国有商业银行的经营战略研究

朱倜龙

摘要：中国目前所正在经历的经济转型是前所未有的，也是十分深刻的。在这一转型浪潮中，所有的金融企业都将经受一次大浪淘沙的挑战。对于国有商业银行来说，除了经济形势对自身经营战略的影响，还有当下全面深化改革中国企转型的巨大压力。这是其国有背景导致的，也是迟早必须面对的一个问题。国有商业银行传统的经营模式和战略显然不能使其在当下变革中顺利过关。虽然国有商业银行一直在根据时局进行各种各样的经营战略调整，但这一次必将是最为深刻的洗礼，以往的修修补补不能替代根本性的战略转换。因此，对于当下国有商业银行在经营战略上面对的挑战、传统战略的弊端以及未来将要发展的走向，本文将力求进行系统的分析研究。

关键词：国有银行；商业银行；经营战略

“战略”指的是能够从高屋建瓴的角度且运用全面把握的手段对某件事情或问题进行谋划。对于国有商业银行而言，其经营战略的大方向，毋庸置疑，应当是顺利融入金融经济的全球化趋势，在越发激烈和残酷的市场竞争中取得一席之地，并且能够获得不错的效益和发展。为了达成这样的目的，具体措施和规划必定具备能够贴合国际国内现实，能够提高经营质量和创新水平，全面改善竞争实力的特点。通过分析国有商业银行经营活动面临的新形势，以及其旧有模式特点、自身存在的弊端，将能够展开对国有商业银行经营战略的新规划。

一、国有商业银行经营面临的有利局势

大环境上，我国社会主义市场经济继续健康发展，经济总量大幅度跃升，国有商业银行的资本持有量大大增加，这为其开展投资和借贷业务提供了支持。另外，國内经济转型带来一个较长时间的机遇期。经济增长率虽然下调，但是仍将稳定在一个较高的水平上，这是因为我国经济回旋余地大，中西部地区经济发展潜力巨大。因此，扩大内部消费，发展国内市场依然是国有商业银行经营发展战略中的一个主要方向。东部发达地区的饱和将给中西部地区的经济发展带来更多机遇，这就意味着我国国有商业银行的业务发展和资本经营将拥有广阔天地。

实际上，我国一直都致力于将国有商业银行建设成为内部控制建设良好，资本十分充足，经营安全，效益良好的金融企业。这样的大方针不变，国有商业银行面临的大环境就是利好的。加之国家财政政策的货币政策的稳健积极，更为国有商业银行在资本市场中的竞争发展提供保障和支持。全面建成小康社会和中国梦的目标要想实现，并且能够打好全面脱贫攻坚战，也要有赖于国有商业银行的投资支持。

同时，金融市场的良性竞争和全球化的金融趋势，使得我国的国有商业银行逐步地参与进世界金融活动中去，其经营能力得到了一定的锻炼和提升。专业人才队伍的培养初见成效，信息化技术的长足发展给金融业带来了高效率的新局面，商业银行创新经营模式的思维已经深入人心，这些都成为对我国国有商业银行发展经营最有利的支持。

二、国有商业银行经营面临的风险挑战

（一）行业环境上，金融竞争越来越激烈

国有商业银行之外的金融企业试图抢占更多的主要市场，通过不断丰富产品种类的开发，将自身优势集中起来，统一发力进行攻夺。比如民营资本在金融市场中的准入门槛放低对国有商业银行的冲击是巨大的，因为民营资本的灵活性和多样性是国有商业银行难以具备的。而区域性的商业银行则利用其地方优势获得了较多的项目投资机会，这是大型国有商业银行不能兼得的优势之一。同时，外资银行在我国加入世界贸易组织之后纷纷进入国内市场发展，随着不少限制条件的取消，国有商业银行已经处在和外资银行平等竞争的境地。但是，外资银行在管理经验，高质量人才，大规模客户和高利润业务方面均比国有商业银行占有更多优势，这给国有商业银行的经营战略造成了不小的冲击，并且至今存在这样的差距。

（二）政策趋势上，国有金融企业改革正在啃“硬骨头”

全面深化改革的如火如荼开展，使得国有企业，尤其是国有金融企业不得不首当其冲。长期以来，国有商业银行的利润率较好，工作体制稳定，成为社会向往的从业阶层。但是既然要深化改革，这些难啃的“硬骨头”必然要被攻克下来。除了开展已久并基本完成的股份制改革，目前的全球金融多变局势也要求国家和政府更多的进行金融调控；市场经济发展带来的乱象也要求对金融企业进行更多更严厉有效的监管。仅凭借以上这两点因素，就将为国有商业银行的经营和发展带来诸多不确定的风险因素，这些都对国有商业银行的经营战略调整带来非常大的压力。

（三）自身管理上，体制机制和经营问题突出

国有商业银行的资本有待进一步充实，以增强对风险的抵御能力。信贷业务中，由于信用评价体系的不完善，导致不良信贷过多，这直接影响商业银行的整体收益和经营运转，使其发展难以持续下去。因此，信贷结构必须加以合理化调整。中间业务发展很不充分，导致商业银行的主要收益仅仅依靠存款、借贷等传统业务，十分单一化，盈利的能力也不能获得提高。管理架构不尽合理，经营体系单调刻板，运营缺乏灵活性使商业银行的产品种类、产品竞争力处在劣势水平。

上述风险挑战是国有商业银行最直接并且长期面临的，是其在经营战略的制定、调整、转换中必须注意解决的紧迫问题。

三、国有商业银行经营战略制定调整的思路

（一）打破传统经营战略模式，推动产品结构和市场范围的转变

应当看到的一个现实是，今后利率市场化的趋势是不可避免的，国家对利率的控制已经在逐渐放松。这样一来，在市场调控的环境下求得利润和生存，就必须改变与原来环境相符合的经营战略和模式。这一转变主要体现在产品结构和市场范围上。产品结构应当多元并且丰富起来，必须尤其注重中间业务的发展。在除去存款收入和借贷利息收入这两大基本业务收入之后，对于我国逐渐兴起的、西方国家普遍的商业银行第三方收入，诸如评估、核算、咨询等涵盖地产、保险、证券等多领域的中间业务，也应当大力发展。市场范围的转变应该投向国际市场，这是建立在立足国内基础之上的一种战略拓展。因为在国外市场上的业务发展与国内利率没有之间关联，而且国外市场是一块很大的新发展空间。

（二）提高自身管理水平，推动风险抵御和金融创新能力的提升

规避风险在某种意义上也是收益的表现，通过提高国有商业银行的自我管理水平，优化公司结构，目的就在于抵御风险。这里的风险不仅是指信用上的，更是在商业银行实际操作和运营中的过程风险。金融创新既是管理水平的表现，也是抵御风险的途径，可谓一举两得。国有商业银行在经营战略中一定要将金融创新放在关键地位，这是与外资银行进行竞争的一个有力武器。既可以在金融技术上开展创新，也可以在金融模式（研发、营销等环节）上进行创新。

（三）重视互联网金融的新发展

互联网终究还是不可抵抗地随着时代发展进军了金融领域，其双刃性对金融行业来说既是挑战又是机遇。国有商业银行应该更新经营战略的思维，敏锐捕捉互联网金融的最新发展趋势，开展线上的银行业务。这样就要求在部门架构和职责分布上作出调整，反过来也是对管理水平的促进。

四、结论

国有商业银行的经营战略是动态调整的，尤其是在今天这样的一个市场经济瞬息万变的时代中。从其面临的有利形势和风险挑战来看，“转型”、“创新”是经营战略思考的主题词。国有商业银行一定要破除固有弊端，转变盈利方式，发展集约型业务；借助互联网技术，用新途径进行营销。面对激烈的市场竞争，要真正体现智力价值，营造差别竞争，打造特殊优势。无论是从自身出发，还是从外部条件着手；无论是立足国内市场，还是闯荡国际舞台，都应当坚持上述的经营战略，这是国有商业银行在新时期制胜的关键。