顺应新常态“互联网+保险”

成俊

【摘 要】“互联网+”是互联网发展新形态、新业态。通俗来说，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但这并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，让保险行业向电商化转变。而“互联网+保险”的经营模式为传统的保险行业带来了新的机遇，推动行业的发展。

【关键词】新常态；“互联网+保险”；现状；对策

引 言

“互联网+保险”的金融模式，是保险公司以互联网为平台，或是利用电子商务技术，在线上开展各项保险销售活动。随着社会的发展，对数据进行存储与分析，是促进行业发展的基础，而保险又是一个以数据为参考，完成工作的一个行业，互联网技术的应用，能够改变保险单一的运营模式，实现“互联网+保险”。

一、“互联网+保险”的现状

2015年7月国务院《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》要求，“到2018年，互联网与经济社会各领域的融合发展进一步深化，基于互联网的新业态成为新的经济增长动力，互联网支撑大众创业、万众创新的作用进一步增强，“互联网+保险”是传统的保险行业借助互联网具有的优势，扩大保险业务的覆盖面积，增加保险对社会业务的影响，现在也已经取得了一定的成果，但同时，也存到诸多问题。

（一）发展速度较快，产品形式较为单一

保险行业与互联网技术结合后，加快了发展的速度，除了线下的经营活动外还会利用电子商务，进行线上交易[1]。但互联网保险提供的服务大多是一些简单的产品，不需要过高的标准，价值较低，以财产保险、人身保险为主。

（二）有丰富的经营模式

“互联网+保险”让保险行业的经营向电商化转变，丰富了经营模式。首先，会建立官网，并在官网中建立网络营销平台，在平台直接给出不同产品的价格，在线营销；其次，保险企业会与网络技术公司建立合作，在各网站上开展业务；再次，“互联网+保险”运营模式可以成立一个新的公司——互联网保险公司；最后，除了原有的企业形式和互联网保险公司外，保险企业还可以以销售或电子商务的形式，成立公司。

（三）创新程度较低

“互联网+保险”的创新，主要体现在以下几方面，其一是根据客户对保险的需求，准确定位；其二是把大的保险目标细分成各个小目标，分析其中包含的风险来定制保险产品，让定价有一定的变动空间。现在，虽然各保险企业纷纷推进了“互联网+保险”内容的创新，但创新程度较低。

首先，在经营模式的选择上，很多保险企业只是把产品转移到线上，在线上完成产品的营销，没有让互联网和保险真正融合，其次，有的企业虽然根据当下的社会现状，推出了不同的保险，比如根据雾霾情况推出的“雾霾险”等，该保险内容仍属于传统保险，一些保险还具有不确定性，与保险本质不符。

二、促进“互联网+保险”发展的对策

（一）提高准入的标准，稳定保险市场

保险行业为了积极地应对“互联网+”带来的挑战，抓住机遇，建立新的经营模式，及时发现未来可能出现的风险问题，要提高准入标准，使经济实力以及较高的信息技术水平的保险公司开展“互联网+保险”的各项活动，提高行业整体的信用，降低保险风险。此外，“互联网+保险”的相关工作人员，要掌握专业的保险知识，取得从业资格证书，接受客户的监督。

（二）了解客户的真正需求，促进产品创新

保险借助互联网的优势，能够大范围搜集网络数据，扩大保险的应用范围，并在这一范围中，增加保险产业的类别，丰富产品的形式。此外，保险企业还可以通过与客户的业务往来，分析客户的消费特点与心理，确定其消费倾向，以及客户的消费需求，并根据这一消费需求，以互联网为平台，开发新产品，实现互联网和保险的结合[2]。而保险企业开发新产品时，要考虑不同经济阶层的消费情况，制定不同的产品价格，服务于大众。同时，互联网保险具有的便捷性，能够让客户省去繁琐的业务操作，只需几步即可完成保险产品的购买，由服务人员完成送单、回访的工作，增加了客户的体验。

（三）对数据进行保护，建立监管机制

数据是互联网保险发展的基础，而保险企业对数据的处理，需要注意以下几方面：首先，必须明确公开数据与客户信息之间的关系，要保证公开的信息不会泄露客户的私人信息，把可以促进社会发展的信息公布出去，并根据其他企业或行业给出的数据，拓展“互联网+保险”的经营思路。其次，保监会要根据“互联网+保险”的发展现状，建立信息监管机制，并运用这一机制，对保险企业的数据、信息进行管理，给出工作规范。并且，各保险公司还要明确职责，要求使用者、运用者承担自己要承担的责任，同时及时发现存在的技术风险，制定应急预案，创建一个安全的交易环境。

（四）提高信息技术水平

信息技术水平的高低对“互联网+保险”的高效运营有非常重要的影响，因此，保险企业必须借助互联网技术，提高自身信息技术的水平，开发不同的服务软件，提高服务质量[3]。同时，技术人员也要全方面的搜集信息，对数据进行分析、处理，保证数据的真实有效，整合优化，深层次的挖掘数据隐藏的信息，在日常服务中应用，向商业化转变。

（五）培养专业人才

随着“互联网+保险”的出现，各保险企业对人才的需求也逐年增加，像是数据分析师、工程师等，为其发展打下人才基础。因此，有关部门要加大专业人才的培养力度，让他们成为保险双人才，提高对数据的处理能力和观察能力，从中发现非结构数据，确保数据的时效性。此外，还要丰富人才的想象力，把收集到的数据放在一个结构中，从而建立一个新的商业模式，发现商业机会。

结 语

“互联网+保险”经营模式的出现，要求保险企业根据现有的发展现状，提高准入的标准，稳定保险市场，了解客户的真正需求，促进产品创新，对数据进行保护，建立监管机制，提高信息技术水平，培养专业人才，促进其发展。

参考文献：

[1]唐金成，韦红鲜.中国互联网保险发展研究[J].南方金融，2014，05：84-88.

[2]谢聪，陈希，刘妍熙.“互联网+”背景下互联网保险市场需求与发展研究[J].时代金融，2012，02：192-193.

[3]粟榆，陈宇靖，张洋.“互联网+”背景下保险营销模式变革研究[J].金融发展研究，2012，04：77-84.