大数据时代高校学生网络借贷风险及对策探讨

秦 月，秦 基

（贵州师范学院，贵阳 550018；贵州师范大学，贵阳 550018）

大数据时代高校学生网络借贷风险及对策探讨

秦 月，秦 基

（贵州师范学院，贵阳 550018；贵州师范大学，贵阳 550018）

大数据时代的到来促进“趣分期”、“名校贷”等网络借贷平台迅速向高校扩张，高校学生只知道网络借贷平台手续简单、到款快捷能暂时解决资金紧张问题，而对网络借贷存在的个人信息泄露、暴力逼债等风险却了解甚少。本文通过对大学生网络借贷风险的分析，提出防范大学生网络借贷风险的对策建议，正面引导，使学生树立正确、科学的消费观，拒绝不良消费。

大数据时代；网络借贷；风险；对策

网贷是一种p2p平台，p2p是英文peer to peer的缩写，即个人对个人，是一种通过互联网收集小额资金借贷给有需求人的一种民间小额借贷模式，提供p2p网络贷款的中介机构被称为p2p网络贷款平台。[1]用户根据自己当下的需要在p2p网络贷款平台上通过填写身份证号码、银行卡号码及校园“一卡通”、家长联系方式及辅导员联系方式等而获得贷款，通过分期付款的方式向平台还款及支付高额利息，即网络借贷。

1 大学生网络借贷的现状。

本文对贵州师范学院、贵州大学、贵州师范大学、贵州医科大学的大学生进行问卷调查。发放调查问卷160份，其中有效问卷154份，有效率为96.25%，问卷调查的发放考虑了男生、女生和各年级的比例，以期问卷结果科学、客观、合理。调查结果显示，43.67%的同学使用过网络贷款或贷款消费，62.53%的学生倾向网络贷款或贷款消费。

网络贷款主要用于旅游、手机、电脑、相机等数码产品，大多数都是可不消费的产品，但是由于自尊心、好奇心的作怪，产生额外消费。如某大学的小李，苹果七上市后，就一直心痒痒想买一部，由于家里每月给2000元生活费，再加上自己现在的手机没有出现任何问题，在和父母沟通换手机无效的前提下，看到了申请便捷、手续简单的网络贷款，每月还500元，为期一年，每月从生活费里扣500元，看似对其生活质量没有任何影响，但是90后、00后学生容易接受新鲜事物，自我约束力差，消费欲望就不好控制了。长此以往，河南在校生郑某欠下60多万跳楼自尽的案例就会重演。

2 大学生网络借贷风险。

2.1 个人信息泄露、被贷款。

网络贷款的优势就是申请便捷，只需要一张身份证、学生证，不需要本人现场签字，更不会像银行一样将证件和本人头像严格比对，有部分同学告知，自己莫名收到催还网络贷款信息，在去当地派出所备案时才发现，由于个人信息泄露，被贷款的同学数量不是少数。由于网贷平台监管缺失，借款人相关信息会被一定情况下可以查看，就会导致不法分子窃取盗用信息。2016年4月9日，网络媒体爆出福建某大学大四学生余某，骗取19名学生在8家校园P2P网贷平台上贷款，总额70余万元。[2]

2.2 欲望膨胀，欲罢不能

90后、00后的学生对新鲜事物接收的快，又对西方的超前消费理念支持，年龄上虽已成年，但是自我约束能力差，对钱财的支配和管理能力弱，一次网贷平台分期付款成功后，就会滋长他们的欲望，野心，攀比之心就会迅速蔓延至身体每个细胞。就像贵州某大学的小于，之前在网贷平台借款用来买了刚上市的i P ho n e7，一年的省吃俭用换了之后，看到有的同学出去旅游晒照片，又萌生了带着女友去旅游的想法，于是又在网贷平台借钱……。

2.3 借款利率高，还款压力大

很多网贷平台的宣传都是“零利息、免担保”，其实都是“羊毛出在羊身上”，不收利息，这些平台怎么运转。只是把高额的利息包装成服务费、滞纳金，诱导学生以为无利息而选择网贷。而学生对于滞纳金等专业术语不甚了解，稍不留神，产生巨额滞纳金。如《楚天都市报》报道，湖北某大学的在校生，因网贷本金只有3万元，却欠下70多万的贷款。就是因为学生在还款方面出现问题时，会“拆东墙补西墙”，再找其他网贷平台借钱，这样恶性循环，利滚利，最终才酿成的恶果。

3 应对策略

3.1 引导学生树立正确的消费观

勤俭、节约是中华民族传统的美德，作为新一代的接班人更应该时刻警醒自己、约束自己。大学生还没有独立生存的能力，尽管平时个别同学勤工俭学，也是属于半依赖父母，父母赚钱不易，消费应该根据自身及家庭的经济条件量力而行，不盲目、不攀比，独立思考，科学消费。外表穿着华丽只能说明家庭经济情况尚好，精神世界丰富才是当代大学生真正的财富。

3.2 加强个人信息保护，强化风险意识

学生个人信息泄露事件层出不穷，有的同学在“名校贷”里借钱满足了一时的虚荣心，但是除了收到“名校贷”的催款信息，还收到“趣分期”的催还借款信息；有的同学从来没有网络贷款却收到催款信息，这些都源于网络借贷平台疏忽管理，不法分子窃取信息；亦或是身边的同学、朋友盗用了身份证及其一些信息。这些不法分子自然是要受到法律的制裁，但是作为当代大学生，一定要有加强个人信息保护的意识，不能轻易将自己的身份证、学生证及一些信息借用或告诉他人，即使是复印件也要在证件的复印件上写“该复印件只用于XX”，强化风险意识，保护好自己。

3.3 加强网络信贷安全宣传，强化校园文化建设

辅导员老师应通过主题班会进行案例讨论来强化宣传，也可以利用微博、QQ群、微信群等媒介开展网络信贷风险防范教育，以期提高大学生的风险意识及理财能力。大学的第一课堂传授知识，直观培养学生的价值观、人生观、世界观；第二课堂即社团及学生会，丰富学生的业余生活，陶冶情操。社团及学生会可以组织一次网络借贷的辩论会，在辩论和博弈中了解网络借贷的风险。也要鼓励学生们积极参加校园各种活动，加强同学之间的交流，漠视网络借贷。

3.4 增强责任意识，重视个人信用。

在网贷平台借款后，不按期还款，平台真的会拿你没办法么？申请过程中填写的父母电话、家庭住址，辅导员联系方式，每一个轨迹都将你深深的烙印与此，如不按时还款，恐吓、骚扰就会影响你的正常生活。据调查，贵州某高校的一名大三学生，由于在“趣分期”“名校贷”等平台放款、借款，最后欠下17万的债务，为了躲避债务，该生不敢与同学和辅导员联系，不敢与家人联系，更不敢来学校继续学业，大学生涯就这么断送了，并且还给贫困的家庭平添了巨额债务。此外，这种恶意透支也会影响个人信用，在毕业后的买房、买车及其他信用消费都用受其严重影响。如果真的是因为刚需而采取网络贷款，那一定珍重个人信用，按期还款，强化责任意识，牢固诚信。

[1]潘从武，武运波.校园网贷流行易纵容不理性消费［N］.法制日报，2015-2-27.

[2]陈鹏.校园借贷:馅饼还是陷阱［N］.光明日报，2016-03-29.

责任编辑：邓荣华

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1672-2094（2017）02-0093-02

2017-01-25

2015年度贵州省教育厅高校人文社科研究项目辅导员项目“大数据时代学生个人信息保护的对策研究——以贵州省大学生为例”（编号：2015F D Y05）研究成果之一；2016年度贵州省科技平台及人才团队专项资金项目“贵州省教育大数据技术和教育数学院士工作站”（编号：20165609）研究成果之一。

秦 月（1988-），女，辽宁阜新人，贵州师范学院数计学院讲师。研究方向：大学生思想政治教育；

秦 基（1991-），男，辽宁阜新人，贵州师范大学马克思主义学院硕士研究生。研究方向：思政教育与教学论。