国内外大学生创业融资方式对比研究

朱雅琴

摘 要：大众创业，万众创新，大学生自主创业作为解决大学生就业难问题的一个有效手段，正在引起社会大众的关注与重视。在大学生创业之路上，融资难成为大学生自主创业亟待解决的关键问题。据此，对国内外大学生的创业融资方式进行对比分析，在此基础上，提出了国内大学生创业融资体系的构建对策。

关键词：大学生创业；创业融资；融资方式

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.29.063

目前，我国大学生就业形势越来越严峻，自从1999年启动高校扩招政策以后，我国大学生毕业人数急速上涨。从2009年开始，大学应届毕业生每年都保持在600多万人的水平，在2014年突破727万人，2015年高达749万人，2016年更是创下历史新高，达到765万人，这将是一个非常庞大的待就业群体。2015年李克强总理在“两会”做的2015年政府工作报告中明确提出“推动大众创业，万众创新，扩大就业、增加居民收入，又有利于促进社会纵向流动和公平正义”。鼓励大学生积极投身到创业大潮中，以创业带动就业，是解决大学生就业难的一个有效手段。在大学生创业之路上，融资难已经成为大学生自主创业之路的一大拦路虎。本文对国内外大学生创业融资方式的现状加以分析，提出合理化的具有针对性地创业融资方式，对于积极推进大学生创业，具有极为重要的理论价值和现实意义。

1 国外大学生的创业融资方式分析

1.1 国外政府积极为大学生创业提供资金支持

英国私人股权融资的水平非常高，其私人股权创业投资市场是当前欧洲最大、最发达的市场，每年提供大约38%的创业投资资金，为大学生创办科技型企业提供持续的资金支持；韩国为了激发大学生的创业热情，几乎每所大学都有“创业支援中心”，韩国政府和学校严格筛选要求进入创业中心的大学生。出于发展战略的考虑，韩国政府提供了与商业企业同样的金融和政策支持，甚至大学生创业企业在贷款方面要比商业企业还要优惠；美国政府积极倡导风险投资和天使投资为大学生创业所需资金提供支撑。从2002年到2012年，天使投资市场平均每年投资额在200亿左右，占投资总额的50%。

1.2 贷款容易并由政府出资建立信贷担保体系

一方面，国外大学生创业所需资金获得贷款容易，如英国大学生在创业融资时，借助

良好的商业计划书就可获得贷款；而美国大学生可利用信用卡借贷来进行创业融资。另一方面，由国外政府出资建立信贷担保体系。例如，加拿大的SBLA贷款担保计划，英国LGS贷款担保计划等。

2 国内大学生创业融资方式分析

2.1 自筹资金

自筹资金是创业初期最为常见的融资渠道。包括创业者自身积累存款、亲属和朋友资助。自筹资金由于是自身的投入或者向亲友借钱，筹资的成本很低，可以很快地筹集到资金，并且资金的风险很小。但是，对于大学生创业者来说，自筹资金的金额是有限的，随着企业的扩张，自筹资金会越来越不适应企业的发展，很难把其作为一个长期融资源泉。

2.2 金融机构贷款

金融机构贷款，特别是银行贷款被称为创业融资的“蓄水池”。从当前情况来看，大学生创业者能够使用的银行贷款有三种：一是抵押贷款，是指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款的方式。二是信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款的方式。三是担保贷款，指以借款人或者第三方担保人的信用为担保而发放的贷款。银行贷款的优点是利息支出可以在税前扣除，具有节税的税盾效应。缺点是一般要提供抵押品，并且手续繁琐，借贷者需要做好打“持久战”的准备。

2.3 政策基金

政策基金通常由政府拨付一定比例资金或者通过政策引导其他资金的投入，用于鼓励大学生创业者进行自主创业。政府提供的政策基金通常被称为创业者的“免费皇粮”。其优势是不用担心投资方的信用问题；政府的政策基金一般都是免费的或者比较低的利息，可以降低或者免除融资成本。但是政策基金申请者有严格的程序要求；由于政府每年的投入有限，投资的额度较小，使得融资者还需要与其他融资者进行竞争。

3 国内大学生创业融资体系的构建对策

3.1 政府加强政策上的引导

难以获得创业启动资金是大学生创业时面临的最大困难之一。一般情况下，创业者可以从两种渠道获得创业启动资金：其一，银行商业贷款，其二，小额信贷。对于缺乏经验和财富积累的大学生，上述两种渠道都难以落实。因此，政府应该建设大学生创新创业服务平台，搭建项目团队与投资机构对接的桥梁，欲投资大学生创业者项目的企业，可以在大学生创新创业服务平台注册登记，可以详细知悉创业者的创业计划书及创业者的相关信息。大学生创新创业服务平台通过这种方式，为大学生进行创业提供良好的融资平台。

3.2 高校设立大学生创业基金

高校应该设立大学生创业基金。如2015年，南京大学首设创新创业基金，总额高达1.118亿元。新疆财经大学提供2000余平方米的教学用房，建立大学生创新创业孵化基地，并与企业合作设立了百万元大学生创新创业基金，支持在校大学生创新创业。每项经评审进入基地的创新创业项目，给予5万元到10万元资金支持。中国泛海控股集团和复旦大学共同设立“复旦大学创新创业学院泛海发展基金”5000万元，用于支持复旦大学创新创业学院的筹建、课程建设和人才培养。武汉大学首设亿元“珞珈创新天使基金”，旨在扶持武大师生创新创业，促进科技成果转化，部分可对社会开放。应该积极推广这些高校的创业基金支持，有条件的高校都应该设立大学生创业基金。

3.3 加强金融产品创新

金融机构应该根据大学生的群体特点，针对性地设计出适合大学生的金融产品。例如，工商银行上海市分行与同济大学合作推出的“银校合作大学生自主创业贷款”项目，校方负责向银行推荐综合条件优秀的毕业生，银行则负责向创业者提供融资资助，通过银校结合向符合要求的大学生群体创业提供了一定的金融支持。在此项目中，符合要求的大学生自主创业者，最高额度为30万元。这一额度不仅可用于贷款、信用卡透支、签发银行承兑汇票、票据贴现、贸易融资等，并可根据所开办企业从事的业务和融资金额，分别采用抵押、质押、信用担保及无担保信用方式提供融资。其中，无担保信用贷款的额度最高可以达到5万元。金融机构通过金融产品的创新为大学生创办的企业健康发展做了很好的铺垫。同时金融机构也通过对大学生创业者金融支持获得一定的利润。

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