新形势“新”在哪儿？

Q：《中国品牌》杂志 A：左雪

新形势“新”在哪儿？

Q：《中国品牌》杂志 A：左雪

中国保险品牌研究中心主任 左 雪

Q：监管新规的实施对保险业造成一定束缚，会不会给保险公司的收益带来很大挑战？

A：在监管新规下，各保险公司产品的定价假设会根据监管规定做相应的调整，实际利润取决于各保险公司的实际经营情况。如果问题中的“收益”指的是“投资收益”，保险资金的投资收益只要能够覆盖其定价利率，保险公司就不会出现利差损失，按照目前市场上保险产品的定价利率，保险资金投资不存在太大的压力。另外，保监会新规并没有对资金运用加以限制，因此，保险公司投资收益方面的挑战仍来自市场的不确定性。

Q：数字显示，前三季度，全行业共实现原保险保费收入25168.26亿元，同比增长32.18%，增幅较上年同期上升12.69个百分点。这种增长势头的驱动具体来自哪方面？

A：宏观层面来看，主要是因为我国货币发行高速增长和利率持续下降，导致流动性过剩的货币涌入收益率较高且有一定保障的保险行业，特别是寿险业。同时，随着社会转型期各种风险的加剧，消费者的保险意识也在不断提升，这也是推动保费收入迅速增长的重要驱动力。

Q：外资保险公司在中国业务的步伐一直较为缓慢，但前三季度数字显示，外资保险公司的业务增速快于行业平均水平，市场份额也同比略有增加（同比大幅增长45.00%，市场份额为4.94%），这些外资企业在我国发展战略正经历哪些新变化？

A：外资保险公司当前正在实施的发展策略：1.加强互联网营销，树立品牌效应。能进入中国的外资保险集团大多具有上百年的保险经营历史，有着丰富的管理经营和完善的公司运营体系，在进入中国市场后，这种品牌效应没有被发挥出来，没有机会让中国的客户知道他们的品牌，或者了解他们的产品，所以，数字化战略是外资保险公司的未来发展方向。

2.外资保险公司在中国的市场定位是服务高端用户，经过多年的经济高速发展，中国中等收入群体规模的逐渐扩大，因此外资保险公司在开展业务时，正在关注中上层消费群体。

3.制定符合中国本土发展的经营模式。外资保险公司正在适应中国国情，把自身的特点与中国的市场发展模式相结合，逐渐淡去自己的外资色彩而变身为扎根中国市场的中国企业。总之，现阶段外资保险公司的发展并不顺利，但外资保险公司看中的不是这些短期利益，而是更远的未来。

Q：现在，多家保险公司纷纷开始介入区块链+，区块链是否将会给互联网保险和传统保险业的变革再造新机？

A：在安永发布的《区块链技术：数字化新平台对保险业的影响》报告中提到，区块链技术应用于保险市场的四个机会：第一，欺诈识别和风险防范。区块链有可能通过提供分布式数字资源库消除错误、过失和识别欺诈，许多保险公司已开始利用其应用程序减少与跨境和多货币即时付款相关的欺诈和责任。第二，数字化理赔管理。第三，全新的分销和颠覆。第四，网络责任险——新产品。这意味着，网络空间解决方案的保单措辞将采用类似于为物理安全出具非寿险保单的方式，为区块链标准的建立提供参考。

Q：保险条款的“晦涩”，是消费者望而生畏的主要原因，消费者更希望提供更具“人性化”的服务。而您认为在提升消费者的体验和需求的层面是不是还有待服务方面的提升？

A：第三方网络评价平台也雨后春笋般涌现，这些渠道不仅为消费者提供了直接的、专业的保险购买咨询服务，也对消费者没有意识到的保险需求进行挖缺，进而提供相应的保险服务。提高保险服务创新能力一直是保险行业努力的方向，也被写进保险业“十三五”规划纲要中。目前保险业正大力推进保单通俗化、标准化和承保理赔便捷化、规范化，努力提高消费者体验水平。

Q：消费升级下，“品牌”是企业必不可少的核心竞争力之一，在近千家保险企业品牌中，判断一个品牌的好坏标准是什么呢?

A：一般来说，评判一个品牌的标准包括：知名度、美誉度、忠诚度。品牌的忠诚度不依赖于知名度，而依赖于美誉度。美誉度高的品牌，往往忠诚度也高，而忠诚度高的品牌，品牌的美誉度也高，两者的意义和侧重点不完全相同，但都是衡量品牌的“深度”，可以合并为“美忠度”。

中国保险品牌研究中心于2016年7月6日成立。该院成立的任务之一就是宣传保险，在全社会形成“学保险，懂保险，用保险”的文化氛围和格局，进一步提升行业的品牌影响力，提高保险的知名度和美誉度。在课题研究方面，北京保险研究院将以中国保险业的长远高质量发展以及行业潜在的危机和声誉风险管理为研究方向，组织专家学者立项研究。