我国房地产金融风险现状及对策分析

◆王熠荣

我国房地产金融风险现状及对策分析

◆王熠荣

随着科技的进步和社会的发展，我国的金融业发展也十分迅猛。房地产金融是关系老百姓住房问题的重要金融类别。但是在金融全球化的大环境下，当前的房地产金融在实际发展过程当中存在较大安全隐患，导致越来越多的房地产金融机构遭到经济政治全球化、国家政策不健全等众多不利因素的影响。因此，积极有效地分析房地产金融存在的风险现状以及相应的对策分析，及时勘正房产金融行业从业人员和监督管理人员不科学、不合理的工作方法，研究其相关问题的成因和解决办法，从而对我国房地产金融行业的平稳运行以及其相应的制度措施的完善起到积极的促进作用。

房地产金融风险；风险防范；分析和对策

一、我国房地产金融风险的现状

（一）政策与法律风险。政府的对房地产行业和金融行业的规定，相关法律法规的修订以及房地产行业自身的变动等问题都会影响房地产行业的发展，所以现阶段的房地产行业金融行业都存在着很大的风险。除此以外，我们国家的某些对地产金融行业的规定和制度存在不完善的地方，这无疑是大大抬升了中国房地产金融业存在风险的概率，而某些领域的政策缺失也会加大其风险。比方说有些土地的占有权没有通过招标、竞拍等合法的方式得到，导致其最终只能进行私下签订合同，这是违规的方法，并且还存在巨大的风险。

（二）市场风险。因为房地产业的迅速扩张，越来越多的人开始炒房，使得房价一路飙升，导致很多人因此无法承担过高的房价，进而选择更加具有依赖性的房地产金融行业。这种情况的发生，开始使得越来越多其实空置的房子无法卖出去，使得房产商的资金无法周转。这种情况一旦持续下去，就会导致泡沫经济的产生，2008年的经济危机就是一个案例。这样不但会危及房产金融业，甚至给其贷款的银行都有可能受到极大的风险。

（三）操作风险。由于中国现在的银行制度还有诸多不够完善的地方，法律法规也不够齐全，所以在金融业务中会有很多操作上的不合理而带来的风险。比如银行不能及时了解国家的政策法规，因此不能做到及时调节自己的业务，从而加大了其遭受风险的概率。当然银行自身还存在着许多不足的地方，比如不能做到深入评估贷款人的信用度、盲目给企业贷款等问题，这些都是操作上对地产金融业带来的风险。

二、防范房地产金融风险的对策建议

（一）建立健全信用评级体系。为了更好地分辨借款人的信用程度，银行和其他相关借贷机构可以建立一个对借款人信用评分的系统，实时了解借款人最近资产的变化和资金的使用情况，这样一来，就能做到更加客观的去评判贷款人的信用等级，金融机构就可以以此初步判断借款人可承受的风险能力。另外，我国应该学习国外的先进制度，比如建立抵押保险制度，这能够让银行在抵押、贷款等业务中更加严格便利的完成操作，还能够有效地规避某些风险。

（二）加强国家的宏观调控和引导。我们在高中思想政治中学过，政府防范房地产金融风险中起着十分重要的作用，要充分发挥“看的见的手”的作用进行宏观调控。避免房地产市场产生泡沫经济从而影响整个金融市场，能够使国民经济持续稳定发展。政府还应该优化房产市场的信息系统，收集好全国房地产业的数据，再及时准确地进行公布，从而引导市场里消费者的投资方向。政府还要让土地持有者更好地提高土地利用率，盲目的去购买土地但却闲置不用。

（三）健全相关的法律法规体系。我们在市场里的经济活动都要在法律许可范围内进行，受相关职能部门的监管，房地产金融自然也不例外。因此，我们应该依据自己的实际情况制定出适用于我国房地产金融市场的法律法规，加强相关律法的落实和执行，提高监管人员和金融从业人员的自身素质，努力为经济的发展创造一个良好的发展氛围，为市场经济的运行创造一个稳定良好的生态环境。

三、结束语

社会的高速发展和金融全球化，对金融行业的监管体制提出了更加严格的标准和要求，而且房地产涉及老百姓日常生活的住房问题。因此，完善房地产金融体系就显得十分重要。虽然在我国当前的房地产金融体制中还存在着许多缺陷和不足，但是只要我们不断加强认识，不断努力创新，不断发现问题并及时改进，相信未来的房地产金融体系一定会更加完善和健全。

[1]邵玉.我国房地产金融风险现状及对策分析[J].中国物价,2012(4):37-39.

[2]王漪,房地产市场金融风险问题分析[J].现代经济信息，2010(8):89-90.

（作者单位：华中师范大学第一附属中学）