我国上市商业银行竞争因素分析

摘 要：商业银行一直是影响一个国家经济稳定、健康发展的重要因素，随着经济全球化的发展，我国的经济实力进一步加强，商业银行体系也得到了进一步的完善，无论是整体的经营水平还是风险管理能力以及市场竞争力都有了显著的提高，在当前经济环境下逐渐形成符合我国经济发展特点和国际环境的现代金融业格局。金融市场实现全面外开，外资银行涌入我国金融市场，使我国商业银行的市场竞争日趋激烈，在这种背景下，我国上市商业银行要想取得突破和发展，在竞争中保留优势脱颖而出，就必须要全面了解和分析我国上市商业银行的现状以及影响因素，并有针对性的提出解决策略，只有这样才能打破我国上市商业银行发展的窘迫，进一步提升其竞争力，促进其健康、持续、稳定的发展。

关键词：商业银行；竞争因素；策略分析

全球经济一体化、金融自由化和金融证券化的发展，使商业银行的经营环境和资本市场发生了显著的变化，这种变化一方面扩大了商业银行的发展市场，为商业银行的发展创造了更多的有利的条件，使其由单一向多元化方向转变。但另一方面，在全球金融业发展的浪潮下，资本市场逐步稳定，非金融机构的壮大，企业融资渠道的增多等因素使传统商业银行的垄断地位遭到挑战，融资成本优势也进一步的被削弱，除此之外，非金融机构所覆盖的受众面积更广，业务范围和服务质量更高，受众使用更方便，满足了更多群体的融资要求等都使得商业银行传统业务在市场中所占据的比例逐渐缩小。在这种情况下，我国商业银行如何提升自身优势，增强其在金融市场的竞争力和影响力就显得尤为重要。下文就通过分析我国商业银行竞争力的影响因素，为进一步的促进商业银行的发展，完善商業银行发展体系，提升商业银行在金融市场中的整体竞争力，为促进我国经济持续、稳定、健康发展作出贡献。

一、我国上市商业银行的竞争现状分析

随着我国市场经济的不断的成熟，金融体系逐渐的完善，我国的商业银行也不断的发展壮大，在整体发展规模、经营水平、风险管理能力和市场竞争力上都有了明显的提高，在发展中找准了方向，寻求突破，在与外资银行竞争中，也保留了自身的优势，扩大了自身的影响力。具体而言可以表现在以下的几个方面：（1）明确市场发展要求，相比于外资银行我国的商业银行占据主导优势，更能满足客户的需求。（2）覆盖面积广，群众基础强。随着我国商业银行的发展，其发展规模和覆盖面积不断的扩大，服务网点多、系统完善，更方便客户使用。同时受我国传统文化、思想观念的影响深入，我国的大部分客户更倾向于一些传统的银行业务。（3）我国的商业银行在国民经济中所占据的比例和影响力是外资银行无法比拟的，在贷款融资上，国内企业普遍都更倾向于国内的商业银行。（4）我国商业银行在发展的过程中形成了自身的一个发展客户群体，客户群比较稳定，有较为丰富的社会资源。（5）在日益激烈的市场竞争中，我国的商业银行仍具备良好的发展趋势，盈利性高，资产质量高。

从上述可以看出我国的商业银行借助其长期的经营积累，在市场竞争中占据了一定的优势，但同样在与外资银行竞争中，也不得不承认与外资银行相比其发展中存在的一些不足，譬如：（1）我国的商业银行业务还比较单一，经营范围相比较而言狭窄，业务差异化明显欠缺，在长期的发展过程中，会直接限制我国商业银行的发展空间和利润的增长，不利于商业银行稳定发展。（2）我国的商业银行在产品创新上还较为保守，产品吸引力和创新化程度不够，在服务水平上也缺乏针对性的、系统化的产品服务。（3）中间业务发展滞后，管理不规范，收费不标准都限制了商业银行的发展。（4）在风险管理和内控上，外资银行具有较强的抗风险能力和技术把握能力，具有专业化的风险管理模式和风险度量的技术。

通过对我国商业银行竞争现状分析可以得出，从长远角度来看，我国商业银行在与外资银行竞争中脱颖而出，就必须在保留优势的同时，加强创新，完善业务发展体系，提高其风险管理和内控能力。

二、我国上市商业银行竞争力内涵和构成要素

1.商业银行竞争力内涵

商业银行作为金融企业，提供金融服务和经营货币信用，同样也受市场竞争性原则的影响。同企业一样都是以盈利为目标的，是市场发展下的产物，也需要通过不断完善管理体系、经营模式、业务水平、产业机构等来赢得市场，实现利润的最大化和提升市场的竞争力。与此同时，商业银行还需要接受相关监管部门的监管，在发展过程中保持一定的规模，遵循基本的原则。简单而言，商业银行的竞争力并不是一个具象的概念或者内容，而是受市场环境、政治因素、金融政策等各方面因素的影响在不断变化的，正确评判商业银行的竞争力就需要从内部和外部环境等方面因素考虑，以提高业务服务水平，打造独具特色的金融产品，加强对产品的创新，以满足不断发展的市场需求，以更好、更快、更安全的理念吸引消费者，满足消费者需求，反之也为商业银行创造更多的收益，促进商业银行整体经济效益的提高，为商业银行持续、健康、稳定发展创造条件。

2.商业银行竞争力的构成要素

我国的商业银行竞争力的构成要素主要包括三个方面：基本竞争力、潜在竞争力、核心竞争力。（1）基础竞争力。顾名思义，基础竞争力反映商业银行的基本运行状态和经营效率，其衡量的指标主要有：安全性、流动性、盈利性和经营能力这几个方面。（2）潜在竞争力。潜在竞争力是从商业银行发展的整体出发，综合考虑商业银行的业务水平、产品创新性和技术要素上，由商业银行的市场影响力、客户稳定量和客源量以及产品数量和质量等方面来平衡判断。（3）核心竞争力。所谓核心即是商业银行得以发展的关键，主要从管理策略、经营策略、业务战略、服务体系、营销机制这几个方面来看，是企业未来发展基石。

三、我国上市商业银行竞争因素分析

在市场经济体制不断完善的背景下，我国的金融体系也逐渐完善，商业银行的发展也取得了明显的进步。其竞争力主要受盈利能力、安全能力、发展能力和流动性能力的影响。目前，我国的商业银行的发展存在以下的两种情况1.我国商业银行在发展过程中仍存在审核不严、放贷紊乱、管理不周等问题，尽管随着体系和金融政策的实施，我国的商业银行发展市场和规模进一步的稳定和规范化，但仍存在不良贷款的问题。2.我国部分上市的新兴商业银行还处于一个壮大阶段，在发展空间和资源开发上具有很大的市场空间，在竞争力上更加注重金融产品的质量和服务效率，以打造自身发展特色来吸引客户和提升市场，具有较强的市场竞争实力。

随着我国商业银行的不断发展，其自身发展水平、业务能力和经验都有了很大的提升，在国际市场中的影响力和竞争力也越来越大，但在发展过程中要想保留优势，持续、稳定发展还需要商业银行注重对中间业务的培养，如：为企业发放贷款、创新金融产品、提高服务质量、增加业务种类等，大力发展中间业务以谋取更大利润，为商业银行的发展提供经济支撑。当然，还需要加强对商业银行内部的控制和管理，借助现代化设备和技术提升银行的抗压能力，确保银行经营的安全性。经营安全是衡量上市行业银行竞争力的一个重要的因素。确保其安全性能有效的规避经济危机，更好的适应市场的变化，保障银行发展过程中各方面的安全性。除此之外，商业银行还需要转变以往的服务理念，注重科技创新，提高金融产品的影响力，为银行的发展树立良好的形象。一方面有效的扩大了商业银行的经营范围，传达了银行的经营特色和理念，加深银行的市场影响力。另一方面，科技的创新，银行业务网络化的发展，都为商业银行的发展注入了新鲜的血液，银行业务、服务模式都不在单一、刻板，而是更加灵活、方便、快捷，更快的打入市场。

四、结语

归根到底，在新形势下，银行业的竞争实质也是技术和人才之间的竞争，商业银行在发展过程中，重视对人才的培养，打造一支高素质、专业化的人才队伍是银行立足于市场的关键。这就要求商业银行不断完善人才管理和制度体系，合理的开发和利用人力资源，发挥人才的价值，只有这样才能吸引人才、留住人才，为商业银行市场竞争力的提高提供人力支持。

参考文献：

[1]李绍杰.中国上市商业银行竞争力评价及实证分析[D].浙江大学，2004年.

[2]魏倩.我国上市商业银行的竞争力研究[D].天津财经大学，2008年.

[3]董光宇.我国商业银行竞争力实证研究[D].北京交通大学，2007年.

作者简介：胡圣彬（1995- ），女，汉族，安徽人，安徽财经大学金融学院2013级金融工程本科在读