财产保险公司面临的风险与合理应对研究

【摘 要】文章主要对财产保险公司面临的风险与合理性应对措施进行研究。具体是通过列举目前财产保险公司在运行过程中面臨的竞争风险、评估风险以及投资等风险，提出了营造良好企业文化与内部环境，建立健全相关体系与制度等建议，希望在促进财产保险公司可持续发展方面有所帮助。

【关键词】财产保险公司；风险类型；应对措施；措施研究

众所周知，财产保险公司在维护广大人民群众财产安全方面发挥关键性作用，为和谐型、稳定型社会的建立健全做铺垫。因为经营管理环节存在一些缺陷，所以财产保险公司在竞争、评估、投资等节点上面临着一些风险。基于此，本文积极对上述三大类风险的弊端进行剖析，同时提出了相关应对措施。

一、列举财产保险公司在发展进程中面临的风险

1.竞争风险

这主要是因为财产公司经营性质的特殊性，使其不断对市场运行规律进行摸索探析，从而改良保险产品性能，使其在市场中占据更大份额，产生更大影响力。竞争风险通常是在报价方面体现出来的，为了获得某一项目或者是客户资源，价格成为了竞争的得利手段之一，财产保险公司在获得项目授予权与客户资源的同时，也使决策风险衍生出来。

2.评估风险

财产保险公司经营管理程序是系统化、繁杂化的，财产投保之前审核和论证，评估和分析等环节是不可缺少的，如果上述环节缺乏科学性，就会加大风险产生的概率。有些财产保险公司过度的追求眼前利益，而忽视对房产风险审核环节，那么对与那些破旧的房屋而言，在恶劣自然气候的环境下，公司将会面临巨大的财产损失。

3.投资风险

财产保险公司在获得一定保费以后，总会利用某一投资平台，实现提高资金利用效率这一目标，降低资金贬值问题出现的概率。然而很多保险公司在运营过程中，由于对部分投资风险论证缺乏全面性，从而使一些低效率投资行为出现， 此时投资风险应时而生，这样在意外事故发生之时保险公司在资金供给的连贯性方面存在较大的难度系数。

二、财产保险公司规避风险的有效对策

1.创造优质型企业文化与内部控制环境

参保人之所以能够将财产投入进保险公司，主要是因为其具有前瞻性理念，追求的绝非是不劳而获，而是在紧急或意外情况下获得保险公司的帮助，度过困难期。所以财产保险公司的业务办理人员在受理业务、处理意外事故之时一定要体现出严谨性与高质性。之所以认为优质型企业文化与内部控制环境的建设能够有效的应对风险的发生，主要得力于其能够激发职员工作的主动性以及提升本公司的社会声望，对投保人员产生吸引力。在公司构造管理方面，财产保险公司始终要秉持分权制衡原则，这样董事会与管理阶层人员各守其职、各尽其责，分工明确、相互配合，责任追究体制的实效性切实的发挥出来，权利之间不存在制约性，在优质型环境下财产保险公司有效的规避各类风险，事业蒸蒸日上。

2.建立健全风险管控体系

财产保险公司风险管控体系大体上是由三大模版构成，即风险预警机制、风险评估体制、风险处理机制。风险语境机制的建设，主要是保险公司整合市场经济运行形式，在分析本公司保险产品优势的基础上，借用数据统计等方法总结影响公司营销效率的内外部因素，明确风险指标；风险评估体制的建设，是在保险公司对险种有明确认识基础上的，实质上就是对各类风险发生的几率进行评估，需要长久型、连贯性检查机制的辅佐；风险处理机制的建设，是对风险预警与评估结果的总结，具体是财产保险公司参照评估结果事先做好处理风险的方案设计，这样却把风险发生之时处理的实效性。

3.完善监管制度与监督体制

一是做好保险资金应用监管制度体系的建设工作，从而确保每笔保险资金应用程序的规范性与合法性，这一体系的建立健全，使资金事先、事中、事后监管效率大幅度提升，内部管控、信息披露、风险责任人等监管工具的实效性充分彰显出来。承保业务和投资业务共同管理保险资金，从而压缩了资金运行过程中信用风险、市场风险、操作风险和流动性等多样化风险出现的概率，这样财产保险公司资金在运行过程中体现出畅通性、效益性与安稳性等特色。二是完善保险公司内部监督机制，其宗旨是使保险公司内部稽查作用发挥出来，这样职责就实现了分离的目标，常见的有承包与理财分离、核保与核赔分离等，在监督机制的制约下，财产保险公司各个部门人员的职责范畴明确化；审计监察部门的设置，使财产公司内部稽查落到实处，定期对业务人员工作实况进行查实，从而确保内部监督体制的实效性充分发挥出来。

三、结束语

总之， 保险公司作为经营风险的企业之一，在实际运行过程中风险的出现是难以避免的，况且多重风险的处理上存在较大的难度。所以，财产保险公司要实现可持续发展这一目标，务必要结合本公司产品类型，建立健全具有时效性的风险防范体系，在不断的经营中对其进行改良与调整，从而使各类风险产生的效率降至最低水平。

参考文献：

[1]于海纯.我国食品安全责任强制保险的法律构造研究[J].中国法学，2015，03：244-264.

[2]王丽珍.中国保险业系统性风险再保险业务传染效应研究[J].当代经济科学，2015，05：1-10+124.

作者简介：

张进（1969—），男，新疆维吾尔自治区哈密市，汉族，职称：经济高级职称，学历：在读电大本科，单位：中国人民财产保险股份有限公司哈密地区分公司。