊，拥有的客户基础与资产沉淀都是阿里巴巴不可企及的。随着互联网金融的发展，互联网货币基金的不断推出，众多门槛低、收益高的互联网理财产品的出现，使得银行业的资金沉淀受到了影响。随着建设银行与阿里巴巴的合作，建设银行的理财产品将出现在阿里巴巴平台中，同时双方的合作将覆盖整个资产层面客户，不再存在有理财门槛，不再出现客户流失，大大巩固客户基础、实现资金的沉淀。

阿里巴巴作为互联网金融的佼佼者，不仅拥有着遍布全国的乃至全球的用户，同时阿里巴巴已经建立自己的信用体系，蚂蚁金服的用户数便是最好的成绩单。建设银行在信用体系合作中，将更多的是一位“前辈”，同时又是一名“新人”。前辈是因为作为商业银行，建设银行拥有成熟的信用体系，后台大数据的分析，良好的控制了信用卡客户的质量。作为一名“新人”，建行严谨的征信系统抑制着信用卡客户数量的增长。建设银行与阿里巴巴的合作，若能实现两者征信系统的互通，那么在阿里巴巴自有信用体系的支持下，建设银行将在信用卡客户数量上实现巨大提升。

在互联网不断深入和变革的今天，手机支付的概念必然会传递得更加深远，当前三、四线城市都不再以现金为支付的主要手段。此时，建行迅速做出改变并提前布局，与支付宝和蚂蚁金服进行深沉次合作，也是建行在互联网金融浪潮突围的明智之举。

[1]孙宗宽.中国中小商业银行发展战略研究[D].西北农林科技大学,2013.

[2]苏磊.互联网金融形势下商业银行的发展[J].现代营销(下旬刊),2017,(05):127-128.

[3]谢海.建设银行互联网金融发展战略研究[D].广西大学,2014.

[4]刘兴虎.互联网金融视角下商业银行发展战略研究[D].安徽大学,2016.

王亚会(1990.09-),男，研究生，西北师范大学经济学院，研究方向商业银行管理。