珠海农商行后台集中运营模式研究

张娟

摘 要：随着信息技术的发展，珠海地区环境都发生了很大的改变。市场由卖方向买方转变，既有管理模式已不再能够满足市场的需要。而珠海市民营银行等金融机构，其管理方法亦难以适应经济发展，面临着越来越严峻的挑战。

论文通过剖析珠海市农商行后台集中运营模式的特点及优势，将珠海农商行的运营模式作为案例，全面系统地阐述了其推行后台集中运营模式的现状及不足，通过构建珠海农商行后台集中运营模式，论述了该运营模式的合理性、优势以及风险控制。最后总结了珠海农商行的此次深化运营改革并提出建议。

关键词：民营银行；运营模式；后台集中；业务流程

一、引言

计算机技术正在逐渐地融入我们的日常生活，并给企业带来无限便利。随着信息技术的发展，各国企业的外部环境都发生了很大变化。市场由卖方向买方转变，既有管理模式已不再能够促进市场发展的需要。而民营银行等金融机构，其现有管理方法也已不适应经济发展的需要，面临着越来越严峻的挑战。

进入21世纪，各方面的改革速度逐渐增快，在金融体制改革中，银行营销机制和风险控制系统，在业务流程中的地位越来越重要，而业务流程的重要性逐渐受到银行方面的关注，很多银行对固定化的业务流程实施了改造，希望能够以业务流程的发展带动银行的发展。

借鉴其他实现了后台业务集中运营的先进银行，银行拥有业务流程更加高效、风险相对降低、客户满意度增加等优势，如下表所示：

对珠海农商行面临的这种困境，2014年珠海农商行开始了流程化银行的改革，成立了隶属于运营部的事后监督中心，将业务流程再造，实现了全面运营改革，建立了较为完善的作业处理模式，前台全心全意为客户服务，保证了业务办理效率，有效降低了顾客的等待时间，增加了客户的满意度，降低了管理成本，提高了网点的服务能力和营销能力。最终逐步实现银行后台运营操作水平，加强民营银行业务水平处理能力与意识。

二、珠海农商行后台集中运营模式分析

1.珠海农商行基本概况

农村民营银行（Ruralcommercialbank）（以下简称农商行）是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制地方性金融机构。

运营线条如下图所示：

流程化银行“集中化”“一体化”的管理理念，为后台集中运营改革创造了条件，也为后台集中运营改革打下了基础。

2.珠海农商行运营环境分析

随着信息科学技术的发展，随着金融业开放程度的扩大，金融行业的竞争越演越烈，珠海农商行也面临着越来越大的行业挑战。

（1）政治环境

政府所制定的金融法规法令，对珠海市民营银行的改革影响比较大，为了实现银行改革，珠海市政府制定了一系列的金融制度，形成了完善的金融体系。最近几年来，珠海市银行的竞争环境和发展局面发生了翻天覆地的变化，很多银行因为金融机构的兴起在市场上的竞争力下降，影响了其盈利能力，造成了一系列的流动性风险和市场风险。

（2）经济环境

珠海市是广东省人口较多且较为稠密的地区之一。目前，珠海市经济发展的软环境有所改善。自从改革开放以后，沿海地区的经济得到了快速发展，有利的条件带动了珠海市的发展，珠海农商行也应抓住银行在新常态下存在的市场机遇，找到合适的发展条件，实现业务上的突破，保证自身实力的提升，提高内部运营管理水平以及其在市场中的地位。

（3）技术环境

技术环境是指一个国家和地区的技术水平、技术政策、新产品开发能力以及技术发展动向等。技术环境的提升，推动了珠海市农商行的运营管理水平的发展。随着移动互联网技术的发展，银行的经营渠道变得越来越多样化，手机银行、电话银行、微信银行、银行理财平台等电子服务渠道不断推陈出新。

（4）竞争环境

珠海农商行是珠海地区农村金融机构的代表，一直以来虽然处于弱势地位，但毕竟以其自身独特的定位和灵活的机制，在充满强者的竞争环境中占得一席之地。而随着民营银行之间的竞争越来越激烈，为了适应这种竞争环境，争夺更大的发展空间，也为了适应客户随着时代发展而不断提升的需求，珠海农商行也应当不断进行经营管理模式和业务运营模式的变革，不断提升自身管理水平和客户服务水平。

三、珠海农商行运营模式的实践成效及建议

1.后台集中运营模式的实践成效

随着后台集中运营模式的运行，珠海农商行的运营效能和业务操作风险管控水平有了根本改观。

（1）创新控制手段，强化风险控制

后台集中运营模式的建立，实现了对运营风险由分散控制向集中控制的转变，以及由制度控制、人为控制向以系统为支持过程控制的转变，尤其是柜面操作风险的集中控制，有效改变了传统的分散化操作风险管理模式。

（2）优化客户体验，提高运营质量和运营效能

后台集中作业模式下，2015年的业务差错较2010年在传统模式下降低了33%。柜面业务授权的审核时间和汇款业务的处理时间明显缩短，平均一笔业务的办理时间比以前缩短了30%，极大地提高了客户的满意度。

2.珠海农商行运营模式的改进建议

需要借鉴国内外先进银行的启示，并结合珠海农商行的实际情况，不断探索和解决。对此笔者提出以下建议：

（1）加强制度建设，规范业务流程

由于集中作业中心的建立时间并不长，在实践运行中势必出现一些新问题，因此，先要对规则制度进行重新的制定和修改。应根据后台集中模式的岗位要求和运作方式，建立、修订相关管理制度和操作规范，并结合实际情况逐步完善。

（2）注重人才培养，加强后台运营人员的技能培训，以提高运营队伍素质

人力资源和人才是业务稳定发展的基础，优秀人才的储备和人才队伍的建设是业务长久进步的推动力。在新的运营模式下，我行应该加强人才队伍建设，创新人才培养机制，打通职业上升通道，加强梯级队伍的培养，支持员工积极拓展职业生涯，着重培养专业的业务操作员、拥有综合管理能力的管理人员、专家型的业务骨干等多层次人才。

（3）加强培训，加强集中作业中心的考核与管理

首先运营部要把培训机制常态化，建立专门的培训小组，为前台业务人员和后台人员提供差异化、多样化的培训内容，并对培训效果进行有效跟踪，以将培训效果落到实处。珠海农商行必须加强员工的培训才可以逐步实现综合管控能力和水准化措施。

珠海农商行可从三方面入手，一是通过制度建设，将员工自主学习制度建立起来，用制度规定要求员工不断地进行自我充电，从而提高员工的思想认识；二是通过组织员工在同行间交流学习，开拓员工视野，激发员工主动思考，提高思想认识；三是完善绩效考核制度。

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