大学生金钱态度与理财认知的现状与思考——以泰州某高校为例

陈淑萍

江苏农牧科技职业学院，江苏 泰州 225300

大学生金钱态度与理财认知的现状与思考
——以泰州某高校为例

陈淑萍*

江苏农牧科技职业学院，江苏 泰州 225300

本文通过对大学生进行问卷调查，了解大学生之金钱态度与理财认知现况，分析不同人口统计变量在金钱态度与理财认知上之差异性，并提出了可行性建议与意见，为高校实施大学生日常管理以及思想政治教育提供了参考依据。

大学生；金钱态度；理财认知；信用卡使用行为

本文使用问卷调查方式搜集数据，共向泰州某高校发放227份问卷，回收有效问卷220份，有效回收率为96.92%。从样本结构分析，问卷信度分析，效度分析，大学生金钱态度与理财认知现况分析，不同人口统计变量下金钱态度与理财认知之差异性分析，金钱态度、理财认知与信用卡使用行为之因果分析、提升大学生整体金钱态度与理财能力五个方面来进行阐述。

一、样本结构分析

本文有效样本数共220人，据表男性146人(66.4%)，女性74人(33.6%)。绝多数学生居住地在江苏，占66.8%，其他地区占33.2%。

多数学生每月可支配金额在1500-2000元区间，占60%，1000元以下和2000元以上各占20%，其中11人有透支卡，占5%。而家庭成员负债状况方面，没有负债占59.1%，有负债占39.1%。且多数学生就学期间没有办就学贷款，占80.9%，其余占19.1%。家长教育程度以高中职最多，占42.3%，其它依次为大学(27.7%)、高中(15.5%)、初中以下(10.9%)、研究生以上(3.6%)。

二、量表信度与效度分析

根据收集资料分析结果，了解泰州某高校大学生使用金钱态度量表之信度、效度良好，在因子之结构信度与结构效度方面亦符合标准，显示泰州某高校大学生金钱态度因子结构与国内其他高校一致。而针对理财认知量表之分析，整体信度具可信程度，但对储蓄与借贷相关问题不够熟悉，推测是因为问到银行规定与年金计算等较为困难的知识，对非商学院且尚无太多理财经验的学生而言是较难以回答的，而作答时间紧凑或许也是原因之一。

三、泰州某高校大学生金钱态度与理财认知现况

由收集资料分析结果可知，泰州某高校大学生金钱态度倾向会采取谨慎的财务规划，以及对金钱使用方式有所怀疑，总疑心自己买贵了东西。另外根据问卷得出了大学生理财知识不足的结论，特别是对储蓄与借贷相关知识不足，例如年金计算方式与信用卡相关知识题项，答对率仅20.91%。特别提过多数消费者不了解年利率含义，因此无法选择对自己最有利的借贷产品，这或许也是目前【卡奴】社会现象的起因。

四、金钱态度、理财认知与双卡使用行为之因果关系

金钱态度与理财认知之间具有一定的关系，表示金钱态度分数愈高，理财认知程度愈低，也就是视金钱愈倾向权利，理财知识愈贫乏。因为金钱态度得分愈高表示其观念是有需要高校教育辅导，此结果显示人们若对金钱无法建立正确态度，恐将影响对理财知识多寡的累积。金钱态度对双卡使用行为的直接效果，与藉理财认知为中介的间接影响效果，得知间接影响效果大过直接效果，且理财认知与双卡使用行为成负相关，表示理财知识程度愈高愈不容易有信用卡或现金卡债务问题，显示理财认知为影响双卡使用行为的一个关键因素。财务控制能力是反应自理财知识多寡结果相同，消费信用上的控制力不足，往往是起源于其理财知识贫乏，也就是说尔后愈容易身陷财务困境之中。

五、提升大学生整体金钱态度与理财的措施

根据调查结果，泰州某高校大学生金钱态度倾向会采取谨慎的财务规划，以及对金钱使用方式有所怀疑，总疑心自己买贵了东西。因此高校可针对其多设计理财课程，提供实务金融工具操作信息，另一方面也协助规划人生财务目标，而适时的举办投资理财此类模拟金钱使用经验的竞赛，可降低学生对金钱使用的不信任感。

(一)不同人口统计变量在金钱态度差异方面

由分析结果显示，男生或就读工科或每月可支用金额较多学生，其金钱态度倾向视金钱为成功象征或利用金钱来影响他人，高校应加强思想教育，纠正金钱等同拥有权力与名望之观念，了解金钱之外仍有许多自身人格特质是可以赢得旁人尊敬与喜爱的。此外发现可支配金额愈少的学生，对金钱的不信任感愈重，高校可针对其提供金钱使用模拟练习，例如透过在线虚拟交易练习，培养金钱使用经验降低其对金钱使用方式的怀疑、犹豫不决态度。

(二)同人口属性在理财认知上的差异性

据分析结果显示，工科学生对理财方面知识稍显不足，推论可能是大学中没有接触过一般商学课程所致，另观察其金钱态度为视金钱为地位象征，过于以金钱定义成功。高校应特别设计基础理财课程，避免该科系学生有过度的物质主义倾向，在缺乏理财知识下，盲目追求金钱。高校亦可透过仿真投资竞赛之类的活动，来提升金钱使用经验并提高理财知识。

(三)针对不同双卡使用行为者

本研究得知有信用卡或现金卡债务状况的学生，容易以为金钱代表权力、名望，并利用钱来支使他人，表示偏差的金钱意义造成其过度消费的行为，教育单位应着重其观念的辅导。而特别是没有卡债问题的学生对储蓄与借贷方面的知识显著地较丰富，也显示信用卡或现金卡财务困难的学生对年利率或借贷此类的知识是极需加强的。

(四)金钱态度与理财认知之间关系

由于二者间呈显著地负相关，因此若能透过教育给予正确金钱态度，并累积其使用金钱经验，应有助于学生理财知识之提升。而金钱态度与理财认知关系，以对投资方面知识影响最为显著，显示若改善金钱态度，则对投资方面知识会有较多的增长。

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Thecurrentsituationofcollegestudents'attitudetowardsmoneyandfinancecognitiveandthinking——In a university in taizhou，for example

This article through to questionnaire survey of college students，to study the status of college students' attitude towards money and finance of cognitive，analysis of different demographic variables on the attitude towards money and financial cognitive differences，and puts forward some feasible Suggestions and opinions，the college students' daily management and ideological and political education for colleges and universities provide a reference basis.Keywords:College students；Money attitude；Financial cognition；The use of credit CARDS

陈淑萍(1974-)，汉族，伦理学硕士研究生，江苏农牧科技职业技术学院，讲师，研究方向：社会伦理。

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1006-0049-(2017)20-0128-02