高职院校《个人理财》课程教学改革探析

李　乐

（山西交通职业技术学院，山西 太原 030031）

高职院校《个人理财》课程教学改革探析

李乐

（山西交通职业技术学院，山西 太原 030031）

高职院校开设的《个人理财》课程旨在培养学生能够综合运用理财知识和金融工具进行理财分析及规划的能力。因此，《个人理财》是一门知识性与技能性结合紧密的课程。通过对《个人理财》课程的教学方法和内容存在的某些问题进行探析，提出了相关的教学改革措施，以期提高教学效果与质量。

高职院校；个人理财课程；教学改革

目前，伴随经济社会的发展，金融理财产品市场的扩大，人们理财需求越来越旺盛，所以，社会也就对具有理财知识的专业人才的需求量越来越大。高职院校开设的《个人理财》课程正是以培养岗位职业能力为核心，基于工作过程开发，涉及个人理财岗位知识和职业素质，符合了社会对金融市场相关服务人才的巨大需求。同时，也应看到近年来，在校大学生的可支配收入也在不断增加，因此，大学生对自我的理财规划需求也成为了本门课程要解决的内容之一。

一、《个人理财》课程定位与特点

《个人理财》是一种综合的金融服务，主要是通过分析和评估客户工作生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标，综合运用各种金融工具（如银行产品、证券产品、保险产品等）最终帮助客户制定合理且可操作的理财方案。作为高职高专院校投资与理财专业的一门核心课程，《个人理财》的课程目标是要求学生掌握完成投资理财工作领域相应的金融学知识和投资理财的技能，形成良好的理财规划从业人员的职业素养，为获得理财规划师职业资格证书奠定应知和应会的基础，具备在金融理财投资各初级岗位上从事投资理财工作的能力。本课程的先导课程有金融学基础、经济学基础、金融营销实务、证券投资实务、保险实务、期货投资实务等课程，本课程的后续课程是顶岗实习。

《个人理财》的课程内容特点基本有以下两点：第一，知识的综合性和交叉性。综合性突出表现在课程所涉及的专业知识包括金融、经济、财务等诸多领域，需要学生具备金融学、经济学、证券投资学、保险学、房地产投资学、期货投资学、会计学等诸多课程基础。另外，多种课程的知识交叉也要求学生能够对不同课程知识之间的整合度较高，能够综合运用各种金融工具来进行理财分析及规划；第二，理论知识性与职业技能性。在实践教学过程中教师一方面要向学生教授个人理财的相关课程知识，另一方面还要注重他们的沟通能力，观察问题和解决问题的能力。在授课的同时要兼顾职业技能考试的相关内容，注重学生未来就业能力的培养。

二、《个人理财》课程教学存在的问题

（一）课程内容与职业岗位关联度低

在教学过程中，由于教材内容和职业考试内容的限制，《个人理财》的课程内容仍以对各类理财知识的介绍为重点，例如外汇理财产品投资、银行理财产品投资、证券产品投资、黄金产品投资等基本知识的介绍占课本内容的篇幅非常大，并且其中介绍的许多投资理财产品和方式已经陈旧过时。而结合金融企业实际工作岗位的分析的内容比较欠缺，例如工作岗位的能力要求，工作任务的实操环节等。

（二）实践教学环节薄弱

目前，《个人理财》课程的实践教学相对滞后，大部分个人理财课程的实训以模拟软件为主，让学生进行实验操作、模拟交易等，但是这些模拟软件与实际工作岗位中的金融软件的工作要求不相接轨。另一方面，在工作岗位中，理财规划从业人员主要是与客户进行沟通与交流，更需要的是职业素养和行为规范的养成，对于这部分的教学，教师大多以场景模拟、角色扮演为主，但实际教学效果并不理想。同时，教师大多也缺乏实际工作经验和金融软件操作技能，导致很多课程内容目前仍然停留在课堂讲授层面上。

（三）教学手段和方法落后

多数高职院校教师在《个人理财》的教学过程中仍是以讲授为主，辅以板书、PPT播放的老模式，在讲解一些实践性强的课程内容时，无法详尽展示，结果造成学生兴趣缺乏，学习效率低，授课不能达到预期效果的局面。另外，在案例教学上也比较欠缺。目前，一般教材上的案例比较陈旧，连贯性不强，情景设置也比较简单，并不符合实际工作情况，这导致学生参与案例教学的积极性不高。

（四）职业素养培养欠缺

鉴于投资与理财专业从业方向的特殊性，金融企业在挑选理财从业人员时更加注重职业道德和修养，而目前《个人理财》课程的教学大多停留在专业知识和技能的传授和掌握上，对于相关法律知识、品德教育、心理素质、团队合作、沟通能力等方面的教导与培养不足，不利于形成良好的职业素养。

三、《个人理财》课程教学改革措施

（一）重构课程体系

结合金融企业实际理财工作岗位的分析，以理财岗位能力要求为基础，构建课程体系，突出培养学生的职业通用能力与职业专业能力。同时，加强《个人理财》课程特色的建设，加深与企业合作力度，以理财岗位为基础来开发课程，如将本课程分解成《客户经理实务》、《理财经理实务》等模块，以便让学生更好地明确就业目标，找准就业岗位，更有针对性地进行学习。

（二）提高职业岗位的相关性

基于投资与理财专业的岗位任务及职业能力定位来选择相应的课程内容。在设置课程内容中，要转变以往学科课程的设计思路，以工作岗位为基础，突出工作任务与理财知识的联系，按照工作过程安排课程内容，使学生能够在基本真实的职业实践活动中循序渐进地掌握理财知识和技能，逐步提高学生的综合职业能力。具体的设计如图1所示：

图1　

（三）注重实践教学环节

《个人理财》这门课程同样也要突出“教、学、做”三位一体的教学机制，突破传统的课程观和教学观。在教学过程中要强调“实训”“实际”，本门课程要把学生放在“实际”的理财环境中，提高学生分析问题和解决问题的能力，保证学生掌握一定的理财专业理论知识和从事理财规划师这种职业的实际工作能力。多采取“模拟再现”进行实践教学，对于模拟实训室的设计，包括软件的应用最好能够“再现”金融机构的理财工作岗位环境，如理财产品简介、工作人员职责、柜台设计摆放，使学生一进入实训室就有身临其境的感觉。同时，模拟软件最好能够有理财工作岗位的操作过程录像。

（四）丰富教学手段和方法

首先，案例教学。《个人理财》课程通过设置与理财岗位工作过程相对应的教学案例，全程导入案例教学。每个教学单元以情景真实、时效性强、与学生贴合度高的案例导入，以增加学生的感性认识和学习兴趣。如：设计《在校大学生理财投资规划》、《毕业大学生创业理财投资规划》、《大学生家庭理财投资规划》等案例，或者借用校企合作企业的客户资源编制案例，让学生模拟理财规划。

其次，课证结合式教学。将本课程的实践教学与助理理财规划师资格认证考试以及银行从业人员资格证考试的内容相融合，达到“课证结合”，为学生未来就业或创业创造良好的条件。贯彻“双证书”要求，把教学内容与助理理财规划师职业资格证书考试及银行从业人员资格证等有效结合，并要求学生在课后考取“助理理财规划师”证书，将专业与就业、课程与职业资格有效地融合，实现学生双证书上岗。

（五）加强培养职业素养

根据个人理财规划工作岗位的特殊性，教师要对学生在职业知识和技能的掌握中重视职业道德的培养，将其始终贯穿于整个教学过程，因此，教师在传授知识和进行考核的同时，可以通过案例分析、工作岗位模拟、参观校企合作企业等方式重视职业道德的培养，例如为客户保守秘密，从客户实际需求出发为客户进行理财规划，在工作中要勤勉尽责，学会团队合作等。

四、总 结

通过对《个人理财》这门课程的教学反思及教学改革，缩短课程与工作岗位之间的距离，使学生享受到教学改革的成果，提高学生的学习兴趣，增强学生的职业能力。在未来的深化教学改革过程中，还需要更多的创新思维，使课程内容和教学方式更加精细化，从而实现《个人理财》课程与理财工作岗位的零距离对接。

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2016-01-19

李乐（1984-），女，山西交通职业技术学院经济管理系教师，硕士，研究方向：投资与理财。