当前我国农村地区互联网金融发展的情况

黄少俊

河南大学经济学院河南开封475002

当前我国农村地区互联网金融发展的情况

黄少俊

河南大学经济学院河南开封475002

互联网金融依据互联网与生俱来的开放性、包容性和互联互通性，表现出轻应用、碎片化理财的独特属性，使得农村投融资在信息经济、金融抑制以及利率市场化的大背景下进一步拓展了新渠道，并有效降低了融资成本提高融资效率。本文从我国农村地区互联网金融发展的现状入手并说明其发展趋势，在分析农村地区互联网金融发展所面临的问题，并对如何加强互联网金融的发展提出相应的措施

农村地区；互联网金融；征信体系

一、引言

很长时间以来，由于地域和自身资源的经济条件限制，我国农村金融市场往往带有金融抑制性的特点，又加之农业生产和经营的独特性以及三农领域征信体系不健全的原因，这样便引起了农业领域在投资和融资方面并没有得到有效的满足，而互联网金融依据互联网与生俱来的开放性、包容性和互联互通性，表现出轻应用、碎片化理财的独特属性，使得农村投融资在信息经济、金融抑制以及利率市场化的大背景下进一步拓展了新渠道，并有效降低了融资成本提高融资效率，因此在广大的农村地区普遍受到农业企业以及农业生产者的青睐。总之，将互联网金融与农村金融相融合将更好地促进普惠金融在农村地区的长期有效发展，引发并推动农村金融的新一轮革命。

二、农村地区互联网金融发展现状及其趋势

（一）农村互联网金融发展现状

由于我国农村地区幅员辽阔、农村地理位置偏远，人员集聚水平较低，加上农村地区人口收入水平较低，无固定性收入，人均消费水平也比较低，传统的金融机构的网点覆盖相对匮乏，农民获取相应金融服务的机会比较少，产生了金融服务配置的严重失衡。随着互联网技术的普及，尤其是互联网技术和金融服的融合，互联网金融的出现使得农村地区被抑制的金融服务在一定程度上得到的供给缓解。互联网金融的低门槛和高效率将传统的金融服务根植于农业生产和经营的各个环节，有效缓解农户在生产过程中对资金的有效需求，以移动支付和线上支付为代表的全新支付模式在很大程度上降低了农户对于传统金融的依赖程度，基于此互联网金融在农村地区得到了快速发展。

（二）农村地区互联网金融发展的趋势

1、农村经济对于互联网金融有着强劲的内在需求

在互联网技术的广泛普及下，农村业已成为电子商务较为广阔的市场，电子商务也已经成为农村地区最具有潜力的交易模式，而智能手机等移动终端在农村地区的普及。农村网民数量增加迅猛，电子商务在农村潜在市场需求比较大，故而农村电子商务将作为我国农村地区金融和新经济的强大引擎，对互联网金融的发展也将发挥着不可替代的强大作用。

2、互联网技术支撑日臻成熟

当下随着科学技术的进步，互联网和云计算等技术得到了迅速发展。电脑、移动手机、平板等智能终端技术的完善使得网民在网络技术的催生下日渐庞大，据国家统计局发布的数据显示，2016年我国网民数量为7.31亿人，互联网普及率达到53.2%，其中农村地区互联网普及率达到33.1%。正是互联网普的迅速普及和在农村地区的快速发展，在为互联网金融提供基础条件和市场空间的同时，更为普惠金融的发展提供前所未有的历史机遇。

三、当前我国农村地区互联网金融发展存在的问题

（一）农村地区互联网金融监管存在缺失

目前我国互联网金融刚处于起步阶段，各项法律法规以及配套的监管措施尚未出台。虽然我国已将互联网金融监管工作交由证监会和银监会进行，但是具体监管细则未出台，监管部门、监管职责、监管内容、监管形式、对应措施、权责问题等都没有确定。

（二）农村征信体系不健全

农村地区的人口集中都我比较低，消费水平比较落后且互联网消费的观念尚未普及、互联网消费的习惯尚未养成。而互联联网金融获取用户的信用状况的主要依据就是其平时的消费记录、浏览记录和信用情况。在农村地区，由于物流、网络、习惯等的影响，大家通常采用现金交易，即使有剩余的资产也会选择存于银行机构。

四、关于加强农村地区互联网金融发展的措施

（一）加大农村互联网金融基础设施建设

政府应积极扶持电信企业在农村地区加快网络设施建设，提升我国广大农村地区的网络服务水平，推动农村数字化网络覆盖项目建设，构建基于“三农”的农村互联网金融服务体系，便于广大农民积极的加入互联网金融服务中来。同时鼓励农民在互联网平台上销售本地区的特色产品，让互联网平台真正地用于改善农民生活上来，提升农民学习互联网知识的积极性。

（二）完善农村征信体系

在农村地区的互联网金融业务中，建立并健全完善的征信体系至关重要，以阿里巴巴为代表的金融平台的建立，在很大程度上促进了农村征信制度的发展。同时，应当看到电商在进行贷款服务时，国家的征信部门应对其无法对农村人员做出信用评判的情况下做出相应的辅助工作。因此，面对农村人口征信的特殊情况，我国政府和电商平台应密切协作，建立健全征信体系，争取为更多的人提供系统的金融服务，并且避免在交易过程中产生的金融风险

[1]贾立，汤敏.农村互联网金融：模式与发展形态[J].农村金融.2016年第9期.