互联网金融发展浅议

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[提要] 随着互联网技术的飞快发展，同时也诞生了一种新颖的金融服务方式，那就是互联网金融。互联网金融对传统的金融行业造成很大的冲击，同时也推动金融行业的创新与改革，加快金融普惠制的实现。但是，在互联网金融发展过程中出现了许多问题，我们应着重关注这些问题，并积极地寻求解决措施。

关键词：互联网金融；发展中的问题；解决措施

中图分类号：F83 文献标识码：A

原标题：我国互联网金融发展中的问题及措施分析

收录日期：2016年12月26日

互联网金融是新兴起的事物，随着它猛速发展，出现问题是不可避免的，我们不要谈到问题就色变，要从发展的角度来看问题，积极地去解决问题，还要思考应如何规避风险，为互联网金融健康快速的发展营造出良好的环境。

一、互联网金融的定义

互联网金融，在学术界至今还没有一个能够达到共识的概念，金融实质就是资金的融通。从广义上来说，与货币相关的就可以成为金融；但是从狭义上来说，金融指的是指资金的融通，也就是所说的资金的融通和转移过程。资金的转移过程，一般可分为两类：直接融资和间接融资。其中，直接融资是需求者向提供者直接进行融资，不需要第三方，股票和债券是最具有代表性的直接融资方式；而间接融资是提供者向第三方（中介机构）提供资金，需求者再通过第三方来获得资金，这就意味着需求者不需要和提供者接触，这也是直接和间接融资的最大区别，商业银行就是典型的间接融资方式。

二、互联网金融的特点

互联网金融业和传统金融业最大的区别就是：不同的金融业务媒介以及不同的思维模式。其主要的特点分为以下几种：

（一）随时随地的进行。随着手机上应用软件的推出，用户可以随时随地的通过网络使用手机上的应用软件进行金融活动，比如转账、支付等。

（二）覆盖范围广。互联网金融的发展，主要是依托于互联网发展的，还有就是电商平台大范围的覆盖，也使互联网金融有了很大的发展。网络在全球早已经普及，也可以说互联网已经覆盖了全球。基于網络的互联网金融，也必将覆盖全球，打破了地域上的限制，突破了时间的束缚。

（三）很强的互动性和信息透明化。互联网的发展重心，在逐渐地向移动端倾斜，导致了手机应用程序越来越多，许多应用程序的互动性都很强，能够做到实时的交流沟通，以及快速的获取资讯，用户可以在最短的时间内得到信息，信息显得更加的透明化和公开化。

（四）成本低和工作效率高。几乎所有的互联网金融业务，都可以在电脑和手机上通过互联网进行，省去在银行办理业务时的等候时间，节省了时间成本，与此同时，通过互联网处理业务的效率也大大提升。

三、互联网金融的作用

随着我国利率市场化的发展和完善，我国的金融市场模式也做出了相应的改变。利率市场化是我国市场改革的主要目的，同时也促进我国利率市场化的一个稳定发展，这一过程可以直接触碰到金融机构的改革发展和思想转变。我国所谓的利率市场化方面都是由市场的好坏来决定的，可以通过利率市场化方面的应用合理化地进行市场竞争。以往传统的利率市场化不够成熟，经过这么多年的努力，目前我国的互联网金融管理已经全面开放，除个人存放款以外其他的金融利率都是由市场来衡量。

在我国利率金融的市场化调查中，目前正面临着资本市场的调整过程和互联网金融起步的双重考验。互联网金融现如今已经是一个独立自主的品牌形象，并且随着品牌形象的提升，其服务态度也有所改变，已经发展成为互联网的金融主要体系。互联网金融在我国金融当中占据很重要的位置，方便用户们体验，打破传统的理念，对以往传统的金融市场产生巨大的改变。互联网金融市场可以凭借自身的业务进行全面的覆盖，尤其是对小型企业或是民主化的市场等方面进行整顿补充，从而实现互联网金融利率方面更加民主化。

四、互联网金融发展过程中存在的问题

在互联网金融的发展初期，我国对其监管比较宽松，使其得到了快速的发展，为我国完善金融体系贡献了一份力量。但是，在这种飞速发展的过程中，出现了一些问题，同时这些问题也在制约着互联网金融的发展速度。

（一）没有相关的法律规范，行业内缺乏自律。现如今，互联网金融的产品如雨后春笋般的涌现出来，加快了互联网和金融结合的进程，但是同时也带来了风险，监管风险是人们最应该注意和防范的。

我国在互联网金融上的监管，目前没有在对联网金融当中的资金管理得到一个明确的认知，科学管理意识还不是十分完善。通过以往传统的法律法规来讲，国家对小型企业没有具体的法律条形，若有需要只能向上级单位进行申请。因此，在互联网金融当中会经常出现资金管理模式的力度不足，致使其对资金处理出现不良的使用情况，或由于对互联网金融的监管不严格，会直接导致互聯网金融市场出现资金亏损情况。我国许多互联网金融市场当中，其金融工作部分不仅仅是对互联网金融资产进行总体核算，而且对资金的实际管理应用进行明确的监督，导致大量的互联网金融对资产在实施管理时，未能够达到在第一时间内进行资产审核登记，在一些情况较为严重的互联网金融中会出现部分资金未能通过审核，对于这些资产就很有可能被其他人利用想要变为个人财产，而相关的互联网金融会因缺少相关的登记手续，而给互联网金融造成经济损失。通常对资金的变化情况很难分辨出来，由于互联网金融的监督力不够，会直接导致金融资金管理面临巨大的挑战和困难。

（二）不能有效地控制风险。金融市场的互动性较强，由于现代科学技术的不断进步，互联网的操作更为简单，展示方式也比较直接，随着我国信息时代的发展，很容易造成网络传播信息资料的泄漏和黑客的恶意入侵，相关从业和管理人员对网络安全的重要性认识不够，整体管理方式和控制体系不健全等因素对网络安全都会造成无法估量的影响。互联网信息安全技术企业及相关网络管理监督部门的管理力度不够，很多潜在的网络安全问题直接影响着金融市场的计算机网络系统的正常、稳定运行。迫切需要建立健全规范化的网络安全管理制度和完善的监管评估体系，从而减少或避免网络安全对金融市场的破坏。中国传统金融转型，市场创新发展、微信和微博等社会化传播发展得到进一步强化，中国金融利率市场存在一定的风险，中国的互联网金融利率市场的研究也随之继续深入。金融利率市场风险发展是我国金融市场的主要核心，在很多方面来讲，金融利率的风险及技术在金融利率风险的组织结构变换中是令人时刻关注的。在我国信息时代的大数据发展等技术支持下新闻信息资源的结构性变化，也会导致新闻业务源结构的变化，这也将导致新闻业务形态的变化方便，数据形态不断转变。首先，充分地了解互联网的安全性质；其次，需要明确网络安全的稳定或不稳定的根本原因；最后，分析互联网使用的危害性，调查当前部门对网络安全存在的问题。相关技术的专业人员认为大数据时代是金融利率市场面临变化的时代。从而改变了专业媒体与用户之间的操作，也完善了专业金融市场和用户之间的关系模式，简单来讲，金融市场内容就是相互认同的模式。有人认为金融市场实际上是在重新规划新闻的工作场地，事实上这是一个关注角度的误区，在信息时代化的发展中得不到专业的认定，因此金融市场存在一定的风险程度。

（三）无法保证用户的信息安全。我国的互联网金融信息是出于广大人民关注的特点，其问题也出现很多。根据数据研究表明，可以清楚地指导消费群体的日常消费习惯、需求、信誉程度等相关的个人信息，有利于帮助解决我国传统金融市场客户的定位标准，为客户提出更具有代表性的金融产品和良好的服务。大数据信息比较集中，可能也会面临着数据被盗的情况，有些非法分子通过盗取个人数据库，泄露个人信息或是更改信息等，势必会对用户的个人隐私或是个人信誉、财产、人身安全等造成了极大的困扰。目前，互联网金融市场已经积攒了大量的客户，在网络规模的不断扩张下，也会隐藏着巨大的安全隐患。伴随着互联网大数据的影响和推动，一些新的技术和设备都在不断普及，成为个人、企业甚至是国家信息安全的重要因素，互联网个人信息泄露经常发生，作为互联网金融市场的基础信息成为网络服务的重点问题。互联网信息安全具备动态性和合法性质，而互联网金融服务的形式主要是虚拟化的开展，从而导致了互联网金融信息安全的保障模式。所以，为了确保我国互联网金融有效地进行，客户个人信息安全要得到重视，避免出现互联网平台的技术水平风险，从而有效促进我国互联网金融市场的顺利发展。

五、解决措施

（一）出台相关的法律法规。互联网金融是一个风险性极高的行业，互联网与金融的结合，给金融市场带来了很大的收益，使互联网金融同时具备网络和金融两个特点，所以要求互联网金融行业的工作人员需要熟悉行业内的法律法規，不能知法犯法。在对互联网金融监管后形成统一意见，互联网金融的现状有很多涉及到法律方面的知识，所以要对互联网金融企业进行监管，在互联网金融发展中形成良好的典范。在对互联网金融进行监管时，需要对各个部门进行调查分析，与此同时，监管机构需要不断创新和增强，在此之间寻找一个平衡点，只要创新和监管实现平衡状态，互联网金融市场的发展才能更加增进一步。

（二）推动行业风险控制。随着我国国家风险治理体系的建设和国家治理技术的不断提高，互联网金融在整个国家治理体系中的重要作用日益凸显。基于公共治理技术的共识，我国对治理互联网金融风险的“善治”追求，将成为互联网金融领域新的研究方向。然而，互联网金融安全公司和有关部门的监督是不够的，许多网络安全隐患严重影响正常稳定运行的计算机网络系统，同时需要合理有效地建立和制定相应的网络安全管理制度和完善技术监督体系，从而进一步增加和提高网络安全性。存在缺陷的管理，导致信息泄漏，网络传播和恶意的黑客入侵、网络安全管理意识淡薄，管理模式不合理对网络安全有很大影响。我国已进入信息传播技术的不断发展时代，国家信息化发展战略的发展在不断变化，应用技术越来越丰富。在大数据和社会传播方面进一步探索互联网金融发展规律，为推动中国互联网金融的可持续发展提供有效支持。

（三）防范信息安全风险。信息安全是互联网金融企业健康发展的基本保障，它所包含的信息安全综合性的特点都需要监督和防范，使互联网金融具备面向大众的虚拟化和透明化。互联网金融是传统金融业与先进互联网技术的结合，互联网金融为客户开展了一条较为便捷轻松的消费服务模式，但同时要保证客户的信息安全性，在发展较为成熟性的互联网金融平台中，客户信息安全问题还是存在的。只能加强员工的监管措施，实施互联网修复技术，达到安全管理信息加密的目的。

互联网金融是新兴的行业，随着市场体系的完善和技术规模的发展，就会带来更多的就业机会，与此同时对人才要求也会相应提高，这对专业人才来说，面临着的既是机遇也是挑战。专业人才的培养，可以通过高校或相关教育机构开设与其相关的课程和专业，进行针对性的教育学习。这样就可以培养出许多的复合型人才，可以满足当下金融市场上互联网金融对复合型人才的需求。对于企业来说，可以不定期地对工作人员进行教育培训，提高相关专业素养和知识水平。

六、结束语

我国的互联网金融起步较晚，但是互联网金融，一直在一个监管较为宽松的环境下生存和发展，这样就给互联网金融提供了很大的发展空间。在这样的大背景下，不可避免地会出现一些这样那样的问题，妨碍了互联网金融行业的健康发展。本文主要介绍的是互联网金融在其发展完善的过程中出现的问题，以及相应的解决措施。

主要参考文献：

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